保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
中國保險監(jiān)督管理委員會
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
保監(jiān)會令2013年第7號
現(xiàn)發(fā)布《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，自發(fā)布之日起施行。
主 席 項(xiàng)俊波
2013年4月27日
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
（2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第5號發(fā)布根據(jù)2013年4月27日《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。
第三條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。
第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第二章 市場準(zhǔn)入
第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第五條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：
�。ㄒ唬┯邢挢�(zé)任公司；
�。ǘ┕煞萦邢薰�。
第六條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
�。ㄒ唬┕蓶|、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；
�。ǘ┳再Y本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；
（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；
（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；
�。ㄎ澹┚邆浣∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；
�。┯信c業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；
�。ㄆ撸┯信c開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施；
�。ò耍┓伞⑿姓ㄒ�(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。
第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。
保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。
第九條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”或者“保險銷售”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。
第十條 申請設(shè)立保險專業(yè)代理公司，全體股東或者全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。
第十一條 保險專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險專業(yè)代理公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
�。ㄒ唬﹥�(nèi)控制度健全；
�。ǘ┳再Y本達(dá)到本規(guī)定的要求；
�。ㄈ┈F(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；
（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；
�。ㄎ澹⿺M設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第十二條 中國保監(jiān)會收到保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險提示，就申請設(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。
第十三條 中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。
申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效。
第十四條 依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第十五條 保險專業(yè)代理公司分立、合并或者變更組織形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：
（一）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；
（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；
�。ㄈ┌l(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；
�。ㄋ模┳兏饕蓶|；
�。ㄎ澹┳兏再Y本；
�。┕蓹�(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；
�。ㄆ撸┬薷墓菊鲁�；
�。ò耍┏蜂N分支機(jī)構(gòu)。
第十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。
第十八條 保險專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。
保險專業(yè)代理公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險專業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。
第二節(jié) 任職資格
第十九條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員：
�。ㄒ唬┍ｋU專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；
�。ǘ┍ｋU專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。
第二十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)：
�。ㄒ唬┐髮W(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷；
（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；
�。ㄈ⿵氖陆�(jīng)濟(jì)工作2年以上；
�。ㄋ模┚哂新男新氊�(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；
（五）誠實(shí)守信，品行良好。
從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制；擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。
第二十一條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員：
�。ㄒ唬⿹�(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；
�。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；
�。ㄋ模┦芙鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；
�。ㄎ澹┱诮邮芩痉C(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；
�。┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十二條 未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。
第二十三條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請表、提交相關(guān)材料。
中國保監(jiān)會可以對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進(jìn)行考察或者談話。
第二十四條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)免除董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自動失效。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第二十五條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第二十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月�！�
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第一節(jié) 一般規(guī)定
第二十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。
第二十八條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):
�。ㄒ唬┐礓N售保險產(chǎn)品；
�。ǘ┐硎杖”ｋU費(fèi)；
�。ㄈ┐硐嚓P(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；
�。ㄋ模┲袊１O(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司在注冊地以外的省、自治區(qū)或者直轄市開展保險代理活動,應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。
第三十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書。
本規(guī)定所稱保險代理從業(yè)人員是指在保險代理機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠等業(yè)務(wù)的人員。
第三十一條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。
保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。
第三十二條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。
第三十三條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)至少包括下列內(nèi)容：
（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，代理保險產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費(fèi)，繳費(fèi)方式等；
（二）保險費(fèi)代收和交付被代理保險公司的情況；
（三）保險代理傭金金額和收取情況；
（四）其他重要業(yè)務(wù)信息。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。
第三十四條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。
第三十五條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險公司簽訂書面委托代理合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第三十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。
客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與被代理保險公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。
第三十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。
第三十八條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。
保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。
第三十九條 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效。
保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時不得低于保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。
職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。
第四十條 保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5％繳存；保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。
保險專業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。
保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險專業(yè)代理公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險專業(yè)代理公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任�！�
第四十一條 保險專業(yè)代理公司不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：
�。ㄒ唬┳再Y本減少；
�。ǘ┰S可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二節(jié) 禁止行為
第四十二條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。
第四十三條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十八條規(guī)定的范圍。
第四十四條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四十五條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：
（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；
�。ǘ┱`導(dǎo)性銷售；
�。ㄈ﹤卧�、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（五）虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；
�。┨摷倮碣r；
�。ㄆ撸┐ㄍ侗Ｈ�、被保險人或者受益人騙取保險金；
（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。
第四十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：
�。ㄒ唬├眯姓䴔�(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；
�。ǘ┡灿�、截留、侵占保險費(fèi)、退保金或者保險金；
�。ㄈ┙o予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；
（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。
第四十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。
第四十八條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。
第四十九條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險傭金。
第五十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同。
第五十一條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。
第四章 市場退出
第五十二條 保險專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：
�。ㄒ唬┰S可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；
�。ǘ┎辉俜媳疽�(guī)定除第六條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；
�。ㄈ﹥�(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；
�。ㄋ模┐嬖谥卮筮`法行為，未得到有效整改；
（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。
第五十三條 保險專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。
第五十四條 保險專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后解散。
第五十五條 保險專業(yè)代理公司申請解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
�。ㄒ唬┙馍⑸暾垥�
�。ǘ┕蓶|大會或者股東會的解散決議；
�。ㄈ┣逅憬M織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；
�。ㄋ模┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他材料。
清算結(jié)束后，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十六條 保險專業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第五十七條 保險專業(yè)代理公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第五十八條 保險專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：
�。ㄒ唬┰S可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；
�。ǘ┰S可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
�。ㄈ┍ｋU專業(yè)代理公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；
�。ㄋ模┓�、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。
被注銷許可證的保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。
第五十九條 保險專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：
�。ㄒ唬┧鶎俦ｋU專業(yè)代理公司許可證被依法注銷；
�。ǘ┍凰鶎俦ｋU專業(yè)代理公司撤銷；
�。ㄈ┍灰婪ㄘ�(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；
�。ㄋ模┰S可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；
�。ㄎ澹┓�、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。
被注銷許可證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。
第五章 監(jiān)督檢查
第六十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。
第六十一條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。
第六十二條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。
第六十三條 保險專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。
中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險專業(yè)代理公司提交專項(xiàng)外部審計報告。
第六十四條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項(xiàng)作出說明。
第六十五條 中國保監(jiān)會依法對保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù)；
（二）資本金是否真實(shí)、足額；
�。ㄈ┍ＷC金提取和動用是否符合規(guī)定；
�。ㄋ模┞殬I(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；
�。ㄎ澹I(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；
�。┴攧�(wù)狀況是否良好；
�。ㄆ撸┫蛑袊１O(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實(shí)；
（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；
�。ň牛┤斡枚麻L、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；
（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；
�。ㄊ唬⿲ν夤媸欠窦皶r、真實(shí)；
�。ㄊ┯嬎銠C(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。
第六十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：
�。ㄒ唬┥嫦訃�(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)；
�。ǘ┙�(jīng)營活動存在重大風(fēng)險；
�。ㄈ┎荒苷ｉ_展業(yè)務(wù)活動。
第六十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：
�。ㄒ唬┌匆筇峁┯嘘P(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；
（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況，回答問題。
第六十八條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象：
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；
�。ǘ┎话磿r提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；
�。ㄈ┥嫦又卮筮`法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；
�。ㄋ模┲袊１O(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。
第六十九條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第七十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。
第六章 法律責(zé)任
第七十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理公司，或者未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。
第七十二條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。
第七十三條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。
第七十四條 保險專業(yè)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
第七十五條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者發(fā)生第十六條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報告的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第七十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十七條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第七十八條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元：
�。ㄒ唬┏龊藴�(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；
（二）超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；
�。ㄈ┡c非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)；
（四）未按規(guī)定管理、使用保險公司交付的各種單證、材料。
第七十九條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動用保證金；
�。ǘ┪窗匆�(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性；
�。ㄈ┪窗匆�(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。
第八十條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十六條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第八十一條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十五條、第四十六條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。
第八十二條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處1萬元以下罰款。
第八十三條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十七條的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第八十四條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第五十一條的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。
第八十五條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。
第八十六條 保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款：
�。ㄒ唬┚幹苹蛘咛峁┨摷俚膱蟾妗蟊�、文件或者資料；
�。ǘ┚芙^、妨礙依法監(jiān)督檢查。
保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定
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