中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會辦公廳關于全面做好農村金融服務工作的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕36號


各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農村商業(yè)銀行：

中央農村工作會議、國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，對今年農業(yè)農村工作特別是水利改革發(fā)展和促進糧食生產作出明確部署。為做好今年銀行業(yè)金融機構的農村金融服務工作，現就有關事項通知如下：

一、認真領會會議精神，準確把握新形勢下農村金融服務工作新要求

今年的中央農村工作會議是認真貫徹黨的十七大和十七屆三中、四中、五中全會以及中央經濟工作會議精神，科學謀劃“十二五”時期農業(yè)農村發(fā)展、重點研究加快水利改革發(fā)展的重要會議。會議要求今年農業(yè)農村工作要堅決貫徹２００４年以來連續(xù)七個中央１號文件的各項部署，采取有力措施，加大落實力度，扎實開展工作，不斷強化鞏固完善各項支農惠農政策。特別是會后發(fā)布的中央１號文件專門對“加快水利改革發(fā)展”作出重大部署，把水利作為國家基礎設施建設的優(yōu)先領域，把農田水利作為農村基礎設施建設的重點任務，明確了水利建設５－１０年工作目標。會議提出要“大力改善農村金融服務”，強調要“加強對水利建設的金融支持”。國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產電視電話會議，重點針對去年１０月份以來我國北方冬麥區(qū)持續(xù)旱情和糧食生產形勢，部署抗旱減災和農業(yè)生產工作，提出全面促進糧食和農業(yè)生產發(fā)展的具體措施，這對農村金融服務工作提出了新的任務和新的要求。

對此，各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要認真學習、深刻領會中央農業(yè)和農村工作會議精神，認清現階段農村經濟金融形勢，增強大局意識，做好應對各種風險挑戰(zhàn)的準備，把支持農業(yè)增產、農民增收和農村經濟發(fā)展作為應盡義務，在注重防范金融風險前提下，確保今年涉農信貸支持力度不減弱，涉農信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速，創(chuàng)新農村金融服務工作思路，扎實、深入、有效地做好農村金融服務和監(jiān)管工作，為促進我國農業(yè)現代化發(fā)展作出新貢獻。

二、以支持水利改革發(fā)展為重點，突出農村金融服務針對性

《中共中央國務院關于加快水利改革發(fā)展的決定》（中發(fā)〔２０１１〕１號），從黨和國家事業(yè)全局和戰(zhàn)略的高度對水利工作進行了科學定位、統(tǒng)籌謀劃、全面部署，其中特別強調金融機構增加水利信貸資金是水利投入穩(wěn)定增長機制的重要組成部分，為今年和今后一段時期三農金融服務指明了方向。

各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要高度重視水利建設，將支持水利建設作為現階段三農金融服務工作重點，增加水利建設方面的信貸資金投入，政策性銀行、大型商業(yè)銀行和農村中小銀行業(yè)金融機構要根據自身的業(yè)務功能和市場定位，在保證信貸資金安全的前提下，加強對農田水利建設項目的信貸支持，合理提高農田水利建設貸款比重，合力支持水利建設。農業(yè)發(fā)展銀行要注重發(fā)揮中長期政策性貸款業(yè)務優(yōu)勢，繼續(xù)加大在大型灌區(qū)、重點中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造項目、大中型灌溉排水泵站更新改造、中小河流治理、大中型病險水庫除險加固、中小型水庫建設等農田水利基本建設項目的中長期貸款投放。大中型商業(yè)銀行要充分運用資金規(guī)模優(yōu)勢，積極支持國家重大水利項目和大型水利樞紐基礎設施建設，開展對城市防洪排澇、居民和工業(yè)原水供應、污水處理回用、水能資源開發(fā)利用等工程項目的金融服務，加強對大江大河河道整治和堤防建設、重點水源工程建設、國家水土保持、水土流失防治重點工程、生態(tài)脆弱地區(qū)水生態(tài)修復、污染嚴重江河湖泊水環(huán)境治理的融資支持；農業(yè)銀行要充分發(fā)揮三農金融服務優(yōu)勢，重點對農村地區(qū)水利設施建設，農村飲水安全工程建設、農村水電建設、農村河道綜合整治、農田水利重點縣建設等項目的資金支持。農村合作金融機構和郵政儲蓄銀行的縣域機構要進一步增加小型農田水利建設的資金投入，加強對農業(yè)大縣灌區(qū)末級渠系建設和田間工程支持，因地制宜支持山丘區(qū)小水窖、小水池、小塘壩、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建設。

三、加大抗旱救災和春耕備耕資金投入，切實做好促進糧食生產的金融支持

去年１０月以來，我國北方冬麥區(qū)基本無有效降雨，氣象干旱嚴重，土壤失墑較快，各銀行業(yè)金融機構要密切關注旱情發(fā)展，在注重防范風險的前提下，主動、及時、有效投放抗旱減災資金，支持因災減產的企業(yè)和農戶抗旱減災、恢復生產。各銀行業(yè)金融機構特別是農村中小金融機構要加強與地方政府以及農業(yè)部門的溝通協(xié)調，準確掌握當地春耕備耕的總體安排和實際進度。要認真開展春耕備耕信貸資金需求調查，進村入戶，走農訪企，科學測算，及時調整和合理制定支持春耕備耕生產信貸資金的投放計劃。要多方式、多渠道籌措涉農金融服務資金，信貸投放要首先滿足春耕備耕有效需求，資金不足的要及時向人民銀行申請支農再貸款。對農民購買良種、農藥、化肥、農機具和農用燃油等農業(yè)生產資料的有效信貸需求要及時予以滿足；對農資企業(yè)和種子公司等的流動性貸款要予以優(yōu)先支持；要根據當地農業(yè)生產的季節(jié)性特點，合理掌控春耕備耕資金投放節(jié)奏，必要時可以根據時令集中投放，避免耽誤農時。繼續(xù)落實好災區(qū)信貸政策，對信用良好的受災戶，要允許貸款合理展期，不降低信用評級，不給予加罰息。對因災造成到期貸款無法歸還，但仍有合理有效貸款需求繼續(xù)投入糧食生產的農戶，在注重防范風險的前提下，可以適度追加信貸投放，確保農產品生產信貸資金供應。同時要在保證核心法律要素齊備的前提下，優(yōu)化授信流程，簡化審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，保證追加信貸資金迅速發(fā)揮抗旱作用。

當前，穩(wěn)定糧食和農業(yè)生產是管理好通脹預期、穩(wěn)定消費價格總水平的基礎，是實現經濟平穩(wěn)較快發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定的重要保障。各銀行業(yè)金融機構要立足國民經濟發(fā)展全局，充分認識全面強化促進糧食和農業(yè)生產發(fā)展的重要性和緊迫性，要堅決貫徹全國糧食生產電視電話會議精神，全面落實國務院關于促進糧食和農業(yè)生產的政策措施，繼續(xù)做好涉及糧食和農產品生產、加工、流通領域的貸款投放。著力滿足糧食和農產品生產、加工、流通各環(huán)節(jié)有效信貸需求。對供給缺口較大的糧食和農產品要通過信貸支持，提高這些品種的生產、加工能力，加大市場供應量。要根據糧食和農產品生產、產銷區(qū)運輸時間、產品銷售周期等和從事生產、加工和銷售的農戶和企業(yè)資金需求特點，科學掌控涉農信貸投放節(jié)奏，確定信貸投放的時機和額度，保證資金準確、及時到位。

四、深入推進農村金融服務均等化建設，努力提升貧弱地區(qū)服務質量和水平

截至２０１０年底，全國金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從２００９年６月末的２９４５個減少到２３１２個，全部消滅原有７０８個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全國３１個省份和５個計劃單列市均已提前實現鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋。下一步，各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要認真總結分析前期工作中出現的新情況、新問題，加大工作力度，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質量、增強金融服務功能轉變。制定詳細布設規(guī)劃，重點做好物理網點建設，整合農村金融資源，拓寬金融服務范圍，加強網點風險管控，有效提升金融服務效率，更好滿足農戶服務需求。同時，要按照中央關于“在注重防范風險前提下，推動村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構健康發(fā)展”的要求，在認真總結前期工作經驗、切實加強監(jiān)管的基礎上，加快新型農村金融機構培育步伐，積極探索集約化、標準化和專業(yè)化管理模式。在明確監(jiān)管責任、切實加強監(jiān)管前提下，鼓勵和支持有條件的農民專業(yè)合作社開展信用合作，鼓勵發(fā)展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。

當前，農村體制機制創(chuàng)新深入推進，各銀行業(yè)金融機構要采取有效措施，緩解農村地區(qū)金融產品少、服務方式單一、業(yè)務功能不足與農村經濟社會發(fā)展和農民多元化金融服務需求的矛盾，要配合國家農業(yè)產業(yè)政策調整，在切實注重風險防范基礎上，大力開展農村金融服務創(chuàng)新。在服務對象上，繼續(xù)做好農戶和農村小企業(yè)信貸支持，把農民工、農機大戶、種糧大戶、農機服務組織、農民專業(yè)合作社以及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，列入重點支持范圍；在信貸投向上，加大對糧食生產、“菜籃子”工程、各類農產品生產、家電下鄉(xiāng)、農機購置、小城鎮(zhèn)建設、節(jié)能減排以及農村科技創(chuàng)新等領域的支持力度，全方位加強對現代農業(yè)各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持；在貸款方式上，繼續(xù)大力發(fā)展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、銀（社）團貸款，著力探索“銀行（社）＋企業(yè)＋農戶＋合作社（協(xié)會）＋保險＋擔�！毙刨J合作服務模式。結合農村改革，積極探索農村財產抵（質）押制度，合力擴大農村擔保物范圍，進一步緩解農村抵押擔保難問題。

五、高度重視金融監(jiān)管工作，切實保障涉農信貸資金投放的安全有效

涉農信貸風險大、收益率低、周期長，各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要緊密結合農村經濟發(fā)展、農業(yè)現代化建設和水利改革發(fā)展趨勢，不斷完善農村金融監(jiān)管制度，改進監(jiān)管手段和方法，促進農村金融市場穩(wěn)健發(fā)展；要通過差異化的監(jiān)管政策和措施，引導農村金融機構增加信貸投放、改進服務；建立科學的監(jiān)管考核與評價體系，推動和激勵農村金融機構完善支農服務網點功能，提高貸款服務效率和質量；切實加強貸款風險監(jiān)管，嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放條件，嚴禁違規(guī)新增融資平臺貸款；加強貸款投向監(jiān)管，認真落實“三個辦法、一個指引”，從源頭上控制涉農信貸資金被挪用風險，抑制用于農產品炒作、囤積居奇、哄抬物價等不合理信貸資金需求，保證有效支持實體經濟發(fā)展，切實防范信貸風險。





二○一一年二月十四日