中國保險監(jiān)督管理委員會

關于印發(fā)《全面推廣小額人身保險方案》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕53號


各人身保險公司、各保監(jiān)局：

　　為積極響應中央服務三農的號召，推進人身保險行業(yè)服務最廣大人民群眾的普惠性目標，2008年保監(jiān)會啟動了農村小額人身保險試點工作。歷經四年的探索，在保監(jiān)局和參與試點的保險公司的共同努力下，在各級政府的大力支持下，農村小額人身保險通過創(chuàng)新產品和經營模式，不斷提高農民保險意識，擴大人身保險覆蓋面，使居住在偏遠農村的近2400萬農民買得起、買得到保險，為緩解意外事故和疾病等風險對農村家庭的沖擊、建設和諧社會做出了積極貢獻，獲得了社會各界的廣泛關注和認可，實現(xiàn)了農民得實惠、政府得民心、公司得市場、行業(yè)得美譽的多贏局面。

　　為持續(xù)推進保險服務的普惠性目標，讓更廣大低收入群體能夠享受到保險服務，增強風險抵御能力，保護辛勤奮斗的致富成果，履行人身保險行業(yè)的社會責任，我會在總結試點經驗的基礎上決定在全國推廣小額人身保險服務�，F(xiàn)將《全面推廣小額人身保險方案》予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。原《關于印發(fā)〈農村小額人身保險試點方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號），以及《關于進一步擴大農村小額人身保險試點的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕59號）自即日起廢止。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 二○一二年六月十二日



　　全面推廣小額人身保險方案


　　一、小額人身保險推廣的原則和服務對象


　�。ㄒ唬┬☆~人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點。小額人身保險推廣過程中應堅持控制風險、鼓勵創(chuàng)新、適度競爭、審慎監(jiān)管、適當保護、持續(xù)發(fā)展、普惠服務的原則，使低收入群體買得起、買得到和愿意買小額人身保險，不斷擴大保險覆蓋面，讓保險保障惠及最廣大人民群眾。

　�。ǘ�）小額人身保險應服務于全國范圍內的以下低收入群體：

　　1.縣以下鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村的農村戶籍居民；

　　2.城鎮(zhèn)享受最低生活保障的低收入群體、優(yōu)撫對象，以及無城鎮(zhèn)戶籍的進城務工人員。

　　二、小額人身保險的產品要求

　　（一）小額人身保險產品類型限于普通型定期壽險、意外傷害保險、以及疾病保險和醫(yī)療保險。

　�。ǘ�）小額人身保險產品的保險金額應不低于10,000元，不高于100,000元。其中，定期壽險，以及除與新型農村合作醫(yī)療結合的補充醫(yī)療保險以外的健康保險的保險金額不得高于50,000元。小額人身保險產品的保險期間不得低于1年，不得高于5年。其中，團體保險的保險期間應為1年。

　�。ㄈ�）小額人身保險產品的設計應結合低收入群體的實際情況，確保價格低廉、條款簡單明了，除外責任盡量少，核保理賠手續(xù)簡便。

　�。ㄋ模┬☆~人身保險產品的所有相關單證和宣傳資料中應突出顯示“小額人身保險”或“小額”圖（字）樣。

　　三、小額人身保險的推廣和服務

　　（一）保險公司應高度重視小額人身保險產品和經營模式創(chuàng)新在實現(xiàn)小額人身保險服務低收入群體目標中的統(tǒng)一性，在推廣小額人身保險過程中應結合當?shù)亟洕�文化特點和民俗風情，積極探索創(chuàng)新銷售和服務模式，使更多低收入群體買得起、買得到適合自身需求的保險保障。

　�。ǘ�）保險公司應使用簡單明了的語言，向小額人身保險個人投保人簽發(fā)保單。保單應載明服務熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。

　　對于居住地集中，或同屬某個組織的客戶，可采用團體保險方式承保，但保險公司應向每個被保險人簽發(fā)團體保險的保險憑證。

　　團體保險的保險憑證上應包含投保人、被保險人、受益人、保險名稱、保險金額、保險期間、保險責任及責任免除、承保人地址和客戶服務熱線等必要信息。

　�。ㄈ�）小額人身保險開辦過程中不得強制或變相強制投保，協(xié)助辦理小額人身保險的機構不得將投保小額人身保險作為客戶獲取本機構相關服務的前提條件。

　　（四）保險公司應不斷改進業(yè)務流程，在風險可控的前提下建立小額人身保險綠色理賠通道，簡化索賠程序，提高賠付速度。

　　（五）在有條件的地區(qū)，鼓勵各種公益組織、個人，或者低收入群體所屬團體機構，為低收入群體購買小額人身保險提供部分保費資助，調動低收入群體的投保積極性，讓低收入群體通過實際的保險體驗培育和增強保險意識，擴大小額人身保險覆蓋面。

　�。�六）保險公司應高度重視宣傳工作，充分利用電視、報刊、公司官網等宣傳媒體，通過圖文并茂、深入淺出的方式，宣傳小額人身保險“互助共濟、團結友愛”的精神，突出小額人身保險的風險保障功能。不得宣傳產品的收益率，不得與銀行、證券等金融產品比較收益。在推廣過程中要及時發(fā)掘、總結和宣傳推廣過程中取得的成功經驗，涌現(xiàn)的感人事跡、優(yōu)秀集體和個人，促進經驗交流，弘揚服務新農村建設的奉獻精神和創(chuàng)新精神。

　　四、小額人身保險的支持政策

　�。ㄒ唬┍ｋU公司在開發(fā)小額人身保險產品時，可根據(jù)市場狀況自行設定產品預定利率，但準備金評估利率不得高于3.5％。

　�。ǘ�）對于符合小額人身保險產品設計要求并經審核備案的產品，在農村銷售的免予征收監(jiān)管費，在城鎮(zhèn)銷售的監(jiān)管部門將協(xié)調免予征收監(jiān)管費。

　　（三）開展小額人身保險成績突出的保險公司設立保險分支機構的申請優(yōu)先審批。

　�。ㄋ模╅_展小額人身保險成績突出的保險公司在保監(jiān)會開展的各類創(chuàng)新和試點中同等條件下優(yōu)先給予支持。

　�。ㄎ澹┲С直ｋU公司與銀行、電信運營商合作，借助銀行自動柜員機和移動通訊設備，開展新型便捷的小額人身保險投保和保全服務；鼓勵和支持保險公司借助移動終端開展小額人身保險銷售，提供隨時隨地移動出單、打印交費憑證等服務，嚴格控制出單和收費過程中的道德風險。

　　五、小額人身保險的監(jiān)管要求

　�。ㄒ唬┥暾堥_展小額人身保險的保險公司應具備下述條件：一是具有強烈的社會責任意識，公司總部對發(fā)展小額人身保險高度重視，并有明確的戰(zhàn)略部署和組織財務保障；二是業(yè)務模式合理、服務能力充足、風險控制有效，能為低收入群體提供便捷的小額人身保險服務。

　　符合上述條件的保險公司，應事先向中國保監(jiān)會提出開辦小額人身保險的方案。方案內容主要包括：（1）公司推廣小額人身保險的組織領導體系；（2）擬開展的區(qū)域；（3）擬推廣的保險產品；（4）擬采取的業(yè)務模式，宣傳、承保、客服和理賠服務舉措，以及切實可行的風險控制措施等；（5）小額人身保險的三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。

　　保險公司在提交小額人身保險開辦方案后自動取得小額人身保險開辦資格，但保監(jiān)會有權就開辦方案要求保險公司進行解釋和修改。

　　（二）保險公司應就具體開辦地區(qū)與當?shù)乇１O(jiān)局進行溝通，由各保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)保險業(yè)發(fā)展和開辦公司實際情況，與開辦公司共同商定具體開辦地點。

　�。ㄈ�）保險公司開發(fā)的小額人身保險應在獲得保監(jiān)會產品備案回執(zhí)或者批復后方可銷售。不符合小額人身保險產品設計要求，未經保監(jiān)會備案或批復的其他保險產品均不得使用“小額人身保險”或“小額”圖（字）樣。

　�。ㄋ模└鞅１O(jiān)局應加強小額人身保險推廣工作的指導和監(jiān)管。保險公司開辦小額人身保險過程中損害消費者利益的，保監(jiān)局應及時對相關機構負責人進行監(jiān)管談話，并責令改正。情節(jié)惡劣或拒不改正的，由監(jiān)管機構依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十二條和第一百七十二條規(guī)定進行處罰。

　�。ㄎ澹┙洜I小額人身保險的保險公司應在每個季度結束后15日內向保險會提交小額人身保險統(tǒng)計表（附表1）；每年三月底前向保監(jiān)會提交上年度小額人身保險發(fā)展報告，反映上年度小額人身保險發(fā)展情況，經營的特色，存在的問題及下年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃等，發(fā)展報告應附精算師簽字確認的小額人身保險經營情況表（附表2）。

　�。�六）各保監(jiān)局要及時主動向當?shù)攸h委、政府匯報相關政策，協(xié)調財政、稅務、工商等部門給予適當政策支持。協(xié)調開辦縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村采取召開動員大會、編發(fā)簡報或開辟專欄、制作黑板報等多種方式面向社會廣泛宣傳，形成有利于小額人身保險推廣的輿論氛圍。



　　附表：小額人身保險統(tǒng)計表
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i208787.htm

　　2、一年期小額人身保險產品經營情況表
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i208787.htm