Law-lib.com 2024-1-26 8:42:00 法治日報-法治網(wǎng)
為落實中央金融工作會議關(guān)于做好科技金融的要求，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，日前發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。
《通知》共五部分十七項舉措，具體包括總體要求、持續(xù)深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風(fēng)險防控、加強(qiáng)組織保障和政策協(xié)同等。
落實頂層設(shè)計
黨中央國務(wù)院高度重視科技創(chuàng)新。黨的二十大報告提出，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，要求把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新。
西北政法大學(xué)教授強(qiáng)力說，中央金融工作會議提出建設(shè)金融強(qiáng)國的目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)做好五篇大文章中，做好科技金融擺在首位，其深層的原因還是在當(dāng)今社會中，科技對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著巨大的推動作用，是“國之大者”。
強(qiáng)力介紹說，2023年6月國務(wù)院發(fā)布《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，對包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)各相關(guān)單位提出具體要求。
服務(wù)科技企業(yè)涉及多個部門。據(jù)北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇介紹，中國人民銀行等六部門曾發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實做好科技金融服務(wù)的意見》，明確支持科技企業(yè)上市、再融資和并購重組，鼓勵科技上市企業(yè)通過并購基金等方式實施兼并重組，拓寬融資渠道。
近日，中國人民銀行為落實好加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案，延續(xù)實施碳減排支持工具。繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具服務(wù)普惠金融長效機(jī)制作用。抓好金融支持民營經(jīng)濟(jì)25條舉措落實。持續(xù)做好鄉(xiāng)村全面振興金融服務(wù)工作。延續(xù)實施普惠養(yǎng)老專項再貸款。
在資本市場上，創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、北交所、新三板等多個板塊，采取區(qū)別于主板的條件，為科技型企業(yè)融資提供支持和服務(wù)。
在這種大背景下，金融監(jiān)管總局經(jīng)過扎實深入調(diào)查研究，緊緊圍繞強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)重點環(huán)節(jié)，制定發(fā)布《通知》，要求充分認(rèn)識實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的重要性和緊迫性。深入研究科技型企業(yè)發(fā)展的規(guī)律和特點，認(rèn)真分析企業(yè)金融需求，攻堅克難、久久為功，持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
區(qū)分三個階段
記者注意到金融監(jiān)管總局持續(xù)推動健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。
《通知》將科技型企業(yè)全生命周期分為三個階段：初創(chuàng)期、成長期和成熟期，對不同時期的科技型企業(yè)采取不同的服務(wù)方式和內(nèi)容。
在初創(chuàng)期，為支持其成長壯大，《通知》提出，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)在防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上加大信用貸款投放力度，綜合運(yùn)用企業(yè)創(chuàng)新積分等多方信息，開發(fā)風(fēng)險分擔(dān)與補(bǔ)償類貸款，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，規(guī)范與外部投資機(jī)構(gòu)合作，獨(dú)立有效開展信貸評審和風(fēng)險管理，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。
支持穩(wěn)妥探索顧問咨詢、財務(wù)規(guī)劃等金融服務(wù)，依法合規(guī)拓寬高凈值科技人才財富管理渠道。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險等產(chǎn)品，有效滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)風(fēng)險保障需求。在風(fēng)險可控前提下，引導(dǎo)保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。
對處于成長期的科技型企業(yè)，《通知》提出要豐富融資模式。鼓勵拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。支持保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險等險種，優(yōu)化“三首”保險運(yùn)行機(jī)制。
對于成熟期科技型企業(yè)，《通知》則鼓勵通過并購貸款支持企業(yè)市場化兼并重組。若“參股型并購貸款”能夠由試點轉(zhuǎn)常規(guī)逐步推開，則將能有效提升支持科技型企業(yè)融資的力度。
現(xiàn)實是，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)面臨一定的困難。劉曉宇稱，科技型企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、信息透明度不足等特點，并且技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景不確定、行業(yè)整體技術(shù)進(jìn)步快，“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”評估難、變現(xiàn)難、風(fēng)險控制難，這些問題造成金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)難點。
大成（上海）律師事務(wù)所高級合伙人陳勝說，為了鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，幫助創(chuàng)新型企業(yè)以其擁有的知識產(chǎn)權(quán)資源拓寬融資渠道，希望建立一個科學(xué)完整的知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系，豐富質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)處置方式，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的擔(dān)保機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上，形成一套統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律體系。
做好差異化安排
劉曉宇說，《通知》在提升科技金融服務(wù)能力方面做了差異化安排，包括深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、提升風(fēng)險防范水平、加強(qiáng)政策協(xié)同和監(jiān)管合作以及鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式等。
在深化科技金融組織管理機(jī)制建設(shè)方面，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)，專注服務(wù)科技型企業(yè)。
在形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)方面，明確提出，金融機(jī)構(gòu)需要針對科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求，提供個性化的金融服務(wù)，滿足其在初創(chuàng)、成長、成熟等階段的不同融資需求。
在提升風(fēng)險防范水平方面，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對科技型企業(yè)的風(fēng)險評估和監(jiān)測，提高風(fēng)險防范水平。進(jìn)一步細(xì)化科技金融內(nèi)部管理制度，實施差異化的績效考核、盡職免責(zé)、不良容忍等管理要求，著力做到“敢貸愿貸能貸會貸”。
在加強(qiáng)政策協(xié)同和監(jiān)管合作上，要求政府、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門需要加強(qiáng)溝通協(xié)作，共同制定支持科技型企業(yè)發(fā)展的政策措施，形成政策合力，共同推動科技型企業(yè)的發(fā)展。
同時鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式。例如，通過與外部投資機(jī)構(gòu)合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供融資支持；通過數(shù)字化手段優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率等。金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌發(fā)展和安全，針對性引導(dǎo)有條件、有能力的金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則，自主決策、獨(dú)立審查、自擔(dān)風(fēng)險，持續(xù)強(qiáng)化科技金融內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《通知》提出，要加強(qiáng)科技金融組織保障和政策協(xié)同。為保障落實，金融監(jiān)管總局要求各金融監(jiān)管局明確科技金融責(zé)任部門和職責(zé)分工，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，層層壓實責(zé)任。結(jié)合轄區(qū)科技資源實際，因地制宜細(xì)化落實政策措施，指導(dǎo)有能力有條件的銀行保險機(jī)構(gòu)，開展科技金融服務(wù)能力提升行動，切實加大科技型企業(yè)的融資支持和保險保障力度。
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