人民網(wǎng)北京5月20日電(記者杜燕飛)為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱“信保業(yè)務(wù)”)監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營行為,防范化解風(fēng)險,保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。近日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。
“2017年7月,原保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,試行期限為三年,將于2020年7月到期�！便y保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展,信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化,現(xiàn)行規(guī)定的部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題,需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。
記者梳理發(fā)現(xiàn),《辦法》主要修訂內(nèi)容有三大方面:一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求。如,提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求;進(jìn)一步壓縮整體和單個履約義務(wù)人的承保限額;明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨(dú)立風(fēng)控要求;明確每季度開展壓力測試等流動性管理要求。
二是進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益。針對銷售不規(guī)范問題,提出承保可回溯、強(qiáng)化合作方管理等要求;針對費(fèi)率高問題,提出消費(fèi)者可承受的經(jīng)營原則;針對催收不規(guī)范問題,明確嚴(yán)禁催收存在違法違規(guī)行為、加強(qiáng)委外催收機(jī)構(gòu)管控并制定準(zhǔn)入退出機(jī)制等要求。此外,為防范非法集資風(fēng)險,《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。
三是通過制度引導(dǎo)保險公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)�！掇k法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式,引導(dǎo)有能力、有實(shí)力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度;通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型,擴(kuò)大保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
同時,為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險,《辦法》設(shè)置了6個月的過渡期,對已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營資質(zhì)要求的保險公司,過渡期內(nèi),采取總額控制,逐步降低責(zé)任余額的措施,過渡期后,不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)(含續(xù)保業(yè)務(wù))。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,《辦法》的修訂以風(fēng)險為導(dǎo)向,主要呈現(xiàn)以下三方面特點(diǎn):
一是聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù),實(shí)施差異化監(jiān)管�！掇k法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù),重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管,提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。
二是有收有放,兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險種范圍(即商業(yè)性出口信用保險)等方式,控制風(fēng)險敞口,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險;另一方面,《辦法》通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型,支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三是強(qiáng)化內(nèi)控管理,促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展�！掇k法》通過要求保險公司提升自身管控能力,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動性管理、風(fēng)險預(yù)警等,防范經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險;在合作方管理方面,要求建立準(zhǔn)入、評估、退出、消費(fèi)者投訴等制度要求,降低合作的潛在風(fēng)險。
同時,該負(fù)責(zé)人表示,《辦法》的實(shí)施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。
具體來看,鑒于《辦法》重點(diǎn)規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù),經(jīng)過研判,對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響:一是《辦法》實(shí)施后,短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會減少,但鑒于減少的公司市場份額均較少,且設(shè)置了6個月的過渡期,故不會影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。
二是《辦法》通過設(shè)置彈性的承保限額,促使保險公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),預(yù)計融資性信保業(yè)務(wù)中個人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比有所降低,普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。
三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)監(jiān)管,同時,進(jìn)一步明確了流動性管理、內(nèi)部審計、合作方管理等內(nèi)控管理要求,在存量風(fēng)險逐步消化的同時,增量業(yè)務(wù)風(fēng)險也將得到進(jìn)一步控制。
“《辦法》的修訂和發(fā)布,是銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要政策措施,也是提高行業(yè)風(fēng)險管控水平的重要制度安排,將有利于信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展�！痹撠�(fù)責(zé)人表示,“下一步,銀保監(jiān)會將抓好抓實(shí)《辦法》的執(zhí)行,密切關(guān)注執(zhí)行效果,加大監(jiān)管力度,并配套出臺保前管理和保后管理兩個業(yè)務(wù)操作指引,不斷提高公司風(fēng)險管控能力,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展�！�