[ 秦鳳偉 ]——(2004-12-2) / 已閱28338次
不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押貸款研究
秦鳳偉
摘要：不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押作為一種新型金融業(yè)務(wù),體現(xiàn)著新型的法律關(guān)系。它具有權(quán)利標(biāo)的的特殊性、主體的特定性、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式的獨特性等特征。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定須由政府向上級主管部門申請辦理行政許可,當(dāng)事人須訂立書面質(zhì)押合同,并辦理登記。它對質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人具有不同的效力。對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押而言,《擔(dān)保法》存在不合時宜、不完善、系統(tǒng)性與科學(xué)性欠缺等問題,應(yīng)盡快修改完善。
關(guān)鍵詞：不動產(chǎn)；收益權(quán)；質(zhì)押；基礎(chǔ)設(shè)施；擔(dān)保法
一、引言
對發(fā)展中國家來說，追求經(jīng)濟(jì)增長速度有著特殊重要的意義。它不僅是發(fā)展生產(chǎn)力，改善人民生活的需要，而且直接影響著該國的國際地位。而經(jīng)濟(jì)增長速度的快慢在很大程度上又取決于該國諸如高速公路、高速鐵路、自來水廠、污水處理廠等大型社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的數(shù)量與質(zhì)量。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)本身具有所需投資數(shù)額巨大、建設(shè)周期長、風(fēng)險系數(shù)高等固有特點，使得眾多私人投資者望而卻步。如何加大融資力度，利用有限的資金加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，已成為廣大發(fā)展中國家面臨的一項重大課題。
幾年前，在中國東部沿海地區(qū)，一些具有超前意識的銀行為了配合本地區(qū)社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)程，敢于嘗試，勇于創(chuàng)新，依靠法律規(guī)定并充分運(yùn)用相關(guān)法律原理，開辦了以高速公路橋梁、隧道、渡口、污水處理設(shè)施等不動產(chǎn)的收益權(quán)為出質(zhì)標(biāo)的的新型權(quán)利質(zhì)押貸款方式。此后這種貸款方式迅速崛起，成功地解決了銀行一些信貸業(yè)務(wù)上的擔(dān)保問題，既擴(kuò)大了銀行業(yè)務(wù)，又保障了信貸資產(chǎn)安全，更促進(jìn)了地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展。
但是不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押無論在理論上還是在實踐上都是一種新生事物。何謂不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押？對社會實踐而言，它有何價值，價值大亦或�。客瑐鹘y(tǒng)的權(quán)利質(zhì)押相比，有何明顯特征？它是如何設(shè)定的，依法設(shè)定后又有那些法律效力？當(dāng)我們試圖準(zhǔn)確把握不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押之時，這些問題便一一擺在我們的面前了；而當(dāng)我們試圖有效解決這些問題的時候，對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押就需要進(jìn)行系統(tǒng)研究了。
二、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押概說
對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的研究，首先要明確不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押概念的內(nèi)涵。關(guān)于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的概念，在各國法律上甚至學(xué)理界都沒有明確規(guī)定。在對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押之內(nèi)涵予以界定之前，我們有必要先明確一下質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押等相關(guān)概念。
質(zhì)押，在傳統(tǒng)民法中又稱為質(zhì)權(quán)，它是指債權(quán)人為擔(dān)保債權(quán)，可以在給付未履行前留置債務(wù)人或第三人交付的質(zhì)物，并于債務(wù)人不履行債務(wù)時，得以其占有的質(zhì)物的價值優(yōu)先于其他債權(quán)人受償其債權(quán)（周枏，1994；王利明，1998；郭明瑞，1999）。債務(wù)人或第三人用于質(zhì)權(quán)擔(dān)保的財產(chǎn)為質(zhì)權(quán)標(biāo)的，謂之質(zhì)物；占有質(zhì)權(quán)標(biāo)的之債權(quán)人謂之質(zhì)權(quán)人；提供財產(chǎn)設(shè)定質(zhì)權(quán)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，又謂之質(zhì)押人。由于質(zhì)押是為擔(dān)保債權(quán)而在質(zhì)物之上設(shè)定的質(zhì)權(quán)，債權(quán)人對質(zhì)物價值可予以支配并可以排除他人的干涉。因此，質(zhì)權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)。依各國物權(quán)立法之通例，質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。所謂權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)以外的可讓與的財產(chǎn)權(quán)利為出質(zhì)標(biāo)的的質(zhì)押（劉迎生，1998）。按照一般民法原理，能夠成為權(quán)利質(zhì)押之標(biāo)的的權(quán)利須具有以下幾個特性：第一，須為財產(chǎn)權(quán)利。所謂財產(chǎn)權(quán)利系指以實現(xiàn)財產(chǎn)利益的自由為內(nèi)容，直接體現(xiàn)某種物質(zhì)利益并能以金錢估價的權(quán)利。權(quán)利質(zhì)權(quán)是以權(quán)利之交換價值擔(dān)保債權(quán)的，因此它具有財產(chǎn)權(quán)利的屬性。第二，須具有可讓與性。因質(zhì)權(quán)為價值權(quán)，須以其標(biāo)的之變價優(yōu)先受償質(zhì)權(quán)人的債權(quán)，因此質(zhì)權(quán)的標(biāo)的須有變價之可能。雖為財產(chǎn)權(quán)，但無讓與性的權(quán)利，因不能實現(xiàn)變價，也就不能成為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。第三，須為適于設(shè)質(zhì)的權(quán)利。至于何種權(quán)利適于設(shè)質(zhì)，須由各國物權(quán)法律依據(jù)國情而規(guī)定。
那么，不動產(chǎn)收益權(quán)能否成為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的呢？《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）第75條明確規(guī)定了可以質(zhì)押的三種類型的權(quán)利，即：1、債權(quán)類，包括票據(jù)（匯票、本票、支票）、債券、存款單、倉單、提單；2、股權(quán)類，即依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；3、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，即依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。同時在立法技術(shù)上又以第（四）項“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”之彈性規(guī)定作為補(bǔ)充。那么不動產(chǎn)收益權(quán)究竟屬于何種權(quán)利？債權(quán)？股權(quán)？亦或知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利？筆者認(rèn)為，不動產(chǎn)收益權(quán)不屬于上述權(quán)利中的任何一種，而是一種新型的財產(chǎn)權(quán)，具有權(quán)利質(zhì)押之權(quán)利所具有的各種特性，當(dāng)屬“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”無疑。為此筆者將不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的內(nèi)涵界定為：債權(quán)人（一般指銀行等金融機(jī)構(gòu)）為擔(dān)保其借貸債權(quán)，在債務(wù)人（一般指政府）給付前得以留置債務(wù)人交付的高速公路橋梁、公路隧道、公路渡口、污水處理設(shè)施等不動產(chǎn)收益權(quán)，并于債務(wù)人不履行還本付息義務(wù)時，得以上述設(shè)施之收益優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保行為1。
對于以不動產(chǎn)權(quán)收益權(quán)為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的一說，無論在各國法律上，還是在理論界甚至在實踐中都是有據(jù)可憑的。
（一）法律依據(jù)。中國臺灣地區(qū)民法第900條規(guī)定，可讓與之債權(quán)及其他權(quán)利，均得為質(zhì)權(quán)之標(biāo)的物；德國民法典第1273條第一款規(guī)定，權(quán)利得為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物。第1274條第二款規(guī)定，不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，不得設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán)；瑞士民法典第899條、日本民法典第362條、意大利民法典第2784條亦有類似規(guī)定2。中國《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的司法解釋》第97條明確規(guī)定了“以公路橋梁、公路隧道、公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，按照擔(dān)保法第七十五條第（四）項的規(guī)定處理”。這為不動產(chǎn)收益質(zhì)押提供了明確而又可行的法律依據(jù)。
（二）理論依據(jù)。以不動產(chǎn)收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的，不僅有法律依據(jù)，亦為中國一些民法學(xué)者所認(rèn)可。梁慧星教授認(rèn)為（梁慧星，1995），日本現(xiàn)今通行的權(quán)利質(zhì)權(quán)有：債權(quán)質(zhì)權(quán)；股票上質(zhì)權(quán)；公司債券上質(zhì)權(quán)；不動產(chǎn)物權(quán)上質(zhì)權(quán)；無體財產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)；提單上質(zhì)權(quán)；保險金請求上質(zhì)權(quán) 。不動產(chǎn)收益權(quán)應(yīng)為不動產(chǎn)物權(quán)的一種，可以成為權(quán)利質(zhì)押之標(biāo)的；江平教授認(rèn)為（江平，2000），凡具有可轉(zhuǎn)讓性的其他權(quán)利均可成為質(zhì)權(quán)利。如土地使用權(quán)，不動產(chǎn)上的收益權(quán) 。對不動產(chǎn)上的收益權(quán)可為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的，筆者無異議。但認(rèn)為土地使用權(quán)可為質(zhì)押標(biāo)的卻不敢茍同。因為依中國法律規(guī)定，以土地使用權(quán)設(shè)定擔(dān)保的，為抵押而非質(zhì)押。
（三）實踐先例。從1997年以來，廣東省某市環(huán)城高速公路建設(shè)急需大量資金，向幾家銀行申請貸款。由于這些貸款金額巨大，在落實貸款擔(dān)保問題上比較困難。而政府及有關(guān)主管部門對此又相當(dāng)重視，有意盡快促成貸款的落實。在此情況下，該市某銀行信貸部門和該行法律部門經(jīng)過調(diào)查討論，研究有關(guān)法律規(guī)定，大膽提出了以高速公路收費權(quán)益作質(zhì)押的方案，得到了政府主管部門的贊同、配合和支持，從而順利簽訂了《質(zhì)押合同》。合同簽訂后，經(jīng)政府公路收費主管部門批準(zhǔn)生效。同時，該銀行還在嘗試接受以污水處理收費權(quán)益作質(zhì)押發(fā)放公益項目污水處理廠建設(shè)貸款基金，其基本操作程序及《質(zhì)押合同》的約定，與上述以公路收費權(quán)出質(zhì)相似。該行以收費權(quán)（或收益權(quán)）作質(zhì)押不僅解決了貸款擔(dān)保問題，而且也解決了還本付息資金的來源，開創(chuàng)了中國以不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押貸款方式加快社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的先河。
三、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的效應(yīng)分析
任何事物的存在與發(fā)展，都有其一定的價值基礎(chǔ)，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦不能例外。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)接受政府及有關(guān)部門以高速公路、污水處理的收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的而向其放款，既解決了政府建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施所需資金短缺的難題，又?jǐn)U大了銀行自身信貸業(yè)務(wù)的范圍，實現(xiàn)了銀行資產(chǎn)的保值增殖，更加快了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，其具有的積極效應(yīng)是不言自明的——
（一）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是確保銀行信貸債權(quán)實現(xiàn)的可靠手段。根據(jù)擔(dān)保法原理，債的擔(dān)保有人保與物保之分。物的擔(dān)保又可進(jìn)一步分為移轉(zhuǎn)所有權(quán)的擔(dān)保與擔(dān)保物權(quán)之分。在人的擔(dān)保中，因為以保證人的信用作擔(dān)保，債權(quán)人的債權(quán)能否確保在很大程度上取決于保證人的信用，而保證人的信用則具有浮動性，其財產(chǎn)也處于不斷變動狀態(tài)，具有不穩(wěn)定性。而物的擔(dān)保因是直接以物為擔(dān)保的，不受擔(dān)保人的信用狀況限制，所以物的擔(dān)保比人的擔(dān)保更具有可靠性，故有法國諺語曾云：“人的擔(dān)保不如物的擔(dān)�！�1。但在物的擔(dān)保中，移轉(zhuǎn)所有權(quán)的物的擔(dān)保，因其仍屬于一種債的關(guān)系，原則上并無對抗第三人的效力，所以這種擔(dān)保也缺乏足夠的安全性。 而擔(dān)保物權(quán)則與之不同。如前所述，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保物權(quán)之一，它是在擔(dān)保物（不動產(chǎn)收益權(quán)）上設(shè)定一種物權(quán)，擔(dān)保物權(quán)人（ 質(zhì)權(quán)人）支配著質(zhì)物即不動產(chǎn)收益權(quán)之價值，在債務(wù)人不履行債務(wù)時可直接代為行使收費權(quán)并控制賬戶內(nèi)的資金流出，直至貸款本息得以償還。因此不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押既不受擔(dān)保提供人的財產(chǎn)狀況的影響，又可打破債權(quán)人平等受償?shù)脑瓌t，可以使銀行的信貸債權(quán)得到充分的保障，因此不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是確保銀行信貸債權(quán)實現(xiàn)的可靠手段。
（二）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是政府融通資金以解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金短缺的有效途徑。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押不僅于債權(quán)人有確保其借貸債權(quán)實現(xiàn)的作用，而且于債務(wù)人一方亦是其融資的有效手段。在現(xiàn)今國際國內(nèi)條件下，發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家在許多方面都存在著巨大的差距。其中在高速公路、城市基礎(chǔ)公益設(shè)施建設(shè)方面的差距更是令人吃驚。發(fā)展中國家要想縮短這一差距必須加快社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，以期為其他各方面建設(shè)夯實基礎(chǔ)。但發(fā)展中國家同時又普遍面臨著資金短缺的難題，而廣大私人投資者對諸如高速公路，污水處理廠等投資巨大的社會公益性項目，要么因其投資巨大不愿意投資；要么因其風(fēng)險大、建設(shè)周期長而望洋興嘆；要么心有余而力不足。在這種情況下，政府以債務(wù)人的身份，以高速公路、污水處理廠收費權(quán)作為出質(zhì)標(biāo)的向銀行申請貸款，既對銀行債權(quán)的實現(xiàn)提供了可靠的保障，又使政府獲得了自己所需要的資金。因此，設(shè)定不動產(chǎn)權(quán)益質(zhì)押以增強(qiáng)政府信用是政府融資的有效手段。同時，債務(wù)人借債后，若不能清償債務(wù)，其用以擔(dān)保的不動產(chǎn)收益權(quán)將由銀行代為行使，政府信用將受到影響。所以債務(wù)人為避免自己信用減損勢必會盡力合理利用融通的資金進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，力爭以最小的投入獲得最大的產(chǎn)出，提高經(jīng)濟(jì)效益。
（三）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的有效工具。正如前述，政府通過以高速公路、污水處理等不動產(chǎn)收益權(quán)為出質(zhì)標(biāo)的從銀行獲得所需款項后投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中去，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)勢必快速發(fā)展，這會對地方其他各項事業(yè)發(fā)展起到帶動作用，連鎖反應(yīng)便應(yīng)然而生。這樣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與其他各項事業(yè)互相促進(jìn)、相互依存，對整個地方的經(jīng)濟(jì)、社會、文化等各項事業(yè)的健康發(fā)展將起到積極作用。
當(dāng)然，任何事物的發(fā)展，有其積極的意義，亦必有其消極的影響，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦概莫能外：1、由于高速公路、污水處理廠等社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需資金數(shù)額巨大、建設(shè)周期過長，使得銀行在發(fā)放貸款后因資金縮減而對其他信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了很大的限制；2、在建設(shè)周期內(nèi)，因銀行方面原因而單方違約，勢必造成工程因資金短缺而中途擱淺；3、在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中，政府為一方當(dāng)事人。但由于在中國目前體制下，與政府相比，銀行仍處于弱者的地位，一旦政府違約，銀行與政府之間的訴訟糾紛必將曠日持久，這無論于政府還是于銀行都有害而無利；4、在同一不動產(chǎn)收益權(quán)上設(shè)定數(shù)個質(zhì)押時，債權(quán)人之間如果發(fā)生糾紛，勢必比一般民事糾紛紛繁復(fù)雜，徒使不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押不經(jīng)濟(jì)。
不動產(chǎn)權(quán)益權(quán)質(zhì)押盡管存在一些消極影響，但我們絕不能因噎廢食。畢竟不動產(chǎn)收益質(zhì)押的積極效應(yīng)仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其消極影響的，我們應(yīng)該加大力度支持不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的順利開展。
四、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的特征
不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押的一種，屬于擔(dān)保物權(quán)，具有擔(dān)保物權(quán)所具有的一般法律特征：如具有從屬性，從屬于所擔(dān)保的主債權(quán)，主債權(quán)無效，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦無效；如具有不可分性，即在債權(quán)全部受償前，質(zhì)權(quán)人得就質(zhì)物的全部行使其質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)權(quán)標(biāo)的的全部，即使債權(quán)部分受清償也不受影響；如不動資產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)權(quán)為價值權(quán)和變價權(quán)：一方面質(zhì)權(quán)是以取得質(zhì)物的交換價值為內(nèi)容的，另一方面又不是以實現(xiàn)給付價值為目的而是以標(biāo)的物的價值來優(yōu)先受償?shù)膬r值權(quán)；如具有優(yōu)先受償性，等等。但是， 不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押畢竟是一種新型的權(quán)利質(zhì)押，具有其他權(quán)利質(zhì)押所不具有的特殊法律特征——
（一）權(quán)利標(biāo)的的特殊性。作為不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押標(biāo)的的收益權(quán)，實際上是一種投資收益權(quán)，具體體現(xiàn)為收費權(quán)。對于高速公路、污水處理設(shè)施等投資金額巨大的社會公益性項目，在中國目前的投資體制下，單純依靠私營企業(yè)和個人投資是不現(xiàn)實的，需要政府積極參與，甚至政府也可以直接作為投資主體。那么，既然是一種公益事業(yè)的投資，其收益如何體現(xiàn)呢？就只有通過收費權(quán)來實現(xiàn)了，如作為高速公路受益者的車輛使用者、作為污水處理收益者的居民就應(yīng)繳費。因此這種作為投資收益的收費權(quán)不同于政府為實現(xiàn)政治的經(jīng)濟(jì)的職能而運(yùn)用的行政管理收費權(quán)，兩者在性質(zhì)上是截然不同的，前者是一種民事財產(chǎn)權(quán)，具有可讓與性，適于設(shè)質(zhì)，能夠成為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的；后者是一種行政權(quán)，不具有財產(chǎn)性、可讓與性與適于設(shè)質(zhì)性，不能成為質(zhì)押標(biāo)的，這是需要特別加以區(qū)別的。
（二）主體的特定性。由于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押涉及的項目大多都是投資金額巨大的社會公益項目，在中國目前的投資體制及國情條件下，絕不能指望企業(yè)動輒出資幾億甚至幾十億上百億元資金搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此，不動產(chǎn)業(yè)收益權(quán)質(zhì)押的一方當(dāng)事人即質(zhì)權(quán)人在目前只能為銀行等金融機(jī)構(gòu)。至于金融機(jī)構(gòu)為中資亦或外資，則在所不問（當(dāng)然，我們并不排除企業(yè)在經(jīng)濟(jì)實力增長到一定程度后投資社會公益項目的可能性）。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所涉及的另一方當(dāng)事人即出質(zhì)人亦為代表國家的政府。政府為籌集資金加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)而以不動產(chǎn)收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的，其成為質(zhì)押另一方當(dāng)事人，自是無庸質(zhì)疑。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，同銀行相比政府擁有日益擴(kuò)張的行政權(quán)力，銀行處于相對弱者的地位。這就要求政府在質(zhì)押中與銀行應(yīng)處于平等的法律地位，政府無權(quán)將自己的意志強(qiáng)加給銀行，不得強(qiáng)令銀行等金融機(jī)構(gòu)提供質(zhì)押貸款。銀行是否向政府提供質(zhì)押貸款，應(yīng)由銀行根據(jù)實際情況及可行性自主決定，政府不得干涉。
（三）對每個主體來說，權(quán)利的享有或義務(wù)的履行在時間上具有階段銜接性。在傳統(tǒng)的借貸關(guān)系中，權(quán)利的享有與義務(wù)的履行具有同步性。銀行根據(jù)借貸合同向借款人發(fā)放貸款后直至履行期屆滿時，借款人負(fù)有每月向銀行支付利息的義務(wù)。但不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押則不同。在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中，雙方當(dāng)事人行使權(quán)利與履行義務(wù)一般以高速公路、污水處理廠等社會公益性項目竣工投入使用之日為分界線。竣工投入使用之日前，銀行按照借貸合同約定一次性或分批投入資金，銀行處于履行義務(wù)階段，而作為債務(wù)人的政府不須向銀行支付本金或利息只須妥善管理資金使用即可�？⒐ね度胧褂弥掌�，政府開始將每日所收費用存入銀行賬戶并按合同約定支付本金及利息，處于履行義務(wù)的階段。因此，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中各方當(dāng)事人行使權(quán)利與履行義務(wù)在時間上具有明顯的階段銜接性。
（四）質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式的獨特性。在傳統(tǒng)的權(quán)利質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)一般是在債權(quán)人不履行債務(wù)時，質(zhì)權(quán)人得以留置其占有的權(quán)利并以該權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而不動產(chǎn)權(quán)收益權(quán)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)則明顯不同。在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中，當(dāng)借款人未履行相應(yīng)義務(wù)，貸款銀行需要實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，質(zhì)權(quán)人即貸款銀行可以代為行使收費權(quán)，并控制收費賬戶內(nèi)的資金流出，直至貸款本息得以償還完畢為止。尤其值得強(qiáng)調(diào)的是，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押在不動產(chǎn)未竣工投產(chǎn)之前絕無可能提前實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。
（五）程序更趨嚴(yán)格性。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中，除了要求當(dāng)事人雙方簽訂書面的借貸合同、質(zhì)押合同外，還得依法向政府主管機(jī)關(guān)辦理質(zhì)押登記并向當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)辦理公證。同時政府還得向上級主管機(jī)關(guān)辦理不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的審批手續(xù)，取得行政許可。履行了上述嚴(yán)格的程序后，質(zhì)押合同方可依法生效。
此外，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押還受到高速公路車流量、污水處理受益人口數(shù)量等客觀因素的影響，具有一定程度的不穩(wěn)定性。
五、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定
不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定與一般權(quán)利質(zhì)押的設(shè)定一樣，都須依當(dāng)事人之間的法律行為而設(shè)定。但不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定在具體內(nèi)容和程序上與一般權(quán)利質(zhì)押仍有很大區(qū)別。
（一）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押須由政府向上級主管部門申請辦理行政許可。由于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所涉及的高速公路、污水處理廠等大型社會公益項目大都關(guān)系到國計民生，影響到廣大人民群眾的切身利益。因此政府以這些社會公益項目的收益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押必須慎重、嚴(yán)肅。這就要求政府必須向上級主管機(jī)關(guān)申請辦理行政許可。所謂行政許可是只指行政主體應(yīng)行政相對方的申請，通過頒發(fā)許可證、執(zhí)照等形式，依法賦予行政相對方從事某種活動的法律資格或?qū)嵤┠撤N行為的法律權(quán)利的行政行為（羅豪才，1996）。政府在向上級主管機(jī)關(guān)申請辦理行政許可時，應(yīng)提交高速公路、污水處理廠等社會公益項目的可行性研究報告、與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的借貸合同、書面申請書以及有關(guān)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件等。上級主管機(jī)關(guān)經(jīng)過對申請人的申請書及有關(guān)材料進(jìn)行審查，若確認(rèn)其符合法定條件，即應(yīng)在規(guī)定的期限向申請人頒發(fā)有關(guān)許可證。行政許可證的申請及頒發(fā)，是不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押得以依法設(shè)定的首要必經(jīng)程序。無行政許可，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定就無從談起。
（二）當(dāng)事人須訂立書面質(zhì)押合同。設(shè)定不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押，當(dāng)事人須訂立書面質(zhì)押合同。不動產(chǎn)權(quán)益權(quán)質(zhì)押合同與一般質(zhì)押合同的內(nèi)容基本相同。即包括：1、被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額；2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；3、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；4、質(zhì)押擔(dān)保的范圍；5、質(zhì)物移交的時間；6、當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項（《擔(dān)保法》第６５條第一款）。至于每項的具體內(nèi)容，因與一般質(zhì)押合同內(nèi)容無太大差異，故此不贅述。在此筆者將著重探討以下內(nèi)容：
第一，關(guān)于訂立書面合同的必要性問題。《擔(dān)保法》第64條第1款規(guī)定：“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同”。依此規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)采用書面形式。但書面形式是否為質(zhì)押合同成立的必要條件呢？對此學(xué)術(shù)界看法相反：一種觀點認(rèn)為，書面形式屬于質(zhì)押合同成立的形式要件，如當(dāng)事人未采用書面形式，質(zhì)押合同不成立。另一種觀點認(rèn)為，質(zhì)押合同的書面形式僅具有證據(jù)效力，因此當(dāng)事人未以書面形式訂立質(zhì)押合同的，只要有其他證據(jù)能夠證明質(zhì)押合同存在的，質(zhì)押合同仍然有效1。在一般權(quán)利質(zhì)押問題上筆者同意后一種觀點。但在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押問題上，因其涉及的不動產(chǎn)大都影響深遠(yuǎn)且牽涉到政府、銀行，一旦發(fā)生爭議其糾紛必將曠日持久。如不訂立書面質(zhì)押合同，舉證將極為困難。故此筆者認(rèn)為當(dāng)事人雙方應(yīng)簽訂書面的不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同。
第二，關(guān)于當(dāng)事人能否自行約定質(zhì)權(quán)存續(xù)期限的問題。中國現(xiàn)行《擔(dān)保法》在保證制度中，規(guī)定了保證人承擔(dān)責(zé)任的期間，但是在質(zhì)押制度中并沒有規(guī)定期限問題�！稉�(dān)保法》第65條規(guī)定了“當(dāng)事人認(rèn)為需約定的其他事項”，對此是否可以認(rèn)為《擔(dān)保法》允許當(dāng)事人約定質(zhì)押期限，在學(xué)理上有不同觀點。一種觀點認(rèn)為：質(zhì)押合同當(dāng)事人自行約定的質(zhì)押期間是有效的。因為盡管質(zhì)權(quán)為物權(quán)，但質(zhì)押合同仍然可以適用合同法的自由原則，尊重當(dāng)事人的自主自愿。如果當(dāng)事人約定了質(zhì)押期間，則視為質(zhì)權(quán)人接受了質(zhì)權(quán)的期限限制，質(zhì)權(quán)人只能在該期限內(nèi)實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，更何況中國法律并不禁止當(dāng)事人自行約定質(zhì)權(quán)期限，所以這種約定并不違反強(qiáng)制性的法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)是合法有效的。盡管物權(quán)中的所有權(quán)具有無期限性，但并不排除其他物權(quán)的有期限性，以所謂物權(quán)的無期限性作為拒絕承認(rèn)質(zhì)押的期限理由是不成立的。這種觀點，以郭明瑞教授為代表（郭明瑞，1999）。另一種觀點認(rèn)為：質(zhì)押合同中約定有質(zhì)權(quán)的存續(xù)期間的，其約定無效。依物權(quán)法定主義原則，物權(quán)的種類和內(nèi)容均由法定，不受當(dāng)事人意思的限制。允許當(dāng)事人約定質(zhì)權(quán)的存續(xù)期間，違背物權(quán)法定主義原則，且與質(zhì)權(quán)擔(dān)保債權(quán)受償?shù)哪康南嗟钟|。質(zhì)權(quán)以質(zhì)物的交換價值擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)，從屬于被擔(dān)保的債權(quán)而存在，債權(quán)不消滅，質(zhì)權(quán)沒有單獨歸于消滅的理由，惟有債權(quán)消滅，質(zhì)權(quán)才可歸于消滅。當(dāng)事人約定質(zhì)權(quán)的存續(xù)期間，對于質(zhì)權(quán)人利用質(zhì)押擔(dān)保制度沒有任何益處。在現(xiàn)實生活中，出質(zhì)人或債務(wù)人利用質(zhì)押合同所約定的質(zhì)權(quán)的存續(xù)期間，對抗質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物行使權(quán)利，將極大地削弱質(zhì)押擔(dān)保作為物的擔(dān)保的可信程度。持此種觀點者以梁慧星教授最具代表性1。對在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同中當(dāng)事人能否自行約定質(zhì)押期限這一問題，筆者同意第二種觀點。其理由除了梁教授的論點外，還考慮到不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中權(quán)利的行使或義務(wù)的履行在時間上具有階段銜接性，同時如允許約定質(zhì)押期限，一旦在約定期限內(nèi)銀行債權(quán)未受完全清償，將極大地?fù)p害銀行的信貸權(quán)益。因此，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同中當(dāng)事人不得約定質(zhì)押期限，其質(zhì)押期限依質(zhì)押所擔(dān)保的主債權(quán)的存續(xù)期限而定。
第三，關(guān)于質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式問題。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式是有別于一般質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式的。在動產(chǎn)質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時，得以留置出質(zhì)人提供的質(zhì)物并以該質(zhì)物折價或拍賣、變賣質(zhì)物所得價款優(yōu)先受償；一般權(quán)利質(zhì)押中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式與動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式并無太大差異。但是，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押往往涉及高速公路、污水處理廠等大型社會公益性項目，且當(dāng)事人權(quán)利的行使或義務(wù)的履行又以不動產(chǎn)竣工投產(chǎn)為分界線，因此其實現(xiàn)方式具有獨特性：高速公路、污水處理廠等大型公益性項目竣工投產(chǎn)之后，高速公路、污水處理廠等收費其本賬戶應(yīng)設(shè)在該銀行，所有收費均應(yīng)匯入此戶，在還款期內(nèi)，應(yīng)保持有足夠支付每期還款額的余額，借款人使用該賬戶內(nèi)的資金，應(yīng)當(dāng)經(jīng)貸款銀行的同意。若借款人違約，質(zhì)權(quán)人即貸款銀行可以代為行使收費權(quán)并控制該收費賬戶的資金流出，直至貸款本息得以償還。
第四，關(guān)于特殊情況下的救濟(jì)問題。古語云：凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。當(dāng)事人在簽訂不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同時必須對將來可能影響債權(quán)債務(wù)的履行的特殊情況進(jìn)行充分的估計，并對相應(yīng)的救濟(jì)手段作出約定。在現(xiàn)代社會中，各種情況錯綜復(fù)雜，瞬息萬變：一國政府在面臨外敵入侵的情況下實行軍事管制，限制非軍用車輛在高速公路上行駛；因特殊情況，通過行使行政權(quán)力對收費賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行強(qiáng)制征用；因發(fā)生地震、水災(zāi)等自然災(zāi)害造成高速公路嚴(yán)重毀壞，一時又難以修復(fù)，致使高速公路上通行的車輛銳減，進(jìn)而使收費基本結(jié)算賬戶內(nèi)的資金嚴(yán)重下降……。依據(jù)合同法原理，因不可抗力或其他意外情況造成合同難以履行的，當(dāng)事人不承擔(dān)違約責(zé)任。因此發(fā)生上述情況政府完全可以不可抗力為由主張免責(zé)從而不再履行義務(wù)，這勢必影響到貸款銀行的合法權(quán)益，使銀行的貸款本息難以收回。貸款銀行欲在發(fā)生上述情況時將損失降至最低點，必須在訂立質(zhì)押合同時約定救濟(jì)手段。筆者認(rèn)為，通過建立社會公益項目風(fēng)險基金和政府保證基金即可將上述情況所造成的損失降至最低。至于籌集基金的手段及基金來源，則不在本文探討范圍之內(nèi)。
（三）當(dāng)事人須辦理登記。登記，也稱不動產(chǎn)物權(quán)登記，指經(jīng)當(dāng)事人申請國家專門機(jī)關(guān)將物權(quán)變動的事實記載在國家設(shè)計的專門薄冊上的事實或行為 。在中國目前雖然存在很多關(guān)于不動產(chǎn)登記方面的法規(guī)，但由于目前“不動產(chǎn)登記機(jī)關(guān)是‘多頭執(zhí)政’，而且依據(jù)的法律也不同”（孫憲忠，1996），并沒有建立起一套完整的不動產(chǎn)登記公示制度。而關(guān)于不動產(chǎn)物權(quán)登記的法規(guī)不僅在登記程序和法律效力等問題上不盡一致，且沒有建立起公開閱卷制度，甚至有些法規(guī)還明確規(guī)定不得向第三人提供登記情況。因此有學(xué)者呼吁當(dāng)務(wù)之急是進(jìn)行五個方面即法律依據(jù)、登記機(jī)關(guān)、登記效力、登記程序、權(quán)屬證書的統(tǒng)一2。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)權(quán)為不動產(chǎn)物權(quán)之一種，辦理不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押登記同樣要注意解決上述問題。但在物權(quán)法頒布之前，筆者認(rèn)為，辦理不動產(chǎn)權(quán)收益權(quán)質(zhì)押登記的主管機(jī)關(guān)仍得為不動產(chǎn)主管機(jī)關(guān)，如主管高速公路的政府交通部門；在申請辦理登記時，當(dāng)事人除提交書面申請書外，還應(yīng)該提交行政許可證、借貸合同與質(zhì)押合同等相關(guān)法律文件。
六、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的效力
不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的效力，是不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押制度的核心。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的效力是指質(zhì)權(quán)人即銀行就所質(zhì)押的不動產(chǎn)收益權(quán)在擔(dān)保債范圍內(nèi)優(yōu)先受償?shù)男Яσ约百|(zhì)權(quán)對不動產(chǎn)收益權(quán)上存在的其他權(quán)利的限制和影響力。
（一）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押對所擔(dān)保債權(quán)范圍的效力。因不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押屬權(quán)利質(zhì)押之一種，而權(quán)利質(zhì)押法律未作特別規(guī)定的，準(zhǔn)用動產(chǎn)質(zhì)押的有關(guān)規(guī)定，所以與動產(chǎn)質(zhì)押相同，不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)范圍，一般由當(dāng)事人在質(zhì)押合同中約定。但各國的立法大都有關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保范圍的規(guī)定，主要包括主債權(quán)、利息、遲延利息、實行質(zhì)權(quán)的費用及違約金。至于違約金，德國《民法典》第1210條、日本《民法典》第346條均規(guī)定為質(zhì)權(quán)擔(dān)保范圍。中國臺灣地區(qū)的《民法》對違約金未作規(guī)定，但臺灣有學(xué)者認(rèn)為違約金代替因不履行之損害賠償時為質(zhì)押所擔(dān)保，對于不適當(dāng)履行所約定的違約金，除當(dāng)事人另有約定外，不屬于擔(dān)保范圍（毛亞敏，1997）。中國《擔(dān)保法》第67條規(guī)定，“質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用”。筆者認(rèn)為不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所擔(dān)保的范圍應(yīng)包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用，但應(yīng)將質(zhì)物保管費用排除在外，其理由主要是基于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人是以高速公路、污水處理廠等社會公益項目的收費權(quán)優(yōu)先受償，而這種權(quán)利是無法保管的。
法律對質(zhì)押擔(dān)保范圍的規(guī)定有兩方面的作用：一是為當(dāng)事人約定擔(dān)保范圍提供參考或者說提供范本；二是當(dāng)事人對質(zhì)押擔(dān)保范圍未作約定或約定不明時，援以適用。但法律對質(zhì)押擔(dān)保范圍的規(guī)定屬于任意規(guī)范，當(dāng)事人在約定時，可予以增刪。當(dāng)事人在合同中對擔(dān)保范圍所作的約定與法律規(guī)定不一致時，應(yīng)從其約定（閻天懷，1999）。
（二）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押對質(zhì)物的效力范圍。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押對質(zhì)物的效力范圍，一般應(yīng)包括：1、質(zhì)物，即不動產(chǎn)收益權(quán)。質(zhì)物是質(zhì)權(quán)的行使對象，當(dāng)然屬于質(zhì)權(quán)的效力范圍。2、孳息。即不動產(chǎn)收益權(quán)所生之利益。這里主要是指收費資金。中國《擔(dān)保法》第68條規(guī)定，“質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息�！钡摋l規(guī)定仍是一種任意性規(guī)范，“質(zhì)押合同另有約定的，按照約定”。
（三）不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押對質(zhì)權(quán)人的效力。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押對質(zhì)權(quán)人的效力，是指不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同對質(zhì)權(quán)人所生的權(quán)利和義務(wù)。
總共2頁 1 [2]
下一頁
