[ 張?jiān)诘?]——(2009-12-9) / 已閱13579次
培育優(yōu)良銀行文化,促進(jìn)規(guī)章制度建設(shè)—談?wù)勩y行文化建設(shè)與規(guī)章制度建設(shè)的關(guān)系
張?jiān)诘?br>
一、銀行文化建設(shè)與銀行規(guī)章制度建設(shè)關(guān)系問題
。ㄒ唬⿵V義的銀行文化包括銀行規(guī)章制度!拔幕钡亩x已有上百種之多。就廣義而言,文化是指人類在社會(huì)歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和。凡是人類活動(dòng)所創(chuàng)造的一切,包括物質(zhì)的、經(jīng)濟(jì)的、政治的、制度的等等都屬文化的范疇,是同自然物相對(duì)應(yīng)而言的。從這種意義上講,制度也是文化的一種,文化包括了制度。而每個(gè)群體或者社會(huì)都有自己的文化。每個(gè)文化都包括更小的亞文化,如企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中形成的價(jià)值觀念與行為規(guī)范的總和就構(gòu)成了企業(yè)文化。企業(yè)的規(guī)章制度當(dāng)然也是企業(yè)文化的組成部分。商業(yè)銀行(以下簡稱“銀行”)作為企業(yè)的一種,其規(guī)章制度也屬于銀行文化的組成部分。本文在認(rèn)同這種觀點(diǎn)的同時(shí),更多的則是從銀行文化與銀行規(guī)章制度并列的角度開展討論的。
(二)狹義的銀行文化并列銀行規(guī)章制度。我們經(jīng)常在另一種意義上使用“文化”的概念,如“國家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)生活”,“培育先進(jìn)企業(yè)文化,建立健全企業(yè)規(guī)章制度”等等,這是從制度與文化平等、對(duì)等或并列的角度,把制度與文化作為兩個(gè)不同的管理層次和兩種不同的管理方式來討論的。從這種意義上講,銀行的文化管理不同于規(guī)章制度管理。規(guī)章制度更多地強(qiáng)調(diào)外在監(jiān)督與控制,是銀行倡導(dǎo)的“文化底限”,即員工必須做到的最起碼要求;而銀行文化更多地強(qiáng)調(diào)價(jià)值觀、理想信念和道德的力量,強(qiáng)調(diào)內(nèi)在的自覺與自律,是“制度之上的道德規(guī)范”。規(guī)章制度主要是抑制人性惡的一面,銀行文化主要是引導(dǎo)人性善的一面。銀行文化管理帶有更多“柔性”引導(dǎo),而規(guī)章制度更多的是“硬性”規(guī)定。因此,銀行文化與規(guī)章制度既有聯(lián)系又有區(qū)別。
。ㄈ┿y行文化與規(guī)章制度建設(shè)關(guān)系問題。在企業(yè)管理中,我們對(duì)“文化與制度關(guān)系”的認(rèn)識(shí)經(jīng)常陷入一種誤區(qū):或把二者對(duì)立起來,或把二者混為一談,難以把握二者在企業(yè)管理中的地位與作用。如果只注重柔性的企業(yè)文化建設(shè),不重視規(guī)章制度建設(shè),可想而知,規(guī)章制度又怎能得以執(zhí)行?反之,只是硬性地推行規(guī)章制度,效果也不盡人意。在從事銀行規(guī)章制度建設(shè)工作中,筆者經(jīng)常反思:為什么銀行規(guī)章制度建設(shè)這項(xiàng)基礎(chǔ)而重要的工作開展起來是如此吃力?為什么有些違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止、十案十違規(guī)?答案是,在推行“制度治行”的同時(shí),也應(yīng)倡導(dǎo)“文化興行”;銀行要做到有章可依、有章必依、執(zhí)章必嚴(yán)、違章必究,就必須高度認(rèn)識(shí)并充分發(fā)揮優(yōu)良文化對(duì)規(guī)章制度建設(shè)的促進(jìn)作用。
二、優(yōu)良銀行文化對(duì)規(guī)章制度建設(shè)具有促進(jìn)作用
。ㄒ唬﹥(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的制定。沒有優(yōu)良的銀行文化,就不可能制定出優(yōu)良的規(guī)章制度。一部好的規(guī)章制度必然蘊(yùn)涵著優(yōu)良的文化理念。光大銀行董事長唐雙寧曾形象地比喻銀行的“業(yè)務(wù)是葉、管理是枝、體制是干、文化是根、外部環(huán)境是土壤。”可見,規(guī)章制度作為管理工具屬于“枝干”的范疇,“銀行文化是銀行規(guī)章制度之根”。文化理念是制定規(guī)章制度的指導(dǎo)思想,規(guī)章制度要反映文化理念的要求。銀行規(guī)章制度的制定,一般涉及總行多個(gè)有關(guān)職能部門,還需要分支機(jī)構(gòu)及全體員工的熱情參與。如果有了“銀行規(guī)章制度是全體員工集體智慧結(jié)晶”的文化理念,負(fù)責(zé)組織起草的部門就會(huì)廣泛征求并盡可能采納其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)及全行員工提出的的寶貴意見和建議,廣大員工也會(huì)踴躍參與全行的規(guī)章制度建設(shè)工作,形成良性循環(huán)?傂胁块T之間如果沒有“分工負(fù)責(zé)、相互配合”的優(yōu)良銀行文化,就難免發(fā)生對(duì)某項(xiàng)事情“好管的,都爭著去管”、“難度大的,誰都不去管”、“有的規(guī)章制度已經(jīng)重復(fù)”而“該有的規(guī)章制度還仍然缺失”等現(xiàn)象。分支行的營銷經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)分行或總行沒有相關(guān)規(guī)章制度,如何處理?難道就不做這項(xiàng)業(yè)務(wù)了嗎?筆者認(rèn)為,如果法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章沒有明確限制,就完全可以做!邊做邊總結(jié)經(jīng)驗(yàn),同時(shí)積極主動(dòng)與分行、總行相關(guān)部室溝通,并建議總行盡快制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法。當(dāng)然,這是以“和諧奮進(jìn)”的優(yōu)良文化理念作為支撐的。否則,很簡單:“還沒有規(guī)章制度,不能做!”
。ǘ﹥(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的執(zhí)行。沒有“令行禁止”的優(yōu)良文化理念,再好的規(guī)章制度也難以施行。有個(gè)小故事,可以說明。印第安原始部落一位叫納瓦霍的學(xué)生,第一次走進(jìn)都市豪華火車站時(shí),看見墻上貼著醒目標(biāo)語“請勿隨地吐痰”,但低下頭時(shí)卻看到地上仍然有許多痰跡。后在奧克蘭市熱情接待他的恩賽德太太家,看見到處干干凈凈,心想她家里一定貼滿了“請勿隨地吐痰”標(biāo)語,四處尋找,一張標(biāo)語也沒找到?梢,規(guī)章制度就像標(biāo)語,只是一種生硬約束,那些沒有遵章守紀(jì)的文化修養(yǎng)、不從心底里像愛家一樣熱愛公共衛(wèi)生的人,照樣我行我素。大量事實(shí)證明,一家銀行失敗或發(fā)生案件,往往不是由于缺乏規(guī)章制度,而是缺乏“有章必依、執(zhí)章必嚴(yán)”的優(yōu)良文化。資料顯示,從2006年6月到2008年1月,法興銀行的11種風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),針對(duì)科維爾的各種交易自動(dòng)發(fā)出了75次警報(bào);某銀行雙鴨山市分行四馬路支行案發(fā)前,上級(jí)分行曾對(duì)該支行進(jìn)行過54次各種檢查,但在歷次檢查中均未發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的問題;某銀行廣東南海九江支行營業(yè)部員工涉嫌挪用980 萬元備用箱現(xiàn)金一案,作案時(shí)間長達(dá)近4 年之久,其上級(jí)行對(duì)該支行先后進(jìn)行過35 次庫款檢查,都沒有發(fā)現(xiàn)其中的問題;此等案例,不勝枚舉。再好的技術(shù)、再完美的規(guī)章制度,在實(shí)際操作層面,也無法取代人自身的文化素質(zhì)和責(zé)任心。
。ㄈ﹥(yōu)良銀行文化促進(jìn)規(guī)章制度的完善。沒有優(yōu)良的銀行文化,規(guī)章制度難以得到有效維護(hù)與持續(xù)完善。規(guī)章制度永遠(yuǎn)是落后于實(shí)踐的。法國思想家盧梭曾言“為人類制定法律,簡直是需要神明!币虼,再詳盡、周到、嚴(yán)密的規(guī)章制度,也不可能囊括銀行經(jīng)營、管理、服務(wù)的所有要求。倘若有人要鉆規(guī)章制度的空子,那是防不勝防的。但是,優(yōu)良文化像是“無聲的命令”,從靈魂的深處發(fā)出呼喚,引導(dǎo)人們在一定時(shí)間、地點(diǎn)、情況下,必須做出或不做出某種行為,形成了無形的、非正式的和許多不成文的行為規(guī)則,對(duì)人們的行為起著約束作用,如同“判例法”確定的原則可以彌補(bǔ)“成文法”具體規(guī)定的不足一樣,直接彌補(bǔ)了規(guī)章制度的不足;另外,規(guī)章制度發(fā)布之后,除了由起草部門或相應(yīng)的主管部門持續(xù)進(jìn)行檢查監(jiān)督、應(yīng)用解釋、組織修改、定期清理、匯編編纂等動(dòng)態(tài)維護(hù)工作外,分支機(jī)構(gòu)及其全體員工可以結(jié)合實(shí)際經(jīng)營管理情況中出現(xiàn)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),對(duì)規(guī)章制度中存在的問題,積極主動(dòng)地向有關(guān)部門提出修改、補(bǔ)充、廢止等完善規(guī)章制度的合理化建議,就顯得至關(guān)重要。
三、規(guī)章制度建設(shè)對(duì)優(yōu)良文化建設(shè)具有保障作用
。ㄒ唬┮(guī)章制度以具體規(guī)定落實(shí)優(yōu)良文化!昂汀笔侵袊幕瘋鹘y(tǒng)的基本精神,也是優(yōu)良文化的一項(xiàng)重要準(zhǔn)則。但是,人的本性難免有感情用事的毛病,優(yōu)良文化還須靠規(guī)章制度來具體落實(shí),而不能以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律。在這方面監(jiān)管規(guī)章對(duì)內(nèi)部控制的要求,與有些傳統(tǒng)的文化理念也存有“沖突”。古人云“小智治事,大智治人,睿智立法”。實(shí)際上企業(yè)制定規(guī)章制度就是“企業(yè)立法”。亞里士多德在講到法治勝于人治時(shí)指出“法律恰正是全沒有感情的!敝姆种喙适,可以說明制度是何等重要:有七個(gè)人曾住在一起,每天分一桶粥。每天的粥都是不夠的。開始,他們抓鬮決定誰來分粥,每天輪一個(gè)。每周下來,他們只有自己分粥的那一天是飽的。后來,他們推選出一個(gè)道德高尚的人分粥。大家都挖空心思去討好他,搞得整個(gè)小團(tuán)體烏煙瘴氣。然后,大家組成三人分粥委員會(huì)及四人評(píng)選委員會(huì),待相互攻擊扯皮下來,粥都全涼了。最后,采取輪流分粥的方法,分粥的人要等其他人都挑完后才拿剩下的最后一碗,為了不讓自己吃到最少的,每人都盡量分得平均,結(jié)果大家快樂和氣?梢姡绾沃贫ǹ茖W(xué)的規(guī)章制度是個(gè)關(guān)鍵問題。更何況銀行業(yè)素有“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”之稱。正如總設(shè)計(jì)師鄧小平所認(rèn)為的,制度的問題很重要,“還是要靠法制,搞法制靠得住些!彼,銀行應(yīng)從規(guī)章制度建設(shè)入手,通過制定科學(xué)適用的規(guī)章制度,使優(yōu)良的銀行文化理念真正“落到實(shí)處”,從而對(duì)員工行為產(chǎn)生指引、預(yù)測、評(píng)價(jià)作用。例如,誰都知道“服務(wù)質(zhì)量是企業(yè)的生命”是優(yōu)良文化理念,如何落實(shí)呢?據(jù)悉,麥當(dāng)勞的作業(yè)手冊有560頁,其中僅對(duì)如何烤牛肉餅一項(xiàng)就有20多頁。
。ǘ┮(guī)章制度以獎(jiǎng)勵(lì)措施倡導(dǎo)優(yōu)良文化。一般說來,企業(yè)文化更多的表現(xiàn)為倡導(dǎo)性的理念口號(hào),就內(nèi)容而言與企業(yè)道德相關(guān),其要求往往比規(guī)章制度要求高。作為金融企業(yè)的銀行文化理念要求應(yīng)比一般企業(yè)高。我們銀行員工的行為規(guī)范或職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)比一般企業(yè)員工高。筆者以為,可以參照醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。為什么呢?試想:醫(yī)生的責(zé)任有多重?病人把生命托付給他;銀行人的責(zé)任有多重?客戶把財(cái)富托付給您!至于規(guī)章制度的內(nèi)容,則是對(duì)優(yōu)良文化中必須落實(shí)的最低要求,屬于基本標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然超過了標(biāo)準(zhǔn)則不限制,如同要求八時(shí)上班七時(shí)早到。由于個(gè)人的價(jià)值取向的差異性、對(duì)組織目標(biāo)認(rèn)同的差異性,要想使個(gè)體與群體之間達(dá)成協(xié)調(diào)一致,光靠優(yōu)良文化引導(dǎo)是不行的。所以,比較規(guī)范的規(guī)章制度對(duì)超過一般標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)良行為就設(shè)定了獎(jiǎng)勵(lì)措施,倡導(dǎo)、鼓勵(lì)員工實(shí)踐優(yōu)良文化要求。例如,負(fù)有組織制定某項(xiàng)規(guī)章制度職責(zé)以外的營銷或管理人員,如提出具有可操作性的規(guī)章制度制定議案的;對(duì)規(guī)章制度征求意見稿經(jīng)常提出修改建議并被采納的;對(duì)規(guī)章制度中存在的問題,經(jīng)常向總行提出修改、完善等合理化建議并被采納的,理應(yīng)受獎(jiǎng)。這是在規(guī)章制度規(guī)定的考核指標(biāo)以外,為全行甚至是行業(yè)發(fā)展奉獻(xiàn)個(gè)人寶貴經(jīng)驗(yàn)。本質(zhì)上,規(guī)章制度的主要功能之一就是傳承經(jīng)驗(yàn)。佛教宗師星云有言,將自己的技術(shù)、才能、經(jīng)驗(yàn)傳授給人,實(shí)在是功德無量。
。ㄈ┮(guī)章制度以處分措施捍衛(wèi)優(yōu)良文化。對(duì)企業(yè)而言,規(guī)章制度不是萬能的;然而,沒有規(guī)章制度又是萬萬不能的。偉大的哲學(xué)家羅素有一句名言:“人們之所以有道德,是因?yàn)樗麄兪艿降恼T惑太少!薄稕]有借口》也指出,不管你有多么優(yōu)秀,訓(xùn)練方法如何先進(jìn),都得有嚴(yán)厲的規(guī)章制度加以保證。在商場的殘酷競爭中,沒有切實(shí)有效的規(guī)章制度、紀(jì)律和規(guī)定,以及員工們配合遵守,就無異于自殺,這是任何一個(gè)公司不可動(dòng)搖的鐵律。因?yàn)楸匾囊?guī)章制度,可以遏制與優(yōu)良企業(yè)文化相悖的不良行為,消除影響優(yōu)良企業(yè)文化形成的各種消極因素。企業(yè)文化與規(guī)章制度的重要區(qū)別之一就是規(guī)章制度除了規(guī)定獎(jiǎng)勵(lì)措施外,還規(guī)定紀(jì)律處分措施,以捍衛(wèi)優(yōu)良文化。否則,就如美國政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱琳所揭示的“破窗效應(yīng)”:“如果有人打壞了一棟建筑物上的一塊玻璃,又沒有及時(shí)修復(fù),別人就可能受到某種暗示性的縱容,去打碎更多的玻璃。久而久之,這些窗戶就會(huì)給人造成一種無序的感覺,在這種麻木不仁的氛圍中,犯罪就會(huì)滋生蔓延。小破壞帶來大災(zāi)難。所以,比較規(guī)范的規(guī)章制度或制度體系都規(guī)定或包含了紀(jì)律處分措施。
總而言之,有企業(yè)的地方就有企業(yè)文化,至于有什么樣的文化,則另當(dāng)別論。而銀行的行業(yè)特點(diǎn)要求我們必須培育優(yōu)良的銀行文化。企業(yè)管理中出現(xiàn)的問題多種多樣,而“規(guī)章制度執(zhí)行難”則是大多數(shù)企事業(yè)單位面臨的難題。我們國家缺少執(zhí)法和守法的傳統(tǒng),法制觀念與人們的文化素質(zhì)有關(guān)。大力培育優(yōu)良的銀行文化,有利于促進(jìn)銀行規(guī)章制度建設(shè)。需要強(qiáng)調(diào)的是,無論是銀行文化建設(shè)還是規(guī)章制度建設(shè),依法合規(guī)非常重要,也是兩者共同的核心要求。其實(shí),遵守銀行規(guī)章制度,就類似遵守交通法規(guī),別把違章不當(dāng)回事,發(fā)生交通事故,悔之晚矣。依法合規(guī)不僅是對(duì)銀行經(jīng)營管理的基本要求,更是對(duì)廣大員工合法權(quán)益的一種強(qiáng)制性保護(hù)。
【作者簡介】張?jiān)诘潱校?962年生于山東省青州市。華東政法學(xué)院(現(xiàn)為華東政法大學(xué))1988屆法學(xué)學(xué)士、1993屆法學(xué)碩士。中共黨員,高級(jí)經(jīng)濟(jì)師,企業(yè)法律顧問,公司律師,中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)金融專業(yè)委員會(huì)仲裁員,上海銀行總行合規(guī)部副總經(jīng)理。業(yè)務(wù)專長:擔(dān)保業(yè)務(wù)、信貸合同、存款業(yè)務(wù)、銀行法務(wù)、金融立法和商業(yè)銀行規(guī)章制度建設(shè)。
上海銀行合規(guī)部 張?jiān)诘?br>