國家金融監(jiān)督管理總局

非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法

(2023年10月9日國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第3號公布 自2023年11月10日起施行)


第一章 總 則



第一條 為規(guī)范國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機構(gòu)包括：經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處等機構(gòu)。

第三條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依照國家金融監(jiān)督管理總局行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對非銀行金融機構(gòu)實施行政許可。

第四條 非銀行金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》要求進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照國家金融監(jiān)督管理總局行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 機構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)設(shè)立



第六條 設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司（以下簡稱財務(wù)公司）法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的公司章程；

（三）有符合規(guī)定條件的出資人；

（四）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（五）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員；

（六）財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一，且至少引進1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員；

（七）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（八）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（十）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 財務(wù)公司的出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團成員單位，也可包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗的投資者，成員單位以外的單個投資者及其關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%。

第八條 申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。

（二）具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗。

（三）最近1個會計年度末，總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為財務(wù)公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度營業(yè)收入總額每年不低于200億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，稅前利潤總額每年不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為財務(wù)公司控股股東的，應(yīng)最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（五）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模，最近2個會計年度末的貨幣資金余額不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（七）正常經(jīng)營的成員單位數(shù)量不低于50家，確需通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

（八）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。

（九）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

（十）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（十一）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十二）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格。

（二）該項投資符合國家法律法規(guī)規(guī)定。

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（四）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（五）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)行為。

（六）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為財務(wù)公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（七）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為財務(wù)公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（九）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（十）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的投資者作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)為境內(nèi)外法人金融機構(gòu)，并具備以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）有3年以上資金集中管理經(jīng)驗；

（三）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰；

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；

（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（六）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;

（九）作為主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外，并在擬設(shè)公司章程中載明；

（十）投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近2年長期信用評級為良好及以上，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國家金融監(jiān)督管理總局建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（十一）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有財務(wù)公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對財務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 申請設(shè)立財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害財務(wù)公司利益行為的股東，國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)可以限制或禁止財務(wù)公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有財務(wù)公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）集團母公司及財務(wù)公司控股股東應(yīng)當(dāng)在必要時向財務(wù)公司補充資本；

（五）主要股東承諾不將所持有的財務(wù)公司股權(quán)質(zhì)押或設(shè)立信托。

第十三條 一家企業(yè)集團只能設(shè)立一家財務(wù)公司。

第十四條 財務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條 企業(yè)集團籌建財務(wù)公司，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查、國家金融監(jiān)督管理總局審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十六條 財務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向國家金融監(jiān)督管理總局和擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷籌建許可。

第十七條 財務(wù)公司開業(yè)，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報國家金融監(jiān)督管理總局。

第十八條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

財務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第十九條 外資跨國集團可直接申請設(shè)立財務(wù)公司，也可通過其在中國境內(nèi)設(shè)立的外資投資性公司申請設(shè)立財務(wù)公司。

外資跨國集團直接申請設(shè)立財務(wù)公司的，外資跨國集團適用本辦法第八條第（一）（二）（八）（九）（十）（十一）項的規(guī)定；其在中國境內(nèi)投資企業(yè)合并口徑的收入、利潤等指標(biāo)適用本辦法第八條第（四）（五）（六）（七）項的規(guī)定，同時其最近1個會計年度末的凈資產(chǎn)不低于120億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

通過外資投資性公司申請設(shè)立財務(wù)公司的，外資投資性公司適用本辦法第八條除第（三）項以外的規(guī)定，同時其最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于120億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

外資跨國集團申請設(shè)立財務(wù)公司適用本節(jié)規(guī)定的程序。



第二節(jié) 金融租賃公司法人機構(gòu)設(shè)立



第二十條 設(shè)立金融租賃公司法人機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司以及國家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的其他發(fā)起人。

國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十二條至第二十四條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機構(gòu)和境外金融機構(gòu)。

第二十二條 在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

（七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國家金融監(jiān)督管理總局建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（十）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（二）最近1個會計年度的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為金融租賃公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（五）最近1個會計年度主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上。

（六）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（七）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（八）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（十一）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系。

（二）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為金融租賃公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（五）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

（六）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好。

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（八）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）。

（九）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 金融租賃公司至少應(yīng)當(dāng)有1名符合第二十二條至第二十四條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的30%。

第二十六條 其他境內(nèi)非金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為金融租賃公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（五）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（七）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（八）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 其他境內(nèi)金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足第二十二條第一項、第二項、第四項、第六項、第八項、第九項及第十項規(guī)定。

第二十八條 其他境外金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（七）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國家金融監(jiān)督管理總局建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（八）具有有效的反洗錢措施；

（九）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；

（十）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有金融租賃公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第三十條 申請設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害金融租賃公司利益行為的股東，國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)可以限制或禁止金融租賃公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有金融租賃公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）主要股東承諾不將所持有的金融租賃公司股權(quán)質(zhì)押或設(shè)立信托；

（五）主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外；

（六）主要股東應(yīng)當(dāng)在必要時向金融租賃公司補充資本，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時給予流動性支持。

第三十一條 金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十二條 籌建金融租賃公司，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查、國家金融監(jiān)督管理總局審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十三條 金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向國家金融監(jiān)督管理總局和擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷籌建許可。

第三十四條 金融租賃公司開業(yè)，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報國家金融監(jiān)督管理總局。

第三十五條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關(guān)收回金融許可證，并予以公告。



第三節(jié) 汽車金融公司法人機構(gòu)設(shè)立



第三十六條 設(shè)立汽車金融公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的非銀行企業(yè)法人，其中主要出資人須為汽車整車制造企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。

前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最大且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

汽車金融公司出資人中至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上豐富的汽車消費信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗；或為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和1名風(fēng)險管理專業(yè)人員。

第三十八條 非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）最近1個會計年度營業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為主要出資人的，還應(yīng)當(dāng)具有足夠支持汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展的汽車產(chǎn)銷規(guī)模。

（二）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為汽車金融公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為汽車金融公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（五）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為汽車金融公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

（七）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 非銀行金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第三十八條第四項、第六項規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；作為主要出資人的，還應(yīng)當(dāng)具有5年以上汽車消費信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（四）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。

（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。

第四十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車金融公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有汽車金融公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對汽車金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第四十一條 申請設(shè)立汽車金融公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害汽車金融公司利益行為的股東，國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)可以限制或禁止汽車金融公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有汽車金融公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外；

（五）主要股東應(yīng)當(dāng)在必要時向汽車金融公司補充資本；

（六）主要股東承諾不將所持有的汽車金融公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托。

第四十二條 汽車金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第四十三條 籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理并初步審查、國家金融監(jiān)督管理總局審查并決定。決定機關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十四條 汽車金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向國家金融監(jiān)督管理總局和擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷籌建許可。

第四十五條 汽車金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機構(gòu)提交申請，由省級派出機構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報國家金融監(jiān)督管理總局。

第四十六條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

汽車金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機關(guān)收回金融許可證，并予以公告。



第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機構(gòu)設(shè)立



第四十七條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

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