中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知

銀發(fā)〔2020〕322號


中國人民銀行上�？偛浚�各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各銀保監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為增強銀行業(yè)金融機構抵御房地產市場波動的能力，防范金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統(tǒng)性金融風險，提高銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性，人民銀行、銀保監(jiān)會決定建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度。現將有關事項通知如下：

一、本通知所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構。

二、本通知所稱房地產貸款集中度管理是指銀行業(yè)金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱房地產貸款占比）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡稱個人住房貸款占比）應滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限，開發(fā)性銀行和政策性銀行參照執(zhí)行。

房地產貸款余額
房地產貸款占比=------------------- *100%
人民幣各項貸款余額

個人住房貸款余額
個人住房貸款占比=------------------- *100%
人民幣各項貸款余額


三、人民銀行、銀保監(jiān)會根據銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理（具體分檔及相應管理要求見附件），并綜合考慮銀行業(yè)金融機構的規(guī)模發(fā)展、房地產系統(tǒng)性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統(tǒng)計口徑。

四、人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監(jiān)會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發(fā)展水平、轄區(qū)內地方法人銀行業(yè)金融機構的具體情況和系統(tǒng)性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區(qū)內適用于相應檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監(jiān)會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監(jiān)會派出機構確定轄區(qū)內地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監(jiān)督管理。

五、2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務調整過渡期分別設置。

六、房地產貸款集中度超出管理要求的銀行業(yè)金融機構，須制定業(yè)務調整過渡期內逐步達到管理要求的調整方案，明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用于第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監(jiān)會，并按季度報告執(zhí)行情況。適用于第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構，并按季度報告執(zhí)行情況。

七、人民銀行、銀保監(jiān)會及人民銀行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構定期監(jiān)測、評估執(zhí)行情況。

八、房地產貸款集中度符合管理要求的銀行業(yè)金融機構，應穩(wěn)健開展房地產貸款相關業(yè)務，保持房地產貸款占比、個人住房貸款占比基本穩(wěn)定。

九、業(yè)務調整過渡期結束后因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業(yè)金融機構提出申請，經人民銀行、銀保監(jiān)會或當地人民銀行分支機構、銀保監(jiān)會派出機構評估后認為合理的，可適當延長業(yè)務調整過渡期。

十、人民銀行、銀保監(jiān)會將對未執(zhí)行本通知要求的銀行業(yè)金融機構，采取額外資本要求、調整房地產資產風險權重等措施。

十一、本通知自2021年1月1日起實施。

請人民銀行上�？偛浚�各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內人民銀行分支機構、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行。請各銀保監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內各銀保監(jiān)分局。

附件：房地產貸款集中度管理要求.doc

中國人民銀行

銀保監(jiān)會

2020年12月28日