Law-lib.com 2022-12-29 10:48:30 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
為促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，加強(qiáng)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可以通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見(jiàn)：
一、登錄中華人民共和國(guó)司法部 中國(guó)政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn）,進(jìn)入首頁(yè)主菜單的“立法意見(jiàn)征集”欄目提出意見(jiàn)。
二、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至：cxb_yhtg@cbirc.gov.cn。
三、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部（100033），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌吧虡I(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法征求意見(jiàn)”字樣。
意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2023年1月29日。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)
2022年12月29日
商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）
第一章 總則
第一條為促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，加強(qiáng)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定本辦法。
第二條本辦法所稱托管，是指商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，接受財(cái)產(chǎn)所有人或其授權(quán)代理人(以下合稱委托人)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和托管合同約定，為所托管產(chǎn)品提供財(cái)產(chǎn)保管及相關(guān)服務(wù)的行為。
第三條商業(yè)銀行所托管的產(chǎn)品，包括各類金融產(chǎn)品、各類專項(xiàng)資金形成的投資組合等。上述金融產(chǎn)品包括各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品以及國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)規(guī)定的其他金融產(chǎn)品；專項(xiàng)資金包括來(lái)源于全國(guó)社會(huì)保障基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金、保險(xiǎn)公司的資金以及商業(yè)銀行依法托管的其他資金。
第四條商業(yè)銀行所托管產(chǎn)品持有的財(cái)產(chǎn)（以下簡(jiǎn)稱托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)），包括各類銀行存款等資金款項(xiàng)、股票、債券、未上市企業(yè)股權(quán)、其他債權(quán)、商品、金融衍生品等。
第五條商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立審慎、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，確保自身管理水平與所托管資產(chǎn)的規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和承擔(dān)托管職責(zé)相匹配，切實(shí)防范利益沖突和利益輸送。
第六條商業(yè)銀行所托管的產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行自有財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，與其所托管的其他產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立。商業(yè)銀行因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，所托管的產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。
第七條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 基本要求
第八條商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合下列基本要求：
（一）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健審慎，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定；
（二）具有完善的內(nèi)部治理架構(gòu)，制定完備的托管業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度等；
（三）設(shè)有托管業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)；
（四）配備充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員，核算、監(jiān)督等核心業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)托管業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
（五）具備保管資產(chǎn)的條件，能夠保障托管資產(chǎn)的完整性與獨(dú)立性；
（六）具有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所、配備安全監(jiān)控系統(tǒng)及安全防范設(shè)施；
（七）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
外國(guó)銀行分行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備上述基本要求外，其境外總行還應(yīng)當(dāng)具有完善的內(nèi)部控制制度，所在國(guó)家或者地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局與我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有良好監(jiān)管合作。
第九條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具有健全的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并符合以下要求：
（一）能夠按照法律法規(guī)規(guī)定與托管合同約定，執(zhí)行劃款指令，及時(shí)辦理清算、核算、交割事宜；
（二）具有健全的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施，能夠抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊，防止托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)被入侵、篡改，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全保密；
（三）具有完備的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，保障托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行；
（四）能夠及時(shí)從委托人、對(duì)托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)品管理人）等相關(guān)方安全接收托管業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)；
（五）從事投資于公開(kāi)市場(chǎng)證券的產(chǎn)品托管的，應(yīng)與交易場(chǎng)所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；
（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第三章 業(yè)務(wù)范圍與托管職責(zé)
第十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照是否能夠?qū)嶋H控制，將托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn)。實(shí)際控制的情形包括：
（一）商業(yè)銀行為托管產(chǎn)品開(kāi)立資金賬戶，保管托管產(chǎn)品所持有的各類銀行存款等資金款項(xiàng)；
（二）商業(yè)銀行參與控制托管產(chǎn)品在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開(kāi)立的證券賬戶，掌握證券賬戶內(nèi)股票、債券等證券資產(chǎn)種類變動(dòng)和數(shù)量增減信息；
（三）商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)規(guī)則和托管合同安排，能夠控制托管產(chǎn)品項(xiàng)下的資產(chǎn)的交易過(guò)程、資金劃轉(zhuǎn)、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)；
（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他實(shí)際控制的情形。
第十一條 對(duì)于不屬于本辦法第十條規(guī)定范圍內(nèi)的其他資產(chǎn)，商業(yè)銀行不得承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保管、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等職責(zé)，可根據(jù)自身能力和服務(wù)水平，按照托管合同約定提供事務(wù)管理類服務(wù)。本辦法所稱的事務(wù)管理類服務(wù)可以包括：
（一）按照托管合同約定要素核對(duì)產(chǎn)品管理人的劃款指令并進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)；
（二）按照托管合同約定的方式，提供資產(chǎn)所有權(quán)的驗(yàn)證服務(wù)；
（三）投資協(xié)議、權(quán)利證明等相關(guān)材料的保管及相關(guān)信息記錄服務(wù)；
（四）托管合同約定的其他事務(wù)管理類服務(wù)。
商業(yè)銀行提供事務(wù)管理類服務(wù)的，應(yīng)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，在托管合同中明確約定具體服務(wù)事項(xiàng)、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)形式。
第十二條 商業(yè)銀行與委托人、產(chǎn)品管理人簽訂托管合同，提供賬戶開(kāi)立、財(cái)產(chǎn)保管、清算交割、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、信息披露、投資監(jiān)督以及托管合同約定的事務(wù)管理類服務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法有關(guān)規(guī)定。
同一托管產(chǎn)品同時(shí)投資于可托管資產(chǎn)和可托管資產(chǎn)范圍以外的其他資產(chǎn)的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在托管合同中明確區(qū)分相應(yīng)的托管職責(zé)和事務(wù)管理類服務(wù)。
第十三條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽署托管合同。托管合同應(yīng)當(dāng)至少包含合同各方的權(quán)利義務(wù)；托管職責(zé)、履職方式、責(zé)任邊界；合同的生效、變更和終止；違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式等。
第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定與托管合同約定，為托管產(chǎn)品開(kāi)立專門(mén)用于托管資金存放和使用的專用存款賬戶，協(xié)助委托人、產(chǎn)品管理人開(kāi)立證券賬戶等其他賬戶。托管賬戶名稱原則上應(yīng)當(dāng)為產(chǎn)品名稱，開(kāi)戶主體原則上應(yīng)當(dāng)為委托人或管理人。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合托管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，依法對(duì)托管賬戶開(kāi)戶意愿核實(shí)、開(kāi)銷戶資料審查、反洗錢(qián)、預(yù)留印鑒管理、銀企對(duì)賬、撤銷戶及轉(zhuǎn)久懸等方面進(jìn)行規(guī)范管理。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)所托管產(chǎn)品的資金賬戶進(jìn)行明確標(biāo)識(shí)，與其他類型資金賬戶明顯區(qū)分，實(shí)現(xiàn)賬戶名稱與所托管的產(chǎn)品名稱相對(duì)應(yīng)。
商業(yè)銀行不得在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)單獨(dú)以自身名義為托管產(chǎn)品開(kāi)立證券賬戶，不得為不同的托管產(chǎn)品開(kāi)立混同賬戶。
第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期核對(duì)資金賬戶和證券賬戶內(nèi)的資金頭寸、證券明細(xì)、凈值等財(cái)產(chǎn)信息，及時(shí)核查資金到賬、支付情況，確保托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立完整。
第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、托管合同約定，執(zhí)行資金劃撥指令，參與資金清算和證券交收。未獲明確指令和授權(quán)的，商業(yè)銀行不得擅自進(jìn)行資金劃撥或資產(chǎn)處置操作。商業(yè)銀行不得違反法律規(guī)定，為其托管的證券資產(chǎn)確認(rèn)證券持有人持有證券的事實(shí)。
第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為所托管的每只產(chǎn)品單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，對(duì)托管產(chǎn)品的資產(chǎn)、負(fù)債等會(huì)計(jì)要素進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量。產(chǎn)品管理人為會(huì)計(jì)責(zé)任方的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)復(fù)核產(chǎn)品管理人提供的托管產(chǎn)品財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立復(fù)核、對(duì)賬、數(shù)據(jù)備份等業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制，妥善保存托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的賬冊(cè)、交易記錄等資料。對(duì)依賴產(chǎn)品管理人所提供數(shù)據(jù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在托管合同中明確約定數(shù)據(jù)來(lái)源和免責(zé)情形。
第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定、托管合同約定的內(nèi)容、頻率和渠道進(jìn)行信息披露。
對(duì)于產(chǎn)品管理人或其他相關(guān)方披露信息中需要商業(yè)銀行復(fù)核的內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身能夠獲取的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行復(fù)核，并與產(chǎn)品管理人或其他相關(guān)方明確約定，在其信息披露時(shí)說(shuō)明商業(yè)銀行復(fù)核所依據(jù)的數(shù)據(jù)和信息。
第十九條 商業(yè)銀行提供資產(chǎn)估值服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在托管合同中明確約定估值對(duì)象、估值原則、估值方法、估值時(shí)間以及差錯(cuò)處理等內(nèi)容。商業(yè)銀行估值結(jié)果與產(chǎn)品管理人無(wú)法達(dá)成一致的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示產(chǎn)品管理人對(duì)不一致事項(xiàng)進(jìn)行信息披露。產(chǎn)品管理人不配合的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向產(chǎn)品管理人的監(jiān)管部門(mén)或主管部門(mén)報(bào)告。
第二十條 商業(yè)銀行對(duì)托管產(chǎn)品投資運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠充分獲取開(kāi)展投資監(jiān)督所必需的數(shù)據(jù)信息，并在托管合同中明確約定監(jiān)督事項(xiàng)、監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督方式等。
商業(yè)銀行在監(jiān)督托管產(chǎn)品投資運(yùn)作時(shí)，發(fā)現(xiàn)托管產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章等，及時(shí)報(bào)告有關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)。
第二十一條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，不得承擔(dān)以下職責(zé)：
（一）承擔(dān)托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；
（二）為托管產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括墊付資金、承諾本金或收益保障等；
（三）代替產(chǎn)品管理人進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理；
（四）保證投資項(xiàng)目及交易信息真實(shí)性；
（五）保證托管產(chǎn)品資金來(lái)源的合法合規(guī)性；
（六）對(duì)已劃出托管賬戶以及處于商業(yè)銀行實(shí)際控制之外的資產(chǎn)承擔(dān)保管責(zé)任；
（七）參與產(chǎn)品管理人對(duì)托管產(chǎn)品的投資決策；
（八）負(fù)責(zé)未兌付產(chǎn)品的后續(xù)管理，包括資金追償、財(cái)產(chǎn)保全、訴訟仲裁、債務(wù)重組和破產(chǎn)程序等；
（九）產(chǎn)品管理人未接受商業(yè)銀行的復(fù)核意見(jiàn)進(jìn)行信息披露產(chǎn)生的相應(yīng)責(zé)任；
（十）因不可抗力，以及非本機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤或過(guò)失造成的托管資產(chǎn)損失；
（十一）國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的其他職責(zé)。
第二十二條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，不得有以下行為：
（一）混同管理托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)與自有財(cái)產(chǎn);
（二）混同管理不同托管產(chǎn)品持有的財(cái)產(chǎn)；
（三）侵占、挪用托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；
（四）非法利用內(nèi)部信息謀取不正當(dāng)利益；
（五）利用托管業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；
（六）法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定禁止的其他行為。
第二十三條 產(chǎn)品管理人存在拒不履行托管合同、被依法取消業(yè)務(wù)資格、被依法解散撤銷等情形的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照合同約定終止托管服務(wù)，采取有關(guān)措施保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全，告知委托人并向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)或主管部門(mén)報(bào)告。
第二十四條 委托人變更托管銀行的，原托管銀行應(yīng)妥善保管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)和業(yè)務(wù)資料，配合繼任托管銀行或其他托管機(jī)構(gòu)做好移交工作。
第二十五條 商業(yè)銀行、信托公司以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)本機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)主要從事托管及相關(guān)業(yè)務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其托管的產(chǎn)品選定符合條件的商業(yè)銀行作為資金存管銀行。
主要從事托管及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控原則，建立健全風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。具體規(guī)定另行制定。
第四章 管理要求
第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)托管業(yè)務(wù)承擔(dān)的職責(zé)。
第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，建立與其托管業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)管理制度、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)控合規(guī)、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)安全的統(tǒng)一管理。
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全托管業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、托管產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、人員管理、產(chǎn)品估值、會(huì)計(jì)核算、信息披露以及托管資金來(lái)源的合規(guī)性審查等，有效控制托管業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。
第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保托管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在人員崗位、物理場(chǎng)所、賬戶資金、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息管理系統(tǒng)上有效隔離，防范利益沖突。商業(yè)銀行托管其關(guān)聯(lián)方所發(fā)行產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化信息披露和風(fēng)險(xiǎn)隔離，防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。
第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理原則，將托管業(yè)務(wù)授權(quán)納入統(tǒng)一授權(quán)管理，并建立崗位制衡與流程約束機(jī)制。
第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并實(shí)施客戶資質(zhì)、產(chǎn)品類別、資產(chǎn)類型的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)情況并動(dòng)態(tài)調(diào)整。
第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管規(guī)定，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則和穿透原則，從托管業(yè)務(wù)收入中計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，主要用于彌補(bǔ)因違法違規(guī)、違反協(xié)議、操作錯(cuò)誤或者技術(shù)故障等造成的損失，并根據(jù)資本管理的相關(guān)規(guī)定審慎計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，計(jì)提資本。
第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)托管業(yè)務(wù)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為的管理，禁止從業(yè)人員利用未公開(kāi)信息為自己或者他人謀取利益。
第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止產(chǎn)品管理人、從事產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)等，借助托管銀行的品牌、聲譽(yù)開(kāi)展?fàn)I銷宣傳。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)不當(dāng)營(yíng)銷宣傳的，應(yīng)當(dāng)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾正。相關(guān)機(jī)構(gòu)未采取有效糾正措施的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照托管合同約定中止業(yè)務(wù)合作。
第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息，不得違反法律法規(guī)規(guī)定、托管合同約定收集、存儲(chǔ)、使用托管業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)信息。
第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立托管業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)機(jī)制，定期審計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。
第三十七條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)要求。
第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定與托管合同約定妥善保管托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料，相關(guān)資料保存期限不得少于5年。
第五章 監(jiān)督管理和法律責(zé)任
第三十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)管，將托管業(yè)務(wù)的合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。對(duì)于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，要求暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。
第四十條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)責(zé)令其限期整改。對(duì)于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施，或者其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)采取監(jiān)督管理措施。
第四十一條 商業(yè)銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)違反法律法規(guī)的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每年4月底前根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送上一年度托管業(yè)務(wù)情況報(bào)告，內(nèi)容包括托管業(yè)務(wù)基本情況和發(fā)展規(guī)劃、主要風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、合規(guī)管理和內(nèi)部控制情況、風(fēng)險(xiǎn)事件處理情況、系統(tǒng)運(yùn)行情況以及銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他材料。
第四十三條 商業(yè)銀行發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：
（一）托管部門(mén)的名稱、住所發(fā)生變更；
（二）托管部門(mén)組織架構(gòu)發(fā)生重大變更；
（三）托管部門(mén)的主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更，或受到刑事、行政處罰，以及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查；
（四）取得或被取消其他管理部門(mén)認(rèn)可的托管業(yè)務(wù)資格；
（五）與托管業(yè)務(wù)相關(guān)的其他重大事項(xiàng)。
第四十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)依法報(bào)送托管業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。
第四十五條 銀行業(yè)自律組織依法實(shí)施商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的自律管理，維護(hù)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)秩序、規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為，可以采取警示、暫停或取消相關(guān)成員單位會(huì)員資格等措施，并將相關(guān)情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
第六章 附則
第四十六條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、信托公司、外國(guó)銀行分行等從事托管業(yè)務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)，參照適用本辦法。
第四十七條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十八條 本辦法自XX年XX月XX日起施行。對(duì)于不符合本辦法規(guī)定的存量業(yè)務(wù)，應(yīng)在自本辦法施行起一年內(nèi)整改完成。整改過(guò)渡期間，商業(yè)銀行通過(guò)墊付資金等形式，實(shí)質(zhì)承擔(dān)托管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等的，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行資本管理有關(guān)要求計(jì)提相應(yīng)資本。
日期：2022-12-29 10:48:30 | 關(guān)閉 |
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