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中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構行政許可事項實施辦法



（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第9號公布，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會關于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構農(nóng)村中小銀行機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的其他農(nóng)村中小銀行機構。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關規(guī)定和本辦法，對農(nóng)村中小銀行機構實施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小銀行機構以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應當按照《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

第五條 申請人應當按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關規(guī)定提交申請材料。



第二章 法人機構設立



第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設立



第六條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第七條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十一條 境內(nèi)非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）依法設立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；如取得控股權，應最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；如取得控股權，年終分配后凈資產(chǎn)應不低于全部資產(chǎn)的40％（合并會計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；如取得控股權，權益性投資余額應不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內(nèi)非金融機構不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機構股權；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好；最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（七）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關規(guī)定。

第十六條 境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機構，按照入股時該農(nóng)村中小銀行機構的機構類型實施監(jiān)督管理。境外銀行還應遵守國家關于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關規(guī)定。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設立農(nóng)村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立



第二十二條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

（四）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（五）股權設置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（九）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立



第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；經(jīng)營管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應符合第十三條規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力。

第二十九條 投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（五）具有合格人才儲備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％。

單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個境內(nèi)非銀行金融機構及其關聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。



第四節(jié) 貸款公司設立



第三十二條 在縣（市）級及以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機構和管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十三條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十四條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設立。

第三十六條 貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。



第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設立



第三十七條 設立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條 設立農(nóng)村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十二條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。



第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構



第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外），申請人應符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結構；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（六）風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（十）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十九條有關規(guī)定。

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

前款所指投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構事項，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構批準法人機構設立，或者需銀保監(jiān)會或其派出機構進行股東資格審核等，則相關許可事項由銀保監(jiān)會或其派出機構在批準法人機構設立或進行股東資格審核等時，對農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。



第三章 分支機構設立



第一節(jié) 分行、專營機構設立



第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十五條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。



第二節(jié) 支行設立



第五十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（六）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿1年以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜�務需求申請在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行。

已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設立的村鎮(zhèn)銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣（市、旗）設立注冊地轄區(qū)外支行，應符合以下條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行設立滿1年以上；

（二）注冊資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，處于當?shù)赝瑯I(yè)較好水平；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立支行，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由其法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立



第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（五）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立分公司，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。開業(yè)申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊地轄區(qū)外支行在其所在的縣（市、旗）內(nèi)設立分理處，籌建方案由其法人機構事后報告開業(yè)決定機關。開業(yè)申請由法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第五十七條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)市場監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第四章 機構變更



第一節(jié) 法人機構變更



第五十八條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條 農(nóng)村中小銀行機構法人機構變更名稱，名稱中應標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”“農(nóng)村合作銀行”“信用合作社”“聯(lián)合社”“聯(lián)社”“村鎮(zhèn)銀行”“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

農(nóng)村中小銀行機構法人機構變更名稱，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

農(nóng)村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）法人機構變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求�；剡w原住所，法人機構應提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。

第六十一條 農(nóng)村中小銀行機構（省、自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社除外）變更組織形式，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機構變更組織形式將導致機構類型發(fā)生變化的，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十二條 農(nóng)村中小銀行機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機構（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告省級派出機構。

農(nóng)村中小銀行機構（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）持有股本總額5％以上、10％以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機構持有股本總額10％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

投資人入股農(nóng)村中小銀行機構，應按照有關規(guī)定完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第六十三條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。

第六十四條 農(nóng)村中小銀行機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀保監(jiān)會省級派出機構申請并獲得批準。

農(nóng)村中小銀行機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第六十五條 農(nóng)村中小銀行機構（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。

法人機構分立、合并，還應符合相應的機構設立條件。

第六十七條 法人機構分立分為存續(xù)分立和新設分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個階段。

分立籌備階段，分立籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構分立將導致機構類型、股權結構等發(fā)生變化的，其分立籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設分立的新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條 法人機構合并分為吸收合并和新設合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個階段。

合并籌備階段，合并籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。法人機構合并將導致機構類型、股權結構等發(fā)生變化的，其合并籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，被吸收方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設合并的新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條 本節(jié)所列需審批的變更事項，決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構變更



第七十條 分支機構變更包括：變更名稱，變更住所，機構升格等。

第七十一條 農(nóng)村中小銀行機構分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構變更名稱，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十二條 分支機構變更住所，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十三條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他情形的分支機構升格，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。

第七十四條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第五章 機構終止



第一節(jié) 法人機構終止



第七十五條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條 法人機構解散，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十七條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應向銀保監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產(chǎn)不足以清償債務，應申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監(jiān)會審查并決定。決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構終止



第七十八條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交分支機構終止申請。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域?qū)徲嬛行牡模�其法人機構應向?qū)俚乇O(jiān)管機構提交辦事處終止報告。

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的終止申請，由分行、專營機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。其他農(nóng)村中小銀行機構分支機構的終止申請，由分支機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第六章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種



第八十條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具



第八十二條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 農(nóng)村中小銀行機構申請資本工具計劃發(fā)行額度，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

農(nóng)村中小銀行機構可在批準額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

農(nóng)村中小銀行機構應在資本工具募集發(fā)行結束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構報告。省級派出機構有權對已發(fā)行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

農(nóng)村中小銀行機構應在非資本類債券募集發(fā)行結束后10日內(nèi)向所在地省級派出機構報告。



第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務



第八十四條 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十五條 開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十七條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務



第八十八條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十二條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；

（三）信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；

（四）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；

（五）具有專業(yè)管理人員和技術人員。

第九十三條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務，受其投資設立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務服務機構，授權村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報告銀保監(jiān)會和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會派出機構。

第九十四條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員；

（五）具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務的資本實力。

使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定。

第九十五條 使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務



第九十六條 開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應從事外匯業(yè)務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十七條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務



第九十八條 農(nóng)村中小銀行機構申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十九條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）監(jiān)管評級良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構認可；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村中小銀行機構申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第一百條 本章業(yè)務事項，決定機關自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。



第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第一百零一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社的理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅�，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀保監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

第一百零二條 農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)��；

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（二）（三）（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第一百零四條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（六）（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；

（六）銀保監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零五條 申請農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第一百零二條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經(jīng)營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。

申請農(nóng)村中小銀行機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小銀行機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀保監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小銀行機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小銀行機構任職時間累積不得超過6年。

第一百零七條 申請農(nóng)村中小銀行機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；

（四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。

第一百零八條 農(nóng)村中小銀行機構擬任高級管理人員應了解擬任職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。

第一百零九條 農(nóng)村中小銀行機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危瑧�具備本科以上學歷，從事財務、會計、審計或稽查工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）合規(guī)部門負責人應具備大專以上學歷，從事金融工作2年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應具備高中或中專以上學歷。

第一百一十條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；

（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；

（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。



第二節(jié) 任職資格許可程序



第一百一十一條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。

第一百一十二條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。

第一百一十三條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構受理并初步審查，省級派出機構審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

第一百一十四條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行董事（理事）及高級管理人員任職資格申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監(jiān)會。

第一百一十五條 農(nóng)村中小銀行機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業(yè)申請一并提交。

第一百一十六條 董事（理事）和高級管理人員的任職資格談話由決定機關或由決定機關委托受理機關進行。

第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人履職情況的審計報告。

第一百一十八條 具有任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內(nèi)以及在同質(zhì)同類法人機構間，同類性質(zhì)平級調(diào)動職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內(nèi)向任職機構所在地銀保監(jiān)會派出機構報告。

農(nóng)村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十九條 農(nóng)村中小銀行機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小銀行機構可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農(nóng)村中小銀行機構限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小銀行機構應在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人、支行行長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負責人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農(nóng)村中小銀行機構限期調(diào)整任職人員。

第一百二十一條 本章所列需審批的任職資格事項，決定機關自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。



第八章 附則



第一百二十二條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項、農(nóng)村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設立的相關規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關規(guī)定執(zhí)行。

第一百二十三條 “多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，是指以中西部和老少邊窮地區(qū)省內(nèi)多個鄰近縣（市、旗）中的一個縣（市、旗）作為注冊地，并在其他縣（市、旗）設立支行的村鎮(zhèn)銀行。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是指具有投資設立和收購村鎮(zhèn)銀行職能，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理、提供專業(yè)化服務的村鎮(zhèn)銀行。

選擇已經(jīng)設立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，涉及機構變更事項適用投資管理型村鎮(zhèn)銀行相關事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限規(guī)定。

第一百二十四條 機構變更許可事項，農(nóng)村中小銀行機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關和所在地銀保監(jiān)會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小銀行機構應向決定機關和所在地銀保監(jiān)會派出機構書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續(xù)。

第一百二十五條 農(nóng)村中小銀行機構設立、變更和終止，涉及營業(yè)執(zhí)照變更等法定程序的，應在完成相關變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關和所在地銀保監(jiān)會派出機構報告。

第一百二十六條 農(nóng)村中小銀行機構解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機構的，該分支機構開業(yè)申請及相關高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小銀行機構，比照適用境外銀行有關規(guī)定。

第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)是指城區(qū)法人機構所服務的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構所服務的當?shù)乜h域。

第一百二十九條 本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百三十條 銀保監(jiān)會根據(jù)法律法規(guī)和市場準入工作實際，有權對行政許可事項中受理、審查和決定等事權的劃分進行動態(tài)調(diào)整。

根據(jù)國務院或地方政府授權，履行國有金融資本出資人職責的各級財政部門及受財政部門委托管理國有金融資本的其他部門、機構，發(fā)起設立、投資入股農(nóng)村中小銀行機構的資質(zhì)條件和監(jiān)管要求等參照本辦法有關規(guī)定執(zhí)行，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

涉及并購重組高風險機構的，相關行政許可條件另行規(guī)定。

第一百三十一條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2015年第3號公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會關于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）同時廢止。