保 險 法
第一部分 命題規(guī)律與應(yīng)試技巧
一、考題基本情況分析
題型 所占分?jǐn)?shù)
年份 單項選擇題 多項選擇題 不定項選擇題 判斷題 案例分析題
合 計
1999年 1 1 0 0 0 2
1998年 2 2 0 0 0 4
1997年 1 2 0 0 0 3
1996年 1 1 0 0 0 2
1995年 1 0 0 1 0 2
1994年 0 0 0 0 0 0
1993年 0 0 2 0 0 2
1992年 0 0 0 0 11 11
二、考試重點分析及命題規(guī)律
《保險法》在1995年出臺之前，關(guān)于保險問題所依據(jù)的是《財產(chǎn)保險合同條例》，只在1992
年的律考中以案例分析形式考過�！侗ｋU法》出臺后，加上律考試題的標(biāo)準(zhǔn)化，關(guān)于《保險
法》的試題也規(guī)范并穩(wěn)定了下來，即在客觀題中占據(jù)2、3分左右，且一般只考法條。《保險
法》的試題主要集中于以下知識點：保險合同、保險人的賠償責(zé)任、保險人的代位追償權(quán)、
保險單的轉(zhuǎn)讓、保險代理人。這些知識點均為《保險法》最基本的東西，且均在法條中。
第二部分 試題分類評析
一、單項選擇題
〔１９９9年〕(每題１分)〖HT]
1.甲公司就其全部財產(chǎn)向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，交納保險費5萬元，約定保險金額50
0萬元。當(dāng)年夏天，因洪水災(zāi)害致甲公司財產(chǎn)損失700萬元。有關(guān)該事件的下列表述哪個是正
確的?
A.甲公司與保險公司的保險合同自甲公司交納全部保險費時成立
B.保險公司應(yīng)向甲公司賠付保險金500萬元
C.保險公司應(yīng)向甲公司賠付保險金700萬元
D.因洪水為不可抗力，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任
☆B
本題考保險合同的成立、保險理賠的法律規(guī)定�！侗ｋU法》第12條規(guī)定：“投保人提出保
險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向
承保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定
的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂
立保險合同�！币虼薃錯誤；第39條規(guī)定“保險標(biāo)的的保險價值，可以由投保人和保險人約
定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定。保險金額不得超
過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約
定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任�！币虼薆正確，C錯誤。D項則
無須多言，錯!
〔１９９8年〕(每題１分)
2甲為自己投保一份人壽險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活
。某日，甲因交通事故身亡。該份保險的保險金依法應(yīng)如何處理?
A應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承
B應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承
C應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承
D應(yīng)全部支付給甲妻
☆D
本題考受益人�！侗ｋU法》第21條第3款規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人
或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人�！豹�
第63條規(guī)定：“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保
險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的�！币虼耍绢}選D。
3公民甲通過保險代理人乙為其5歲的兒子丙投保一份“幼兒平安成長險”，保險公司為丁
。下列有關(guān)本事例的哪一表述是正確的?
A該份保險合同中不得含有以丙的死亡為給付保險金條件的條款
B受益人請求丁給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使而消滅
C當(dāng)保險事故發(fā)生時，乙與丁對給付保險金承擔(dān)連帶賠償責(zé)任
D保險代理人乙既可以是單位，也可以是個人
☆D
本題考人身保險合同、人壽保險請求給付保險金權(quán)利的除斥期間、保險人的賠償責(zé)任、保
險代理人。
《保險法》第54條規(guī)定：“投保人不得為無民事行為能力人投保，以死亡為給付保險金條件
的人身保險，保險人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得
超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額�！币虼薃錯；第26條規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險
的
被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之
日起二年不行使而消滅。
人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之
日起五年不行使而消滅。”因此B錯；第124條第1款規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)
代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任�！币虼薈錯；第122條規(guī)定：“保險代理人是
根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)
的單位或者個人�！币虼薉正確。
〔１９９７年〕(每題１分)
4某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為企業(yè)的廠房及設(shè)備，保險費２萬
元。投保后的第二年，該企業(yè)謊稱其廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依照法
律規(guī)定，保險公司有權(quán)解除保險合同，其對保險費２萬元的正確處理辦法是：
Ａ不退還２萬元保險費
Ｂ應(yīng)退還２萬元保險費
Ｃ只退還２萬元保險費的現(xiàn)金價值
Ｄ應(yīng)退還２萬元保險費及其利息
☆Ａ
本題考謊稱發(fā)生保險事故以騙取保險金的后果。
《保險法》第２７條規(guī)定：“被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了
保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退
還保險費。
投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠
償或者給付保險金的責(zé)任，除本法第六十四條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險費。
保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證
據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付
保險金的責(zé)任。
投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用
的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償�！豹�
〔１９９６年〕(每題１分)
5保險期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)�，如果投保方向保險方提
出賠償要求，保險方應(yīng)如何處理?
Ａ在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償
Ｂ在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險方才予以賠償
Ｃ保險方不予賠償
Ｄ保險方先予賠償，然后取得代位追償權(quán)
☆Ｄ
本題考保險人的代位追償權(quán)。
《保險法》第４４條規(guī)定：“
因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠
償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)�，保險人賠償保險金時
，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。
保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌?br>
請求賠償?shù)臋?quán)利。”
〔１９９5年〕(每題１分)
6某油漆廠將其財產(chǎn)向保險公司投了火災(zāi)保險。某日，由于操作儀表失靈，爐溫急劇上升
，正在熬油漆的鍋有爆炸的危險，為了防止漆鍋爆炸，操作人員決定立即向鍋內(nèi)投入大量冷
卻劑降溫，從而避免了事故發(fā)生，但鍋內(nèi)半成品全部報廢，價值2萬元。油漆廠向保險公司
索賠，保險公司不同意賠償，油漆廠訴至法院。下列關(guān)于該案的表述中正確的是(
)。
Ａ ２萬元損失應(yīng)由保險公司賠償
Ｂ ２萬元損失應(yīng)由油漆廠自己負(fù)責(zé)
Ｃ ２萬元損失應(yīng)由保險公司和油漆廠各半承擔(dān)
Ｄ
２萬元損失保險公司可不予賠償，但應(yīng)減免油漆廠相應(yīng)比例的保險費
☆Ａ
本題考被保險人為防止或減少損失所支付的必要費用如何處理的問題�！侗ｋU法》第４１
條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費用，由
保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險
金額的數(shù)額�！豹�
二、多項選擇題
〔１９９9年〕(每題１分)
1.王某為其正在上大學(xué)的兒子王南(20歲)投保一份人身保險，與某保險公司簽訂了保險合同
，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益
人。根據(jù)以上條件，下列表述哪個是正確的?
A.此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效
B.設(shè)某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權(quán)向該汽
車車主行使追償權(quán)
C.設(shè)三年后王南因失戀而自殺，保險公司可以給付保險金
D.設(shè)王某應(yīng)于1997年10月9日支付當(dāng)年保險費，但直至1999年10月9日王某再未交保險費，此
時保險公司有權(quán)解除合同
☆B C
本題考人身保險合同的成立、保險賠付、人身保險合同的中止與解除。《保險法》第55條
規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同
無效。
依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或
者質(zhì)押。
父母為其未成年子女投保的人身保險不受第一款規(guī)定限制�！庇纱薃錯誤；第67條規(guī)定：
“
人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被
保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利�！币虼薆正確；第65條
規(guī)
定：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不
承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值
。
以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可
以按照合同給付保險金�！币虼薈亦正確；《保險法》第57條規(guī)定：“合同約定分期支付
保
險費，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按
照合同約定的條件減少保險金額�！钡�58條規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險
人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中
止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。
保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定
退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，退還保
險費�！庇纱丝梢姡珼項中保險公司只有到2000年4月9日才有權(quán)解除合同，因此本題D項錯誤
。
〔１９９8年〕(每題１分)
2除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除
的表述哪些是正確的?
A投保人可以解除合同
B保險人可以解除合同
C投保人不可以解除合同
D保險人不可以解除合同
☆A(yù) D
本題考保險合同的解除。
《保險法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投
保人可以解除保險合同�！钡�15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險
合同成立后，保險人不得解除保險合同。”因此本題選A、D。第14條之所以這樣規(guī)定，是因
為保險合同是一種保障合同，投保人為保障自己的保險利益而與保險人簽訂，保險利益基于
投保人對保險標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，有權(quán)在法律規(guī)定范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，因此他
可以自由選擇保險人，所以《保險法》作出了本條的規(guī)定。而第15條規(guī)定，保險人不能隨
意解除保險合同，除非發(fā)現(xiàn)投保方有違法行為，這是各國立法的一個普遍原則。
31997年1月18日陳某購置了一輛桑塔納“時代超人”型汽車，向保險公司投保當(dāng)年的車輛
損失險，保險金額為20萬元。其子小陳因經(jīng)常乘坐他人及陳某的車，知道一點駕駛常識。3
月20日，陳某有病住進醫(yī)院，小陳偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小陳受了
傷，轎車完全報廢。下列關(guān)于陳某轎車毀損賠償問題的表述中哪些是正確的?
A陳某有權(quán)請求保險公司予以賠償
B陳某無權(quán)請求保險公司賠償
C保險公司如果賠償，可以對小陳行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利
D保險公司如果賠償，不可以對小陳行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利
☆A(yù) D
本題考對保險人的代位追償權(quán)的限制。
《保險法》第44條第1款規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向
被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利
。”第46條規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十四條第一款
規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償
的權(quán)利。”因此本題選A、D。顯然，本題中小陳不是故意造成保險事故，至于他偷開車，無
駕駛執(zhí)照駕車違法，則是另外一回事，并不影響保險人的賠償。《保險法》第46條之所以如
此規(guī)定，是因為在一般情況下，被保險人的家庭成員或者組成人員對保險標(biāo)的具有與被保險
人共同的利益，被保險人的家庭成員或者其組成人員通常不會愿意造成保險標(biāo)的的損失，一
旦他們過失造成保險事故，實際上是給他們自己的利益帶來損失。在這種情況下，法律不必
再追究他們的責(zé)任。
本題從技巧上看不能選B，否則將造成只有一個答案的結(jié)果，這與多選題的要求不符。
〔１９９７年〕(每題１分)
4.龐某購得新車一輛，并在保險公司辦理了財產(chǎn)保險，保險價值１0萬元。某日，龐某行車
時被一出租汽車司機徐某違章行駛而將其新車后部撞壞，造成損失１萬元。下列有關(guān)本案的
表述中正確的是：
Ａ龐某既可以選擇向徐某索賠，也可以選擇要求保險公司賠償
Ｂ若保險公司向龐某支付了賠償保險金，則龐某不得再向徐某索賠
Ｃ若徐某向龐某支付了賠償費，則龐某仍有權(quán)要求保險公司支付賠償金
Ｄ若龐某放棄對徐某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任
☆Ａ Ｂ D
本題考保險人的代位求償權(quán)。
《保險法》第４４條規(guī)定：“
因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠
償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時
，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。
保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌?br>
請求的賠償?shù)臋?quán)利。”第45條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保
險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的
，該行為無效。
由被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠
償金�！豹�
5王某于１９９４年8月與保險公司簽訂一份人身保險合同，被保險人為其8周歲的兒子王
強，未指定受益人。至１９９７年8月，王某已支付三年的保險費。當(dāng)年９月。王強患病住
院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使王強終身殘廢。依照法律規(guī)定，下列有關(guān)本案的表述中正確
的是：
Ａ保險公司應(yīng)向王某支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償
Ｂ王某須先向醫(yī)院索賠，再要求保險公司支付保險金
Ｃ王某可以用訴訟方式要求保險公司支付保險金
Ｄ若王強不幸身故，則受益人為王某及其配偶
☆Ａ Ｃ Ｄ
本題考有關(guān)人身保險保險金支付的法律規(guī)定�！侗ｋU法》第６７條規(guī)定：“
人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被
保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。”
第63條規(guī)定：“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保
險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的�！�
第59條規(guī)定：“保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付�！豹�
由此，Ａ與Ｄ是正確的。而Ｂ項，法律并無此種義務(wù)性規(guī)定，因此是錯的。Ｃ項中王某的權(quán)
利也是并未被法律禁止的，所以沒有理由說是不可以的，《保險法》第5９條與Ｃ項恰恰相
反，考生請勿混淆。
〔１９９６年〕(每題１分)
6財產(chǎn)保險合同中，哪些合同的保險責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同?
Ａ貨物運輸保險合同
Ｂ家庭財產(chǎn)保險合同
Ｃ運輸工具航程保險合同
Ｄ企業(yè)財產(chǎn)保險合同
☆Ａ Ｃ
本題考哪些特殊保險合同不可任意解除的法律規(guī)定。
《保險法》第3４條規(guī)定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后
，合同當(dāng)事人不得解除合同�！�
三、不定項選擇題
〔１９９3年〕(若無正確答案，填“無”。每題１分)〖H
T〗
1某企業(yè)投保財產(chǎn)險１00萬元，在一次電路短路火災(zāi)事故中，實際遭受損失為９5萬元，為
保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用為１0萬元，為確認(rèn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失交付的估價合理費
用為２萬元。保險公司應(yīng)向某企業(yè)賠償( )( )( )( )。
Ａ９5萬元Ｂ１00萬元
Ｃ１05萬元Ｄ１0７萬元
☆D
本題考保險人賠償保險金時如何計算的問題�！侗ｋU法》第４１條規(guī)定：“
保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費用，由
保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險
金額的數(shù)額�！豹�
第48條規(guī)定：“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程
度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。”
四、判斷題
〔１９９5年〕(每題１分)
1貨物運輸保險憑證可由投保方自行背書轉(zhuǎn)讓，毋須征得保險方同意。(
)
☆對
《保險法》第33條規(guī)定：“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依
法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外�！�
五、案例分析
〔１９９２年〕
1(本題3分)某船舶公司與某保險公司簽訂貨物運輸和運輸工具的航程10年保險合同，合同
中沒有其他特別規(guī)定。保險責(zé)任自１９8９年６月１日開始。１９９0年１0月，船舶公司領(lǐng)
導(dǎo)班子調(diào)整，新任經(jīng)理認(rèn)為保險不保險沒有什么區(qū)別，不必再花這筆錢，遂向保險公司提出
終止保險合同的要求，但保險公司未予同意，而船舶公司即停止交付保險費。１９９１年１
月，該船舶公司的一艘貨船發(fā)生事故，損失慘重。為此，船舶公司經(jīng)理想起過去曾向保險公
司投過保的事情，遂向保險公司提出賠償請求。
現(xiàn)問：“船舶公司是否有權(quán)要求保險公司賠償損失，依據(jù)是什么?
☆有權(quán)。因保險合同并未終止(１分)。
《財產(chǎn)保險合同條例》規(guī)定：貨物運輸和運輸工具的航程保險，保險責(zé)任一經(jīng)開始，除非保
險合同另有規(guī)定，投保方不能要求終止合同”(１分)。此外，保險方并未同意投保方終止合
同的要求(１分)。
本題考有關(guān)貨物運輸和運輸工具的航程保險合同的特殊性。本題是在《保險法》出臺之前
考的，因此依據(jù)的是《財產(chǎn)保險合同條例》。依１９９5年的《保險法》，本題的答案依
舊是“有權(quán)”，只是法律依據(jù)換為《保險法》的第3４條：“貨物運輸保險合同和運輸工具
航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同�！毙碌臈l文為禁止性規(guī)范，完
全排除了當(dāng)事人的約定。
2(本題8分)甲出售自有房屋一幢于乙，雙方依書面合同給付價款、交割鑰匙已訖。又特約
，雙方應(yīng)于１0日之內(nèi)辦完房屋產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，自當(dāng)日起算；否則，因遲延所導(dǎo)致的后果，
概由責(zé)任方負(fù)擔(dān)。
乙裝修所購房屋，鋪地板，裝空調(diào)后于第五日搬入居住。
乙臨時出差，估計４天之內(nèi)定可返回，不至于耽誤房屋過戶。行前，乙電話請甲代投房屋火
災(zāi)保險。甲說，按10日之約過戶，不會有火險，我有絕對把握。又說，與其投保，不如今天
就過戶。待過戶后你自己投保不遲。隨即掛斷電話。
至第十日，乙返程。正點應(yīng)于8∶２４分抵達。因飛機晚點，遲至１６時乙才趕到甲處。二
人同赴房屋管局申辦過戶手續(xù)，到機關(guān)下班時，未能辦完。工作人員命二人翌日繼續(xù)辦理。
分手時，甲聲明，10日之約屆滿，如生不測，概由乙自負(fù)其責(zé)。是夜２時，該房遭受雷擊而
焚毀，乙罹難。乙父某丙要求甲退還房屋價款。
經(jīng)查：(1)甲原已對房投保了火險。但故意未告知乙。(2)房屋被擊，系自然災(zāi)害。
問：
(1)丙的要求有無理由?為什么?
(2)保險公司應(yīng)否就房屋雷擊事故，對受益人負(fù)賠償責(zé)任?若應(yīng)賠償，那末賠償應(yīng)付給何人?
為什么?
(3)在該房保險問題上，甲的行為有無不當(dāng)之處?若有不當(dāng)，應(yīng)否負(fù)責(zé)?為什么?
(4)設(shè)甲獲得保險人的賠償金，應(yīng)如何處理?為什么?
☆
(1)無(１分。但僅答此點者，不得分，下同)。因為，該房的風(fēng)險，依約已移轉(zhuǎn)于乙。
(2)應(yīng)(05分)賠甲(05分)。因為甲是受益人(１分)。(甲投保時，該房尚未買賣，故受益
人只能是甲。該房買賣時，甲未告知保險人，把受益人變更為乙)。
(3)有(05分)。應(yīng)負(fù)責(zé)任(05分)。甲應(yīng)將房屋買賣之事告知保險人(１分)。
(4)應(yīng)轉(zhuǎn)移于乙(１分)。甲受保險賠償利益，無法律依據(jù)，屬不當(dāng)?shù)美９蕬?yīng)將該利益返還
于受害人乙(１分)。
本題是個綜合題，涉及到不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、保險、不當(dāng)?shù)美�。本題中，房屋的所有權(quán)依舊
在甲處，因為沒有過戶，因此保險公司將賠償金支付給受益人甲。但所有權(quán)雖未轉(zhuǎn)移，風(fēng)險
責(zé)任卻依約已轉(zhuǎn)至乙，因此，丙的要求無理由。依《財產(chǎn)保險合同條例》或《保險法》，轉(zhuǎn)
讓保險標(biāo)的均應(yīng)通知保險人，而甲未通知，因此他有責(zé)任。而第(4)小題的答案，筆者認(rèn)為
頗值商榷。既然房屋的所有權(quán)歸甲，那么甲受保險利益，就不是不當(dāng)?shù)美�。而房屋滅失，�?br>
不能過戶，也無所謂返還不當(dāng)?shù)美�。�?2)小題與第(4)小題的答案構(gòu)成矛盾。考生僅參考即
可，若有興趣，可深入研討。
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