Law-lib.com 2024-1-10 12:45:13 中國(guó)法院網(wǎng)
“為什么我買了保險(xiǎn)卻不能賠付？那這樣我買保險(xiǎn)的意義在哪？”“你擅自改變了投保車輛性質(zhì)，商業(yè)險(xiǎn)無(wú)法賠付！”2023年12月13日，河南省衛(wèi)輝市人民法院審理了這樣一起案件。
2023年2月18日，原告趙某所有的輕型廂式貨車在保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2023年2月24日至2024年2月24日。
2023年5月15日，原告車輛在河南省衛(wèi)輝市 G107與一輛大型汽車發(fā)生交通事故。經(jīng)衛(wèi)輝市公安局交通警察大隊(duì)作出事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定原告負(fù)全部責(zé)任。
原告與被保險(xiǎn)公司協(xié)商理賠，保險(xiǎn)公司拒絕賠償，趙某將其訴至衛(wèi)輝法院，要求被告賠償車損36732元、鑒定費(fèi)2000元、施救費(fèi)1800元。
原告趙某系該輕型廂式貨車登記所有人。該車在被告保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)限額65116元。保險(xiǎn)期間為2023年2月24日至2024年2月24日。保險(xiǎn)車輛性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)貨運(yùn)。保險(xiǎn)合同特別約定：“本車按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，出險(xiǎn)時(shí)如從事?tīng)I(yíng)業(yè)性運(yùn)輸，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。
且根據(jù)被告提供的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單（電子保單）及機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)等證據(jù)，證明被告在原告投保時(shí)，對(duì)該條免責(zé)條款盡到了提示和說(shuō)明義務(wù)。
而案涉車輛車體印刷有“貨拉拉”宣傳標(biāo)識(shí)，原告亦使用該車輛信息在“貨拉拉”平臺(tái)注冊(cè)用戶，并從事貨物運(yùn)輸業(yè)務(wù)。其車輛使用性質(zhì)已從“非營(yíng)運(yùn)”轉(zhuǎn)變成“營(yíng)運(yùn)性”車輛，顯著增加了被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度，且未依照法律規(guī)定或合同約定通知被告方。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條之規(guī)定，法院判決駁回原告趙某的訴訟請(qǐng)求。
法官說(shuō)法
趙某使用投保車輛從事貨拉拉營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)改變了車輛原有使用性質(zhì)，使得機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的危險(xiǎn)程度顯著增加，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，趙某應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，避免將來(lái)因發(fā)生交通事故時(shí)面臨保險(xiǎn)公司拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。
法官在此提醒廣大車主，在車輛投保時(shí)，應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司車輛使用目的、現(xiàn)狀等，根據(jù)車輛實(shí)際用途誠(chéng)實(shí)選擇投保險(xiǎn)種；其次要在投保時(shí)認(rèn)真閱讀、仔細(xì)看清保險(xiǎn)免責(zé)條款；最后要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司車輛適用性質(zhì)的變化、合理交納保費(fèi)，最大限度降低交通事故帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。
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