[ 張?jiān)诘?]——(2010-5-25) / 已閱11718次
凝聚銀行法律人智慧 推動(dòng)銀行業(yè)法制建設(shè)
張?jiān)诘?br>
可能是由于專(zhuān)業(yè)的緣故,大凡來(lái)到商業(yè)銀行工作的法律人,不久就會(huì)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的法律含量很高。而且,隨著工作時(shí)間的延續(xù)和對(duì)銀行業(yè)務(wù)接觸理解的逐步深入,這種感覺(jué)與日俱增。同時(shí),也深感中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”)在開(kāi)展自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等工作方面,已經(jīng)并正在發(fā)揮著非常重要的平臺(tái)作用,但其強(qiáng)大功能遠(yuǎn)未得以充分發(fā)揮。
值此協(xié)會(huì)成立十周年紀(jì)念日來(lái)臨之際,為積極響應(yīng)協(xié)會(huì)開(kāi)展的“寄語(yǔ)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)”征文活動(dòng),結(jié)合個(gè)人在商業(yè)銀行法律與合規(guī)崗位的思考與感悟,談?wù)剠f(xié)會(huì)在“凝聚商業(yè)銀行法律人智慧,推動(dòng)銀行業(yè)法制建設(shè)方面”的粗淺看法。不當(dāng)之處,敬請(qǐng)諒解。
協(xié)會(huì)在組織會(huì)員單位簽訂自律公約、制定服務(wù)規(guī)范、對(duì)法規(guī)制定修改提出意見(jiàn)、提示法律風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)助銀行個(gè)案維權(quán)、打擊企業(yè)惡意逃廢債、建立債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議機(jī)制、推動(dòng)金融爭(zhēng)議仲裁、推進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)、推行合同(協(xié)議)示范文本、銀行法律課題研究等商業(yè)銀行法制建設(shè)方面的成果,是卓有成效的。我深信在以下重大課題方面,協(xié)會(huì)特別是“中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)法律工作委員會(huì)”能夠發(fā)揮越來(lái)越重要的無(wú)可替代的協(xié)調(diào)與推動(dòng)作用。
(一)參與制定行業(yè)法規(guī)。相比《保險(xiǎn)法》和《證券法》而言,《商業(yè)銀行法》顯得有些空洞,正如商業(yè)銀行的一位法律與合規(guī)部總經(jīng)理在協(xié)會(huì)組織的一次《商業(yè)銀行法》修改建議座談會(huì)上嘆言“感覺(jué)《商業(yè)銀行法》沒(méi)什么用”。更有大型商業(yè)銀行的一位資深法律專(zhuān)家已經(jīng)通過(guò)專(zhuān)著的方式,系統(tǒng)地提出了修改《商業(yè)銀行法》的建議稿。盡管協(xié)會(huì)已經(jīng)組織會(huì)員單位對(duì)《商業(yè)銀行法》提出了修訂意見(jiàn),并向全國(guó)人大法工委和國(guó)務(wù)院法制辦報(bào)送了《<中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>修改建議》,但是,為進(jìn)一步推動(dòng)立法機(jī)關(guān)盡快啟動(dòng)《商業(yè)銀行法》的全面修訂工作,協(xié)會(huì)還應(yīng)再次或者不停地倡議。當(dāng)然,還有與商業(yè)銀行有關(guān)的其他法律、行政法規(guī)或司法解釋的制定與修改,也需要協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位積極推動(dòng)。
(二)協(xié)助行業(yè)法規(guī)清理。稍有法律常識(shí)的人都會(huì)感到法規(guī)清理工作是多么需要。非專(zhuān)業(yè)人士查閱法規(guī)的難度,更是可想而知。凡是經(jīng)歷過(guò)法規(guī)清理工作的人,大都嘗過(guò)“剪不斷,理還亂”的滋味,出現(xiàn)了“廢法、修法難于制定新法”的現(xiàn)象,正如中國(guó)銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部黃毅主任所言“清理不容易,不清理了不得”。所以,動(dòng)員銀行業(yè)廣大法律與合規(guī)人員,在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下,協(xié)助國(guó)家立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),特別是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)與商業(yè)銀行有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件及其立法、行政、司法解釋進(jìn)行修改完善,既是協(xié)會(huì)義不容辭的職責(zé),又是有利于行業(yè)發(fā)展、服務(wù)于全體銀行從業(yè)人員的偉業(yè)。
(三)統(tǒng)一規(guī)范行業(yè)慣例!逗贤ā芬(guī)定,合同生效后,當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確,不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定;當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則,確定該條款的真實(shí)意思。最高法院《合同法》解釋?zhuān)ǘ⿲?duì)“交易習(xí)慣”進(jìn)一步解釋為:“在交易行為當(dāng)?shù)鼗蛘吣骋活I(lǐng)域、某一行業(yè)通常采用并為交易對(duì)方訂立合同時(shí)所知道或者應(yīng)當(dāng)知道的做法”。中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)金融爭(zhēng)議仲裁規(guī)則(2005版)也規(guī)定,無(wú)論在何種情形下,仲裁庭均應(yīng)考慮合同條款、相關(guān)行業(yè)慣例和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù),并遵循公平合理原則。毫無(wú)疑問(wèn),協(xié)會(huì)在統(tǒng)一規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)交易習(xí)慣、慣例和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù)方面,具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)條件。
(四)匯編編纂行業(yè)法規(guī)。組織廣大商業(yè)銀行從業(yè)人員,特別是經(jīng)驗(yàn)豐富的法律與合規(guī)人員,緊密聯(lián)系銀行經(jīng)營(yíng)管理需要,以業(yè)余時(shí)間為主,按步驟、有計(jì)劃、分門(mén)別類(lèi),全面、系統(tǒng)、持續(xù)地開(kāi)展與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的國(guó)際條約(公約)、國(guó)際慣例、法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、行業(yè)慣例和其他規(guī)范性文件及其(立法、行政、司法)解釋的選編、匯編、編纂,以紙質(zhì)版和電子版兩種形式定期出版;同時(shí),對(duì)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的地方法規(guī)、政府規(guī)章和其他地方性規(guī)范文件,協(xié)會(huì)也可聯(lián)絡(luò)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)(公會(huì))參照上述方法協(xié)同開(kāi)展工作。這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)全體從業(yè)人員來(lái)說(shuō),無(wú)疑是一項(xiàng)功德無(wú)量的重大工程。
(五)研究行業(yè)建章技術(shù)。商業(yè)銀行規(guī)章制度建設(shè)的基本原理、基本原則、基本技術(shù)、體系設(shè)計(jì)、規(guī)劃編制、計(jì)劃制訂、層級(jí)界定、基本流程、標(biāo)題名稱(chēng)、語(yǔ)文特點(diǎn)、基本條款、法律合規(guī)審查、審議流程、清理維護(hù)、修改方式、匯編編纂、手冊(cè)編制,商業(yè)銀行規(guī)章制度建設(shè)與合規(guī)建設(shè)的關(guān)系、與公文處理的關(guān)系、與企業(yè)文化的關(guān)系,以及規(guī)章制度管理系統(tǒng)、外部法規(guī)轉(zhuǎn)為部?jī)?nèi)規(guī)章制度方式等“規(guī)章制度建設(shè)技術(shù)”,都是每家商業(yè)銀行必然會(huì)遇到的共性問(wèn)題,完全可以在協(xié)會(huì)的統(tǒng)一組織下,集約化攻關(guān),取得示范性成果,出版發(fā)行,供全行業(yè)借鑒享用。
(六)組織匯編典型案例。協(xié)會(huì)是當(dāng)之無(wú)愧的中國(guó)銀行業(yè)信息集散中心,如果措施得當(dāng),組織會(huì)員單位或聯(lián)系感興趣的法律與合規(guī)人員,集銀行業(yè)之力,每年匯編一部《中國(guó)銀行業(yè)典型案例匯編》,并出版發(fā)行,是非常有意義的好事;如果再與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手,更是相得益彰。此項(xiàng)工程若能持續(xù)進(jìn)行,對(duì)于各家商業(yè)銀行業(yè)開(kāi)展案件防范、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、交流經(jīng)驗(yàn)等工作,都是很好的實(shí)用教材資料。
(七)組織行業(yè)法規(guī)培訓(xùn)。金融經(jīng)濟(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)。自我國(guó)商業(yè)銀行恢復(fù)以來(lái),銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)就一直很重要。大型銀行人才濟(jì)濟(jì),系統(tǒng)內(nèi)培訓(xùn)較為便利。廣大中小銀行,培訓(xùn)師資明顯不足。近幾年,社會(huì)上各種各樣的培訓(xùn)數(shù)不勝數(shù),良莠不齊,難以決斷,所以,懇請(qǐng)協(xié)會(huì)結(jié)合組織中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作,聯(lián)絡(luò)組織監(jiān)管機(jī)構(gòu)、立法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、大型銀行、著名高校等單位的經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)家學(xué)者,定期開(kāi)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng),特別是適時(shí)開(kāi)展商業(yè)銀行法律與合規(guī)方面的培訓(xùn)。可以說(shuō),廣大銀行從業(yè)人員正熱切地期待著協(xié)會(huì)組織行業(yè)法規(guī)培訓(xùn)。
(八)反映會(huì)員咨詢(xún)?cè)V求。值得借鑒的是,上海市銀行同業(yè)公會(huì)經(jīng)常通過(guò)《會(huì)員單位近期所提意見(jiàn)的情況匯報(bào)》的形式向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映會(huì)員單位訴求;監(jiān)管機(jī)構(gòu)則以《關(guān)于上海市銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位近期所提意見(jiàn)的復(fù)函》的形式反饋給公會(huì);再由公會(huì)以《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局辦公室〈關(guān)于上海市銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位近期所提建議的復(fù)函〉的通知》的形式印發(fā)各會(huì)員單位。當(dāng)然,此種方式同樣適用于中國(guó)人民銀行和外匯管理局派出機(jī)構(gòu)。其中的問(wèn)題是,關(guān)于監(jiān)管文件的解釋?zhuān)鶕?jù)“誰(shuí)發(fā)布、誰(shuí)解釋”的原則,凡是銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管文件和監(jiān)管法規(guī)應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)發(fā)布部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。地方銀監(jiān)局工作人員無(wú)權(quán)解釋?zhuān)荒軐€y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的疑問(wèn)向銀監(jiān)會(huì)發(fā)布部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)后轉(zhuǎn)述,并建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由總行直接向銀監(jiān)會(huì)發(fā)布部門(mén)咨詢(xún)。因此,如果中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)能夠在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一建立此種工作機(jī)制,必然收到良好的效果。
(九)組織共性難題攻關(guān)。以“商業(yè)銀行大額資金被騙長(zhǎng)效防范機(jī)制探索”課題為例,商業(yè)銀行固然應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)金融詐騙案件頻發(fā)現(xiàn)象,加強(qiáng)資金入出管理,防范內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn),建立健全內(nèi)部規(guī)章制度,推行優(yōu)良的合規(guī)內(nèi)控文化,樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀,強(qiáng)化科技聯(lián)控水平,嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)措施等等,但是,存款企業(yè)也要采取防范制度等等,特別是如何加強(qiáng)國(guó)家法制保障,運(yùn)用刑法處罰措施打擊日趨職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化的非法金融中介、資金掮客,特別是惡意“存款”活動(dòng),就不是僅靠商業(yè)銀行自身努力所能做到的。再如,自《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》的出臺(tái)后,將自1992年黨的“十四大”報(bào)告提出盡快把上海建成國(guó)際金融中心以來(lái)頗有爭(zhēng)議的上海國(guó)際金融中心立法問(wèn)題,提上了令許多關(guān)心上海國(guó)際金融中心建設(shè)的人不得不考慮的議事日程。既然上海國(guó)際金融中心建設(shè)是一項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略,組織銀行業(yè)法律與合規(guī)人員為中國(guó)金融中心建設(shè)立法問(wèn)題獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策,也是協(xié)會(huì)法律工作委員會(huì)的神圣使命。諸如此類(lèi)的具有行業(yè)共性的難題還有很多。
(十)組織法律合規(guī)論壇。最近,協(xié)會(huì)向會(huì)員單位發(fā)出了《關(guān)于征集會(huì)員單位訴求的函》和《關(guān)于開(kāi)展“寄語(yǔ)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)”征文的通知》,這是一個(gè)很好的開(kāi)端。我希望此舉能夠常規(guī)化,并以紀(jì)念協(xié)會(huì)成立十周年為契機(jī),由協(xié)會(huì)正式發(fā)起“中國(guó)銀行業(yè)法律與合規(guī)論壇”;每年開(kāi)展一次,可在不同地點(diǎn);確需權(quán)威出面,歡迎專(zhuān)家登臺(tái),更要廣泛組織動(dòng)員;避免官樣文章,既要涉及當(dāng)前熱點(diǎn),也要關(guān)注工作難點(diǎn),務(wù)必解決實(shí)際問(wèn)題;事前征求論文,論壇交流發(fā)言,事后匯編出版;業(yè)內(nèi)員工享用,行外人士參考。
【作者簡(jiǎn)介】張?jiān)诘潱校?962年生于山東省青州市。華東政法學(xué)院(現(xiàn)為華東政法大學(xué))1988屆法學(xué)學(xué)士、1993屆法學(xué)碩士。中共黨員,高級(jí)經(jīng)濟(jì)師,企業(yè)法律顧問(wèn),公司律師,中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員,上海銀行總行合規(guī)部副總經(jīng)理。業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng):擔(dān)保業(yè)務(wù)、信貸合同、存款業(yè)務(wù)、金融法務(wù)和銀行規(guī)章制度建設(shè)。電話:02168476332,手機(jī):13918106442,zhangzzh@bankofshanghai.com, zhangzaizhenlawyer@126.com.