Law-lib.com 2025-2-7 16:03:15 人民網(wǎng)
人民網(wǎng)北京2月7日電 （記者黃盛）為強化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）日前會同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），并向社會公開征求意見。
具體來看，《通知》從規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理、規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)三方面，提出了21條舉措，主要涉及供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向、完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理、強化貿(mào)易背景真實性管理、保障市場機構(gòu)平穩(wěn)過渡等具體內(nèi)容。
央行等部門表示，近年來，隨著供應(yīng)鏈金融加快發(fā)展，一些金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和第三方公司等，通過搭建供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)，為各類供應(yīng)鏈金融活動提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐。其中，部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，受到供應(yīng)鏈企業(yè)歡迎，在提升中小企業(yè)收款保障及融資可得性、促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。但也潛藏一些問題和風(fēng)險，如相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況處于監(jiān)管盲區(qū)、核心企業(yè)存在信用過度擴張風(fēng)險、供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標準和管理規(guī)范等。為有效防范化解金融風(fēng)險，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，同時進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權(quán)益，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，聯(lián)合制定了此次有關(guān)政策規(guī)范性文件。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對此向記者表示，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以提升中小企業(yè)的融資效率和可獲得性。《通知》明確的規(guī)則和標準，可以減少金融機構(gòu)的風(fēng)險顧慮，使得它們更愿意向中小企業(yè)提供貸款，助力構(gòu)建更加透明、可靠的信用評估體系，進而幫助中小企業(yè)更好地展示其還款能力和信用狀況，從而降低融資成本；還可以促進金融科技的應(yīng)用和發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)提高信息透明度和交易安全性，進一步支持中小企業(yè)的融資需求。
“央行等部門在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮監(jiān)管和引導(dǎo)作用，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性�！碧锢x建議，可以考慮提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施支持，如建立全國性的供應(yīng)鏈金融平臺或數(shù)據(jù)庫，以提高市場透明度和效率；還需要加強對供應(yīng)鏈金融市場的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在風(fēng)險。此外，相關(guān)部門還需強化協(xié)作，共同推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范的制定和實施，以促進中小企業(yè)融資的健康發(fā)展。
就供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)而言，田利輝認為，應(yīng)提供更加全面、準確和及時的信息服務(wù)，幫助中小企業(yè)更好地了解供應(yīng)鏈金融政策和市場動態(tài)；需要開展技術(shù)創(chuàng)新，比如采用人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，可以為中小企業(yè)提供精準的金融服務(wù)解決方案，滿足其多樣化的融資需求；需要建立健全的數(shù)據(jù)共享機制，在保護企業(yè)隱私的前提下，增加信息透明度，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險；可以提供培訓(xùn)和支持服務(wù)，幫助中小企業(yè)理解和利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提高其財務(wù)管理能力和信用管理水平；還應(yīng)積極參與供應(yīng)鏈金融規(guī)范的制定和實施，推動行業(yè)的健康有序發(fā)展，為中小企業(yè)提供更加穩(wěn)定和可持續(xù)的融資支持。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》擬重點聚焦應(yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等提出系列規(guī)范管理措施，以此緩解融資難題、降低成本、提升資金效率、增強供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，保障中小企業(yè)的利益，助力其健康發(fā)展。
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