中國保監(jiān)會《關(guān)于做好2008年農(nóng)業(yè)保險工作保障農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀
問：中國保監(jiān)會制定《關(guān)于做好2008年農(nóng)業(yè)保險工作保障農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的指導(dǎo)意見》的主要目的是什么？
答：中國保監(jiān)會為了貫徹落實中央1號文件和全國農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作電視電話會議精神，全面落實中央財政各項保費補(bǔ)貼政策，發(fā)揮政策杠桿作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，做好2008年農(nóng)業(yè)保險工作，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)抗災(zāi)減災(zāi)以及災(zāi)后恢復(fù)重建中的作用，調(diào)動和保護(hù)農(nóng)民種糧積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)發(fā)展，研究制定了《關(guān)于做好2008年農(nóng)業(yè)保險工作保障農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。
問：2007年我國農(nóng)業(yè)保險開展情況如何？主要有那些特點？
答：近幾年以來，我國政策性農(nóng)業(yè)保險飛速發(fā)展，年均增長率超過120%，特別是2007年，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模不斷壯大，服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬，各項試點穩(wěn)步推進(jìn)，在防范抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險、促進(jìn)農(nóng)民增收、維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定、保障和促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)方面發(fā)揮了積極作用。
一是業(yè)務(wù)快速發(fā)展，服務(wù)面迅速擴(kuò)大。截至2007年底，農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有�。ㄊ�、自治區(qū)）。農(nóng)作物承保面積達(dá)到2.31億畝，承保大小牲畜達(dá)到5771.39萬頭（只），家禽3.25億羽（只）。農(nóng)業(yè)保險覆蓋全國4980.85萬（戶次）農(nóng)戶，保險金額達(dá)到1126億元；保費收入達(dá)到51.84億元，同比增長514.95%，其中，種植業(yè)保險實現(xiàn)保費收入32.15億元，同比增長328.67％；養(yǎng)殖業(yè)保險保費收入19.69億元，同比增長2017.2％。
二是能繁母豬保險迅速推進(jìn)�！秶鴦�(wù)院關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》（國發(fā)[2007]22號）下發(fā)后，保監(jiān)會迅速部署相關(guān)工作，指導(dǎo)各保險公司與畜牧獸醫(yī)部門加強(qiáng)合作，共同促進(jìn)生豬防疫工作；組織開發(fā)新的保險條款，將所有疫�。膊。�、自然災(zāi)害、意外事件和政府撲殺納入賠償責(zé)任；要求保險公司通過發(fā)放宣傳冊、招貼畫和鄉(xiāng)村電臺、廣播等形式，廣泛宣傳國家支農(nóng)惠農(nóng)政策。截至2008年3月28日，全國共承保能繁母豬3717.1萬頭，提供風(fēng)險保障374.7億元。能繁母豬保險覆蓋面突破80%，成為發(fā)展速度最快的農(nóng)業(yè)保險險種。
三是涉農(nóng)保險產(chǎn)品更加豐富。保險公司因地制宜創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，除主要糧食作物保險外，還開展了林木、油菜、香蕉、煙葉等特色作物保險，及農(nóng)產(chǎn)品價格、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和天氣氣象指數(shù)保險等，涉及糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、蔬菜園藝、生豬、家禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖等多個領(lǐng)域。
四是中央財政首次投入保費補(bǔ)貼。2007年，中央財政首次對大豆、玉米、小麥、水稻、棉花、能繁母豬等6個種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險進(jìn)行保費補(bǔ)貼。在6個試點省區(qū)承保面積達(dá)到1.48億畝，占試點省份播種面積的43.88%，保險金額344.29億元。
五是農(nóng)業(yè)保險作用日益凸顯。農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對極端天氣變化、推動農(nóng)民迅速恢復(fù)生產(chǎn)等方面發(fā)揮了積極作用。如2007年10月7日，臺風(fēng)“羅莎”正面登陸浙江，導(dǎo)致余杭區(qū)超過二成水稻嚴(yán)重受災(zāi)，為幫助農(nóng)民盡快補(bǔ)種，保險公司迅速賠付1060萬元，積極挽救了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2008年1月份發(fā)生在我國大部分地區(qū)的雨雪冰凍災(zāi)害，導(dǎo)致大量生豬凍死，目前保險公司已賠款7744.4萬元，涉及7.3萬頭能繁母豬，為災(zāi)后生豬生產(chǎn)的盡快恢復(fù)發(fā)揮了積極作用。
六是農(nóng)業(yè)防災(zāi)防損體系建設(shè)不斷加強(qiáng)。在做好保險理賠服務(wù)的同時，保險業(yè)充分發(fā)揮保險防災(zāi)防損功能，提升全社會防災(zāi)抗災(zāi)能力。
七是政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模。經(jīng)過幾年的發(fā)展，我國已形成以中國人保、中華聯(lián)合兩家全國性保險公司，黑龍江陽光、吉林安華、上海安信和安徽國元等4家專業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險公司為主體的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系；逐步探索了政府與保險公司共擔(dān)風(fēng)險的聯(lián)辦模式，政府承擔(dān)風(fēng)險、保險公司代為經(jīng)營的代辦模式和政府政策支持下的保險公司自營等不同經(jīng)營模式。
問：2008年農(nóng)業(yè)保險工作的基本原則是什么？進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的主要措施有哪些？
答：2008年，財政部下發(fā)了《中央財政種植業(yè)保險保費補(bǔ)貼管理辦法》和《中央財政養(yǎng)殖業(yè)保險保費補(bǔ)貼管理辦法》。為此，農(nóng)業(yè)保險工作要按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿”的原則，全面貫徹落實中央財政安排的保費補(bǔ)貼規(guī)模、做好協(xié)調(diào)地方財政配套補(bǔ)貼，實現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的工作目標(biāo)。
（一）努力擴(kuò)大承保覆蓋面，為更多農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障。一是要以中央和地方財政不斷加大對農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼為契機(jī)，大力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險的深入發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面；二是要加大政策性農(nóng)業(yè)保險的輻射力和帶動力，在做好政策性農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼政策的同時，大力推動生豬保險、經(jīng)濟(jì)類農(nóng)作物保險，積極為規(guī)模化養(yǎng)殖戶、龍頭企業(yè)及具有地方特色農(nóng)業(yè)服務(wù)，延伸保險服務(wù)領(lǐng)域，不斷滿足農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)日益增長的保險需求，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)抗御災(zāi)害的能力。
（二）認(rèn)真研究保險責(zé)任范圍，提供涵蓋農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)需要的風(fēng)險保障。各保險公司要深入研究農(nóng)民需求，開發(fā)適合農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的保險產(chǎn)品，使保險責(zé)任范圍涵蓋農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的全過程。一是要進(jìn)一步完善和細(xì)化農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)保險責(zé)任，將自然災(zāi)害、意外事故、病蟲害和疫病等風(fēng)險納入保險責(zé)任范圍。二是要在有條件的地區(qū)，積極研究探索開發(fā)保價格、保收入的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。三是要探索開發(fā)涉農(nóng)貸款的信用保險和保證保險，協(xié)助解決種養(yǎng)兩業(yè)農(nóng)民“貸款難”問題。四是要探索開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品信用保險，協(xié)助化解農(nóng)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)面臨的各種收匯風(fēng)險。
（三）認(rèn)真研究可承保農(nóng)產(chǎn)品種，為多元化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供保險服務(wù)。一是要做好中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險工作。種植業(yè)方面要做好小麥、水稻、玉米、棉花、以及大豆、油菜、花生等油料作物的保險工作；養(yǎng)殖業(yè)方面要在繼續(xù)做好能繁母豬保險工作的同時，積極推進(jìn)奶牛保險工作。二是要積極開展地方政府確定的補(bǔ)貼農(nóng)產(chǎn)品種保險，為地方特色經(jīng)濟(jì)作物提供保險服務(wù)。
（四）認(rèn)真抓好重點區(qū)域、重點險種的承保，確保農(nóng)業(yè)保險工作取得實效。抓糧食主產(chǎn)區(qū)和畜牧業(yè)大省做好農(nóng)業(yè)保險工作，是保險業(yè)迅速擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，積極做好支農(nóng)工作的重要途徑。在2007年吉林、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、四川、新疆6省的基礎(chǔ)上，重點在糧食主產(chǎn)區(qū)積極推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險工作；能繁母豬保險要在落實“應(yīng)保盡保”工作的基礎(chǔ)上，做好2008年的續(xù)保工作，并對補(bǔ)欄的能繁母豬及時做好保險工作；奶牛保險要以產(chǎn)奶大省為重點，及時做好承保工作。
問：2008年將通過開展哪些工作來進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)能力和水平？
答：2008年將從五個方面進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)能力和水平。
（一）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。各保險公司可在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立營銷服務(wù)部，或者通過有效整合現(xiàn)有的社會資源等方式，建立起有效的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，切實將農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)關(guān)口前移到涉農(nóng)的第一線，使農(nóng)民在防疫咨詢、投保服務(wù)、災(zāi)后理賠時能夠第一時間得到保險服務(wù)。
（二）加大對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的政策傾斜力度。各保險公司要針對農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)特點，制定促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的內(nèi)部政策，建立健全相應(yīng)的激勵約束機(jī)制，切實調(diào)動基層員工的積極性，切實調(diào)動社會各方面的資源，全面促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
在人力上，要向農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)一線傾斜，向糧食主產(chǎn)區(qū)和畜牧業(yè)大省傾斜，要調(diào)配農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)水平高、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、氣象服務(wù)的人員做好農(nóng)業(yè)保險工作。
在物力上，要結(jié)合各地的區(qū)域特點，配備農(nóng)業(yè)保險發(fā)展亟需的交通、通訊工具，提供相關(guān)后勤物品的保障。
在資金上，要保證農(nóng)業(yè)保險賠付資金的預(yù)付和賠付，要保證資金及時、足額到賬，切實發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)償作用。
（三）建立規(guī)范的理賠服務(wù)流程。各保險公司要以提高理賠服務(wù)質(zhì)量為核心，創(chuàng)新服務(wù)方式，以高度的事業(yè)心和責(zé)任感做好理賠服務(wù)。要制定規(guī)范的承保、核保、查勘、定損和理賠流程，并在主要營業(yè)場所公示。要明確理賠時限，簡化理賠手續(xù)。各保險公司應(yīng)在承保前，隨同產(chǎn)品備案文件，將農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品理賠時限、理賠標(biāo)準(zhǔn)和流程一并備案，使用現(xiàn)有產(chǎn)品的要及時補(bǔ)報。
（四）加大防災(zāi)防損投入。各保險公司要充分發(fā)揮防災(zāi)防損費用的積極作用，在現(xiàn)有財務(wù)政策允許的范圍內(nèi)，有效使用，以提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)減災(zāi)能力。
（五）加快農(nóng)業(yè)保險人才隊伍建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險涉及面廣，必須不斷加快農(nóng)業(yè)保險人才隊伍的建設(shè)。要吸收懂保險、懂農(nóng)業(yè)、懂氣象、懂動植物病蟲害等方面的專業(yè)人才，尤其是懂多種學(xué)科的專業(yè)化復(fù)合型人才加入到保險業(yè)隊伍；要通過直接組建農(nóng)業(yè)保險人才隊伍和借用、整合外部人力資源相結(jié)合的方式，盡快加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險人才隊伍的建設(shè)；要通過加強(qiáng)對保險公司現(xiàn)有人員的培訓(xùn)，迅速提高農(nóng)業(yè)保險人才隊伍的專業(yè)化水平。
問：防范農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險，加強(qiáng)風(fēng)險管理的主要工作有哪些？
答：（一）要綜合考慮多種風(fēng)險因素，科學(xué)合理地對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進(jìn)行定價。各保險公司在開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，不僅要考慮農(nóng)民的承受能力、財政的補(bǔ)貼能力，更要考慮到費率要與承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任相匹配；不僅要考慮一般的農(nóng)業(yè)凈損失率和必需的經(jīng)營費用率，還要考慮到應(yīng)對極端天氣引發(fā)的巨災(zāi)損失，以及轉(zhuǎn)移風(fēng)險所必須的費用成本；不僅要從農(nóng)業(yè)、氣象、防疫等多個部門獲取長期的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和災(zāi)害發(fā)生情況，還要充分運用保險精算等專業(yè)技術(shù)手段進(jìn)行科學(xué)分析測算，制定合理的費率水平，逐步探索農(nóng)險產(chǎn)品費率市場化形成機(jī)制。
（二）加強(qiáng)承保標(biāo)的的風(fēng)險管理。各保險公司要通過多種形式加強(qiáng)承保標(biāo)的的風(fēng)險管理。要加強(qiáng)與氣象部門合作，采取直接有效的方式，及時將氣象對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響及對策轉(zhuǎn)達(dá)給投保農(nóng)戶，鼓勵和動員農(nóng)戶參與防災(zāi)防損工作；要加強(qiáng)與畜牧部門和動物防疫部門的合作，將承保標(biāo)的確認(rèn)與動物防疫工作有機(jī)結(jié)合，提高承保質(zhì)量，防范道德風(fēng)險。
（三）要進(jìn)一步加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險管理。要積極利用保險手段科學(xué)管理農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險。要建立巨災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制，分散和轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險，提高農(nóng)業(yè)保險抵御洪澇、干旱、臺風(fēng)、雪災(zāi)以及重大疫情等巨災(zāi)風(fēng)險的能力，確保對受災(zāi)農(nóng)戶的賠付能力。
各保險公司應(yīng)在制定承保方案時，應(yīng)將風(fēng)險分散方案作為其中不可分割的重要內(nèi)容。各保險公司應(yīng)科學(xué)分析自身的風(fēng)險承擔(dān)情況，并根據(jù)本公司的風(fēng)險承受能力，科學(xué)安排相應(yīng)的風(fēng)險分散方案。再保險公司應(yīng)加強(qiáng)與直保公司的合作，在承保前積極幫助直保公司共同分析農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險，積極提出直保、再�！帮L(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的風(fēng)險分散方案。
（四）要切實控制成本支出水平。農(nóng)業(yè)保險點多、面廣，承保標(biāo)的較為分散，承保難度較大，承保成本較高。各保險公司應(yīng)切實加強(qiáng)成本控制，通過不斷擴(kuò)大承保覆蓋面、創(chuàng)新承保方式等多種手段，有效降低成本支出水平，不斷降低經(jīng)營費用率，從而切實降低農(nóng)民的負(fù)擔(dān)水平。
（五）要做到農(nóng)業(yè)保險單獨核算。各保險公司要高度重視農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的單獨核算工作，要結(jié)合自身實際，完善信息系統(tǒng)，制定具體的核算制度和實施辦法。要對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)按承保類別設(shè)定單獨險種代碼，在承保、理賠、財務(wù)、再保等管理系統(tǒng)中實現(xiàn)單獨記錄和處理，并定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。要按照《保險公司費用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求，準(zhǔn)確認(rèn)定各項收入和費用的歸屬對象，不得隨意分?jǐn)傎M用，不得在經(jīng)營費用中列支賠款性支出，也不得在賠款性支出中列支經(jīng)營費用。要通過單獨核算，真實反映各類農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營成果和損失賠付情況，以幫助各相關(guān)部門準(zhǔn)確把握農(nóng)業(yè)風(fēng)險狀況，及時調(diào)整農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策。
