[ 周莫龍 ]——(2018-8-7) / 已閱13422次
最近投資界接連曝出平臺控制人攜款潛逃，作為法律人的品案君就一直在思考一個問題，為什么會出現(xiàn)這樣的問題？難道真的是因為投資者蠢嗎？我想這恐怕還不能解釋暴雷的根源，這暴雷的根源在于——國家監(jiān)管。
為什么這么說呢？雖然天下熙熙，皆為利來，天下攘攘，皆為利往。但是普通公民僅僅是投資行為都有錯嗎？或者換種說法，普通投資者能夠躲過致力于騙取他們的投機客嗎？我想答案是否定。因為很多時候的投資者，就只是單純?yōu)榱双@得收益，他們根本很難去全面考慮平臺的狀況（平臺的負責人或控制人是否專業(yè)理財人員、平臺是否具備專業(yè)的理財人員數(shù)量要求、平臺是否繳納了足額的注冊資金、資管銀行是否設(shè)置了提款詢證環(huán)節(jié)等等），這些是普通投資者沒辦法全面掌握的，所以在他們決定投資的時候，心里是沒底，但是為什么又做出投資的決定呢？那是因為普通投資者要為了生活而不斷獲取收益，如果沒有收益，普通人生活質(zhì)量就會受到降低，雖然在這部分投資者中存在投機客，但是那只是少數(shù)，絕大部分是正常的投資。
既然是正常的行為，那么肯定就是合法的，所以網(wǎng)絡(luò)上有時出現(xiàn)的官方公告或通知所列內(nèi)容是欠妥當?shù)�，說要警惕，警防上當受騙，但是這些平臺都是合法成立的，都有營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記和銀行資管，普通投資如何辨別非法平臺，很多P2P平臺也并沒有給畸高的回報率，但也暴雷了，讓普通投資者如何在選擇？這里不排除有的投資者想追求高額回報，明明能夠便便畸高回報率，但還是選擇投入，這肯定是非正常投資行為，不應(yīng)該受到法律保護，但是還是有部分平臺給出的回報率在國家允許的范圍內(nèi)，這部分平臺的暴雷，責任應(yīng)該有國家的壹份。
國家在這幾個方面監(jiān)管不到位，導致P2P平臺頻繁暴雷，應(yīng)該對此進行負責。
1.對于P2P平臺設(shè)立的監(jiān)管缺失。設(shè)立這些投資平臺，要求的注冊資金過少，且繳納不到位。國家對于這些平臺的設(shè)立并不像設(shè)立銀行或者證券公司一樣的嚴格注冊資金要求，這就導致沒有實力的平臺頻頻設(shè)立，為平臺暴雷埋下了導火索；
2.對于經(jīng)營管理人和從業(yè)人員的要求過低。投資是一門十分專業(yè)的行為，因為投資過程十分復(fù)雜，非專業(yè)人士設(shè)立平臺，只有一個結(jié)果，那就是暴雷，唯一有區(qū)別的就是暴雷時間的早晚而已，所以，平臺對管理人和代理人應(yīng)該有十分高的要求的，但是這些平臺在設(shè)立時，根本就沒有考慮這些問題，也不要求提交平臺從業(yè)人員資質(zhì)這就為平臺暴雷埋下了雷身；
3.資管銀行在平臺經(jīng)營管理人獲知實際控制提取資金時并沒有盡到監(jiān)管作用。之所以平臺頻繁暴雷，最重要的一環(huán)就是資管銀行對平臺實際控制人或管理人提取或轉(zhuǎn)移資金缺乏控制，這讓平臺實際控制人或管理人能夠輕易提取或轉(zhuǎn)移資金，增加了暴雷的發(fā)生率，這就為平臺暴雷埋下了火藥；
4.再加上對合格投資者管理不嚴格，導致出現(xiàn)部分投機客，資金進出頻繁，導致投資領(lǐng)域虛假繁榮，最終引發(fā)投資泡沫破裂，這就是引燃雷的火星。
國家監(jiān)管缺失既然是導致暴雷的根源所在，那么國家應(yīng)該承擔什么責任呢？說起國家承擔責任，那肯定是很艱難的，普通人都會說，讓國家擔責，那就是笑話，國家總是在推卸自己的責任，總是覺得這是公民自己的責任，誰讓你財迷心竅呢？且處理方式單一，沒有一個統(tǒng)一協(xié)作機制，導致攜款潛逃者逍遙法外，這是追責上的機制缺失，一般大額轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)都要進行詢問，而這些攜款者轉(zhuǎn)移這么大量的資金，都沒有被攔截，還不能第一時間追索的最終賬戶，這簡直不能理解。
而且國家對這些暴雷事件處理，并沒有形成機制或者系統(tǒng)追責體系，普通投資者要的不是僅僅警方抓人，而是追回所投資金，可是國家在這里做的十分緩慢，追查資金流向太慢。
