Law-lib.com 2025-1-22 8:42:00 新華社
銀行理財是百姓打理“錢袋子”的重要渠道。2024年，銀行理財市場有哪些新變化？對你我的投資理財有哪些影響？銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2024年）》，讓我們來了解一下。
變化一：穩(wěn)中有升 存續(xù)規(guī)模升至近30萬億元
報告顯示，截至2024年末，全國共有218家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品4.03萬只，較年初增加1.23%；存續(xù)規(guī)模29.95萬億元，較年初增加11.75%。
透過數(shù)據(jù)可以看出，經(jīng)過前幾年的市場承壓、規(guī)模下滑，銀行理財市場的吸引力正在逐步回升，成為居民資產(chǎn)配置的重要選擇。
投資者數(shù)量的增長也直觀體現(xiàn)了這一點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.25億個，較年初增長9.88%。其中，個人投資者數(shù)量較年初新增1097萬個，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量較年初新增29萬個。
專家表示，在存款利率下行的背景下，銀行理財產(chǎn)品憑借其較低的風(fēng)險和相對穩(wěn)定的收益獲得了百姓青睞。理財公司推出的降低產(chǎn)品費(fèi)率、延長交易時間等舉措，也提高了理財產(chǎn)品的吸引力。
報告顯示，2024年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益7099億元，較上年同期增長1.69%。2024年，理財產(chǎn)品平均收益率為2.65%。
變化二：結(jié)構(gòu)優(yōu)化 凈值型產(chǎn)品占比上升
自2018年資管新規(guī)實(shí)施以來，打破剛性兌付、實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，成為銀行理財業(yè)務(wù)最重要的發(fā)展趨勢。
報告顯示，截至2024年末，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模29.50萬億元，占比為98.50%，較年初增加1.57個百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限看，2024年，新發(fā)封閉式理財產(chǎn)品加權(quán)平均期限在284至392天之間，為市場提供了長期穩(wěn)定的資金來源。截至2024年末，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全部封閉式產(chǎn)品的比例為67.15%，較年初增加0.13個百分點(diǎn)。
專家表示，1年期以上封閉式產(chǎn)品有助于理財公司更好開展長期投資，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供長期資金支持，也有助于為投資者創(chuàng)造長期收益。
變化三：更趨保守 中低風(fēng)險產(chǎn)品占比超九成
透過報告可以看出，2024年，理財市場整體投資偏好更趨保守，中低風(fēng)險產(chǎn)品占比上升。
從風(fēng)險等級看，截至2024年末，風(fēng)險等級為二級（中低）及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為28.66萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為95.69%，較年初增加2.89個百分點(diǎn)；風(fēng)險等級為四級（中高）及以上的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.08萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為0.27%。
截至2024年末，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比33.83%。
這從存續(xù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也可以看出：固定收益類產(chǎn)品依然最受歡迎。
報告顯示，截至2024年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為29.15萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)97.33%，較年初增加0.99個百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.73萬億元，占比為2.44%，較年初減少0.77個百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.06萬億元和0.01萬億元。
變化四：轉(zhuǎn)型發(fā)展 理財公司市場份額持續(xù)提升
雖然我們習(xí)慣稱之為“銀行理財”，但很多理財產(chǎn)品已經(jīng)不是銀行發(fā)行，而是由銀行旗下的理財公司發(fā)行。
由獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)是國際通行的做法。自2019年6月我國首家銀行理財公司正式開業(yè)以來，理財業(yè)務(wù)告別銀行主導(dǎo)模式，進(jìn)入公司化運(yùn)作新時期。截至2024年末，已設(shè)立的理財公司共32家。
報告顯示，理財公司的市場份額在持續(xù)提升。截至2024年末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)達(dá)2.43萬只，存續(xù)規(guī)模26.31萬億元，較年初增加17.09%，占全市場的比例達(dá)到87.85%。
專家表示，當(dāng)前，銀行理財?shù)氖袌鲂枨筝^為旺盛，理財公司要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提高投研能力和專業(yè)水平，滿足百姓多元化差異化的投資理財需求。（記者李延霞）
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