中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于修改《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號


各保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

　　為了切實防范化解風(fēng)險，現(xiàn)對《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號）作出如下修改（修改后全文見附件）：

　　一、將全文中的“保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員”替換為“從業(yè)人員”。

　　二、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（一）條修改為：

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

　　“本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中與其簽訂勞動合同、代理合同等的所有從事銷售活動的人員�！�

　　三、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（二）條修改為：

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求�！�

　　四、將第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（六）條修改為：

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)�！�

　　五、在第一部分“銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范”第（六）條與第（七）條之間新增一條：

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合本通知要求。

　　“保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。”

　　六、將第三部分“保監(jiān)局切實擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任”第（十四）條修改為：

　　“（十五）各保監(jiān)局要切實履行日常監(jiān)管屬地責(zé)任。要綜合采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等手段，加強(qiáng)保險市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責(zé)令改正，強(qiáng)化處罰力度，提高處罰實效，堅持對機(jī)構(gòu)和人員的雙罰制，依法嚴(yán)查重處。

　　“各保監(jiān)局要切實履行風(fēng)險處置屬地責(zé)任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)非保險金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險，要敢于擔(dān)當(dāng)，快速反應(yīng)，第一時間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴(yán)重影響保險業(yè)和社會穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。

　　“如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險事件，或者風(fēng)險處置失當(dāng)，導(dǎo)致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關(guān)人員依照有關(guān)規(guī)定實行問責(zé)，同時需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)處分�！�

　　本通知自發(fā)布之日起實施�！　�

　　附件：中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知

　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2015年10月24日

　　

附件　　

　　中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范

　　非保險金融產(chǎn)品銷售的通知

各保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

　　近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范

　　（一）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

　　本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中與其簽訂勞動合同、代理合同等的所有從事銷售活動的人員。

　�。ǘ�）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

　�。ㄈ�）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。

　　（四）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。

　�。ㄎ澹┍ｋU公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺賬，實行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關(guān)的各種文件、資料。

　�。�六）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

　　保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。

　�。ㄆ撸┍ｋU公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合本通知要求。

　　保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。

　�。ò耍┍ｋU公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險金融產(chǎn)品前10個工作日內(nèi)，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料：

　　1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。

　　2.相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。

　　3.擬開展銷售活動的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。

　　4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。

　　二、集中力量排查風(fēng)險，做好規(guī)范和處置工作

　�。ň牛└鞅ｋU公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險，確保不留死角。

　�。ㄊ�）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風(fēng)險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險隱患。

　�。ㄊ�一）各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險，要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

　　三、保監(jiān)局切實擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任

　�。ㄊ�二）各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關(guān)“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)風(fēng)險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負(fù)總責(zé)的原則，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。

　�。ㄊ�三）各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，堅持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報告、早處置。

　�。ㄊ�四）各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)銷售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險管控的主體責(zé)任。對排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險不及時不到位、釀成重大風(fēng)險事件的，保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級管理人員的責(zé)任。

　�。ㄊ�五）各保監(jiān)局要切實履行日常監(jiān)管屬地責(zé)任。要綜合采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等手段，加強(qiáng)保險市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責(zé)令改正，強(qiáng)化處罰力度，提高處罰實效，堅持對機(jī)構(gòu)和人員的雙罰制，依法嚴(yán)查重處。

　　各保監(jiān)局要切實履行風(fēng)險處置屬地責(zé)任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)非保險金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險，要敢于擔(dān)當(dāng)，快速反應(yīng)，第一時間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴(yán)重影響保險業(yè)和社會穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。

　　如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險事件，或者風(fēng)險處置失當(dāng)，導(dǎo)致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關(guān)人員依照有關(guān)規(guī)定實行問責(zé)，同時需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。