中國保險監(jiān)督管理委員會

保險公司管理規(guī)定（2015年修訂）



　　 (2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號發(fā)布 根據(jù)2015年10月19日中國保險監(jiān)督管理委員會令2015年第3號《關(guān)于修改<保險公司設(shè)立境外保險類機(jī)構(gòu)管理辦法>等八部規(guī)章的決定》修訂)

　　
　　第一章　總則

　　第一條　為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條　中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

　　第三條　本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第四條　本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。

　　本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。

　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

　　省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

　　第五條　保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　第二章　法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第六條　設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

　�。ㄒ唬┓�合法律、行政法規(guī)；

　�。ǘ�）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

　　第七條　設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

　�。ㄒ唬┯蟹�合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；

　�。ǘ�）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；

　�。ㄈ�）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

　�。ㄋ模┚哂忻鞔_的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系；

　�。ㄎ澹�擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；

　�。�六）有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；

　�。ㄆ撸┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

　　第八條　申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；

　　（二）設(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等；

　　（三）籌建方案；

　　（四）保險公司章程草案；

　�。ㄎ澹┲袊�保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

　�。�六）籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；

　�。ㄆ撸┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第九條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

　　第十條　中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。

　　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

　　第十一條　經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。

　　籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動�；I建期間不得變更主要投資人。

　　第十二條　籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

　�。ㄒ唬┕蓶|符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

　�。ǘ�）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；

　�。ㄈ�）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

　�。ㄋ模┯蟹�合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

　�。ㄎ澹┯薪∪�的組織機(jī)構(gòu)；

　�。�六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

　�。ㄆ撸┯芯唧w的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃；

　�。ò耍┚哂泻戏ǖ臓I業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；

　�。ň牛┓�律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十三條　申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬╅_業(yè)申請書；

　�。ǘ�）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；

　�。ㄈ�）公司章程；

　�。ㄋ模┕蓶|名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

　　（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

　　（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；

　�。ㄆ撸┕�司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；

　�。ò耍�營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；

　�。ň牛┌凑諗M設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；

　　（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；

　�。ㄊ�一）信息化建設(shè)情況報告；

　　（十二）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知；

　　（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第三章　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第十五條　保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　保險公司分支機(jī)構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。

　　保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。

　　第十六條　保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

　　申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

　　保險公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

　　第十七條　設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

　　在計劃單列市申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

　　第十八條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：

　　 （一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；

　　（二）保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；

　　（三）申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

　　（四）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；

　　（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；

　�。�六）申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；

　�。ㄆ撸┥暾堅O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄；

　�。ò耍┯猩暾埲苏J(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；

　�。ň牛┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立申請書；

　�。ǘ�）申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；

　�。ㄈ�）保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度；

　�。ㄋ模┓种�機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

　�。ㄎ澹┥暾埲朔种�機(jī)構(gòu)管理制度；

　�。�六）申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

　�。ㄆ撸┥暾堅O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

　�。ò耍�擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

　�。ň牛┲袊�保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

　　第二十一條　申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作�；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

　　籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

　　籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

　　第二十二條　籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：

　�。ㄒ唬┚哂泻戏ǖ臓I業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；

　�。ǘ�）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；

　�。ㄈ�）建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；

　�。ㄋ模┚哂蟹�合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；

　�。ㄎ澹�對員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；

　�。�六）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；

　�。ㄆ撸┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十三條　申請人提交的開業(yè)驗收報告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬┗I建工作完成情況報告；

　�。ǘ�）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；

　�。ㄈ�）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

　�。ㄋ模┯嬎銠C(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；

　�。ㄎ澹�業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

　�。�六）機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等；

　　（七）按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

　　（八）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　第二十五條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第四章　機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷

　　第二十六條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：

　　（一）保險公司變更名稱；

　�。ǘ�）變更注冊資本；

　　（三）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；

　�。ㄋ模┳兏鼱I業(yè)場所；

　�。ㄎ澹┍ｋU公司分立或者合并；

　�。�六）修改保險公司章程；

　�。ㄆ撸┳兏�出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；

　�。ò耍┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十七條　保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

　�。ㄒ唬┳兏�出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；

　�。ǘ�）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；

　�。ㄈ�）保險公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；

　�。ㄋ模┲袊�保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十八條　保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬┙馍⑸暾垥�；

　　（二）股東大會或者股東會決議；

　�。ㄈ�）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；

　�。ㄋ模┣逅愠绦颍�

　�。ㄎ澹﹤鶛�(quán)債務(wù)安排方案；

　�。�六）資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；

　�。ㄆ撸┲袊�保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十九條　保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。

　　保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

　　第三十條　清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

　　清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。

　　第三十一條　保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

　　保險公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。

　　第三十二條　保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式。

　　第三十三條　保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。

　　第三十四條　保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。

　　第五章　分支機(jī)構(gòu)管理

　　第三十五條　保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機(jī)構(gòu)對管理的下級分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?br>
　　第三十六條　保險公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。

　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)管理制度。

　　第三十七條　分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　�。ㄒ唬└骷壏种�機(jī)構(gòu)職能；

　�。ǘ�）各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；

　�。ㄈ�）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；

　�。ㄋ模┥霞墮C(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。

　　第三十八條　保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

　　第三十九條　保險公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。

　　第四十條　保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。

　　第六章　保險經(jīng)營

　　第四十一條　保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第四十二條　保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第四十三條　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

　　第四十四條　保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機(jī)構(gòu)的名稱和地址。

　　第四十五條　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。

　　保險機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

　　第四十六條　保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。

　　第四十七條　保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

　　第四十八條　保險機(jī)構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。

　　第四十九條　保險機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

　　保險機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。

　　第五十條　保險機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。

　　第五十一條　保險機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

　　第五十二條　除再保險公司以外，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

　　保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

　　第五十三條　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

　　第五十四條　保險機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。

　　第五十五條　保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

　　第五十六條　保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。

　　第五十七條　保險機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)上述人員的任職資格。

　　保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五十八條　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　第七章　監(jiān)督管理

　　第五十九條　中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

　　第六十條　保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象：

　�。ㄒ唬﹪�(yán)重違法；

　　（二）償付能力不足；

　　（三）財務(wù)狀況異常；

　�。ㄋ模┲袊�保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。

　　第六十一條　中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：

　　（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告；

　�。ǘ�）董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；

　　（三）行政許可的申報材料是否真實；

　�。ㄋ模┵Y本金、各項準(zhǔn)備金是否真實、充足；

　�。ㄎ澹┕�司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；

　　（六）償付能力是否充足；

　　（七）資金運用是否合法；

　　（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；

　�。ň牛┦欠癜匆�(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案；

　�。ㄊ�）與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；

　�。ㄊ�一）信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定；

　�。ㄊ�二）需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告；

　�。ㄊ�三）中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。

　　第六十二條　中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。

　　第六十三條　中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。

　　中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

　　第六十四條　保險機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：

　�。ㄒ唬┮�求保險機(jī)構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；

　�。ǘ�）詢問保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；

　�。ㄈ�）要求保險機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；

　�。ㄋ模┏鍪局卮箫L(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；

　　（五）依法采取的其他措施。

　　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進(jìn)行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。

　　第六十五條　中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行報告或者提供專項資料。

　　第六十六條　保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。

　　保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、完整、準(zhǔn)確。

　　第六十七條　保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第六十八條　中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。

　　第六十九條　保險機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　第八章　附則

　　第七十條　外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定；中國保監(jiān)會之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

　　對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十一條　除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

　　對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十二條　再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業(yè)務(wù)。

　　再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十三條　政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。

　　第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第七十五條　保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。

　　第七十六條　本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，在高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。

　　第七十七條　保險機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。

　　第七十八條　本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。

　　第七十九條　本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第八十條　本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕3號）同時廢止。