中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀保監(jiān)會關于修改部分行政許可規(guī)章的決定

(2022年9月2日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2022年第5號公布 自2022年10月8日起施行)


為進一步推進簡政放權工作，優(yōu)化銀行業(yè)市場準入工作程序，銀保監(jiān)會決定對部分行政許可規(guī)章進行修改：

一、將《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第三條修改為：“銀保監(jiān)會及其派出機構依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可�！�

第五條修改為：“申請人應當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關規(guī)定提交申請材料�！�

刪去第十條第（一）項：“（一）最近1年年末總資產原則上不少于100億美元”。

第十五條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地省級派出機構提交，擬設地省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定�！�

第三十九條第六款修改為：“投資人入股中資商業(yè)銀行，應當按照銀保監(jiān)會有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯關系�！�

第四十八條修改為：“本節(jié)變更事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。”

第五十三條修改為：“本節(jié)變更事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定�！�

第五十七條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。”

第五十九條第三款修改為：“申請城市商業(yè)銀行破產的，由所在地省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定�！�

第六十三條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，由機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定�！�

第六十五條修改為：“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請資本工具（含全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力非資本債務工具）計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

“城市商業(yè)銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地省級派出機構受理、審查并決定。所在地省級派出機構自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

“商業(yè)銀行可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內完成發(fā)行；如在24個月內再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。銀保監(jiān)會及省級派出機構有權對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。”

第七十六條第二款修改為：“城市商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。”

第七十八條第二款修改為：“中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員，須經任職資格許可�！�

第七十八條增加一款，作為第五款：“中資商業(yè)銀行內審部門、財務部門負責人，支行行長、專營機構分支機構負責人等其他管理人員應符合相關擬任人任職資格條件�！�

第七十八條增加一款，作為第六款：“持牌營業(yè)部總經理（負責人）的任職資格條件和程序按照同級機構負責人相關條件和程序執(zhí)行。”

第八十六條第（七）項修改為：“（七）擬任總審計師或內審部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任內審部門負責人沒有取得國家或國際認可的審計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試）的，應當從事財務、會計或審計工作7年以上（其中從事金融工作5年以上）”。

第八十六條第（八）項修改為：“（八）擬任總會計師或財務部門負責人的，應當具備本科以上學歷，取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）。其中，擬任財務部門負責人沒有取得國家或國際認可的會計專業(yè)技術高級職稱（或通過國家或國際認可的會計專業(yè)技術資格考試）的，應當從事財務、會計或審計工作7年以上（其中從事金融工作5年以上）”。

第八十七條第（一）項修改為：“（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上或從事經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）”。

第八十七條第（三）項修改為：“（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作5年以上或從事經濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第八十七條第（四）項修改為：“（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機構總經理、副總經理、總經理助理的，應當具備本科以上學歷，從事金融工作4年以上或從事經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第八十七條第（五）項修改為：“（五）擬任中資商業(yè)銀行支行行長或專營機構分支機構負責人的，應當具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上或從事經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）”。

第九十條修改為:“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構董事和高級管理人員的任職資格申請，由法人機構向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定�！�

第九十二條第一款修改為“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級分行高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機構向擬任職機構所在地地市級派出機構提交，由地市級派出機構受理、審查并決定。地市級派出機構自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定�！�

第九十三條修改為：“城市商業(yè)銀行法人機構、分行、分行級專營機構董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構向擬任職機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構提交，由其受理并初步審查，省級派出機構審查并決定。省級派出機構自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定�！�

第九十三條后增加一條，作為第九十四條：“國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行內審部門、財務部門負責人應在任職后5日內向銀保監(jiān)會報告。城市商業(yè)銀行內審部門、財務部門負責人應在任職后5日內向任職機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構報告。

“中資商業(yè)銀行支行行長、專營機構分支機構負責人等其他管理人員應在任職后5日內向任職機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構報告。

“任職人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令中資商業(yè)銀行限期調整該任職人員�！�

第九十五條改為第九十六條，修改為：“擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人履職情況的審計報告�！�

第九十七條改為第九十八條，第一款修改為：“中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構總經理，中資商業(yè)銀行從境內聘請的中資商業(yè)銀行境外機構董事長、行長（總經理）、代表處首席代表的任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應當指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內向負責任職資格審核的機關報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令中資商業(yè)銀行限期調整代為履職的人員�！�

第一百零三條改為第一百零四條，修改為：“中資商業(yè)銀行發(fā)起人和股東除應符合本辦法對于投資入股的相關規(guī)定外，還應符合銀保監(jiān)會關于持股比例的規(guī)定。境內外銀行投資入股中資商業(yè)銀行的持股比例不受限制�！�

第一百零四條改為第一百零五條，修改為：“本辦法中的‘日’均為工作日，本辦法中‘以上’均含本數或本級�！�

二、將《中國銀保監(jiān)會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》第八十三條修改為：“農村中小銀行機構申請資本工具計劃發(fā)行額度，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

“農村中小銀行機構可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內完成發(fā)行；如在24個月內再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“農村中小銀行機構應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。省級派出機構有權對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“農村中小銀行機構應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向所在地省級派出機構報告�！�

第一百零一條第二款修改為：“農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農村信用合作社主任，農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社的主任、副主任，省（自治區(qū)）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，辦事處（區(qū)域審計中心）主任，貸款公司總經理，農村資金互助社經理，農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農村商業(yè)銀行專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可�！�

第一百零一條第三款修改為：“農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，省（自治區(qū)）農村信用社聯合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件�！�

第一百一十二條第一款第（二）項修改為：“（二）地市農村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官”。

第一百一十二條第二款修改為：“農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構�！�

第一百一十六條修改為：“董事（理事）和高級管理人員的任職資格談話由決定機關或由決定機關委托受理機關進行�！�

第一百一十七條修改為：“擬任人現任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人履職情況的審計報告�！�

第一百二十條第二款修改為：“農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，省（自治區(qū)）農村信用社聯合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小銀行機構限期調整任職人員。”

三、將《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》第八條第一款修改為：“本辦法要求提交的資料，如要求由授權簽字人簽署，應當一并提交該授權簽字人的授權書，但授權簽字人為董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經理）的除外�！�

第四十六條第三款修改為：“銀保監(jiān)會或者擬設機構所在地銀保監(jiān)局應當自受理之日起4個月內，作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會或者擬設機構所在地銀保監(jiān)局可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月�！�

第八十七條第（三）項修改為：“（三）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構對變更事項的批準書”。

第九十九條第一款修改為：“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關閉一級分行或者分行級專營機構，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關閉二級分行，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請關閉分行或者分行級專營機構，由擬關閉機構所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國銀行分行的關閉申請，由擬關閉機構所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定�！�

第一百一十條修改為：“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，由銀保監(jiān)會審查和決定。

“外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，申請人應當向銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。所在地銀保監(jiān)局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應自申請受理之日起3個月內，作出批準或不批準的書面決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

“外商獨資銀行、中外合資銀行可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并自批準之日起24個月內完成發(fā)行；如在24個月內再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內向所在地銀保監(jiān)局報告。銀保監(jiān)會或所在地銀保監(jiān)局有權對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

“銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向銀保監(jiān)會報告，其他外商獨資銀行、中外合資銀行應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內向所在地銀保監(jiān)局報告�！�

第一百一十一條修改為：“外商獨資銀行、中外合資銀行申請資本工具計劃發(fā)行額度，應當向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

“（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

“（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風險評估報告；

“（三）資本工具計劃發(fā)行額度登記表；

“（四）申請人關于資本工具計劃發(fā)行額度的董事會決議；

“（五）申請人股東關于資本工具計劃發(fā)行額度的決議；

“（六）申請人最近3年經審計的財務會計報告；

“（七）募集說明書；

“（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

“（九）申請人關于債券償債計劃及保障措施的專項報告；

“（十）信用評級機構出具的資本補充工具信用評級報告及有關持續(xù)跟蹤評級安排的說明，但申請人赴境外發(fā)行資本補充工具的除外；

“（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料�！�

第一百三十六條第（一）項修改為：“（一）申請人授權簽字人簽署的申請書，申請書中應當說明擬任人擬任的職務、職責、權限，及該職務在本機構組織結構中的位置，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）的，無需說明擬任職務在本機構組織結構中的位置”。

第一百三十六條第（二）項修改為：“（二）申請人授權簽字人簽署的對擬任人的授權書及該簽字人的授權書，擬任人為董事長或行長（首席執(zhí)行官）且章程已對其職責作出規(guī)定的，無需提供對擬任人的授權書”。

第一百三十六條第（八）項修改為：“（八）擬任人履職情況的審計報告或者原任職機構出具的履職評價”。

此外，對相關部門規(guī)章中的條文序號作相應調整。

本決定自2022年10月8日起施行�！吨袊�銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《中國銀保監(jiān)會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》根據本決定作相應修改，重新公布。


中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法



（中國銀監(jiān)會令2015年第2號公布，根據2017年7月5日《中國銀監(jiān)會關于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法〉的決定》第一次修正，根據2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會關于廢止和修改部分規(guī)章的決定》第二次修正，根據2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關于修改部分行政許可規(guī)章的決定》第三次修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經銀保監(jiān)會或其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關規(guī)定提交申請材料。



第二章 機構設立



第一節(jié) 法人機構設立



第六條 設立中資商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（六）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

第七條 設立中資商業(yè)銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（三）發(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（六）有助于化解現有金融機構風險，促進金融穩(wěn)定。

第八條 設立中資商業(yè)銀行法人機構應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內金融機構、境外金融機構、境內非金融機構和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機構包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構。

第九條 境內金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；

（四）內部控制健全有效；

（五）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（六）所在國（地區(qū)）經濟狀況良好；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調整境外金融機構作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關于境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關規(guī)定。

第十一條 境外金融機構投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時該中資商業(yè)銀行的機構類型實施監(jiān)督管理。 境外金融機構還應遵守國家關于外國投資者在中國境內投資的有關規(guī)定。

第十二條 境內非金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人，應當符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；

（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；

（六）財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產達到全部資產的30％（合并會計報表口徑）；

（八）權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50％（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；

（五）資產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權；

（七）其他對銀行產生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構、股份制商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地省級派出機構提交，擬設地省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構的籌建期為批準決定之日起６個月。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構未能按期籌建的，該機構籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

該機構籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向銀保監(jiān)會提交，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請應當向所在地省級派出機構提交，由所在地省級派出機構受理、審查并決定。省級派出機構自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀保監(jiān)會。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀保監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

城市商業(yè)銀行法人機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地省級派出機構提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 境內分支機構設立



第十九條 中資商業(yè)銀行設立的境內分支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構，申請人除應當符合第二十條有關規(guī)定外，還應當符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機構籌建申請由其總行向銀保監(jiān)會提交，銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設地省級派出機構提交，省級派出機構受理、審查并決定。省級派出機構自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設地省級派出機構提交，省級派出機構受理、審查并決定。省級派出機構自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第二十三條 分行、分行級專營機構的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其籌建申請人應當在籌建期限屆滿前１個月向籌建申請受理機關提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機構的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地省級派出機構提交，省級派出機構受理、審查并決定。省級派出機構自受理之日起２個月內作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）有與業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

第二十五條 分行、分行級專營機構應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向所在地省級派出機構提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

分行、分行級專營機構未在前款規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)１年以上，經營狀況和風險管理狀況良好；城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構或分行以上機構且正式營業(yè)１年以上，經營狀況和風險管理狀況良好；

（二）擬設地已設立機構具有較強的內部控制能力，最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權和調整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經營管理人才；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行應在支行籌建3日前向開業(yè)決定機關提交籌建報告，開始籌建工作。

第二十八條 擬設立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機構或城市商業(yè)銀行總行應在提交籌建報告之日起9個月內完成籌建工作，并向開業(yè)決定機關提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應及時向擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構報告。

第二十九條 支行的開業(yè)申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。受理機關自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

支行開業(yè)應當符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十條 支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

支行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設立專營機構的分支機構，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構的行政許可條件和程序實施。

第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構的，應當符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，提足準備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權執(zhí)行收購任務的分行經營狀況良好，內部控制健全有效，合法合規(guī)經營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構設立分支機構須經收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準的程序同中資商業(yè)銀行設立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準的程序。



第三節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構



第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的，應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）風險管理和內部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件，但為落實普惠金融政策等，投資設立、參股、收購境內法人金融機構的情形除外；

（八）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構由申請人所在地省級派出機構受理、審查并決定。所在地省級派出機構自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

前款所指設立、參股、收購境內法人金融機構事項，如需另經銀保監(jiān)會或省級派出機構批準設立，或者需銀保監(jiān)會或省級派出機構進行股東資格審核，則相關許可事項由銀保監(jiān)會或省級派出機構在批準設立或進行股東資格審核時對中資商業(yè)銀行設立、參股和收購行為進行合并審查并作出決定。



第四節(jié) 投資設立、參股、收購境外機構



第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構，申請人應當符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構，內部控制健全有效，業(yè)務條線管理和風險管控能力與境外業(yè)務發(fā)展相適應；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）；

（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）申請前1年年末資產余額達到1000億元人民幣以上；

（八）具備與境外經營環(huán)境相適應的專業(yè)人才隊伍；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機構是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構，以及境外一級分行、全資子公司跨國（境）設立的機構。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設立、參股、收購境外機構由申請人所在地省級派出機構受理、審查并決定。所在地省級派出機構自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。



第三章 機構變更

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