Law-lib.com 2021-1-5 15:02:01 中國(guó)人民銀行
為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢(qián)監(jiān)管有效性，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平，人民銀行組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見(jiàn)：
1.登陸中華人民共和國(guó)司法部 中國(guó)政府法制信息網(wǎng)(http://www.moj.gov.cn、http://www.chinalaw.gov.cn)，進(jìn)入首頁(yè)主菜單的“立法意見(jiàn)征集”欄目提出意見(jiàn)。
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中國(guó)人民銀行
2020年12月30日
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》
第一章 總則
第一條 為督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)，規(guī)范反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司；
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作實(shí)施監(jiān)督管理。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立與風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，搭建反洗錢(qián)系統(tǒng)，設(shè)立或者指定機(jī)構(gòu)并配備相應(yīng)人員，有效履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越職權(quán)規(guī)定實(shí)施監(jiān)管的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問(wèn)題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。
第六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)中獲取的客戶(hù)身份資料和交易信息采取妥善的保管和保密措施，非依法律規(guī)定不得對(duì)外提供。
第二章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理
第七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模，建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面建立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，定期或不定期識(shí)別、評(píng)估和了解其面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)以及控制薄弱環(huán)節(jié)，保存工作記錄，經(jīng)董事會(huì)審定后10個(gè)工作日內(nèi)，將自評(píng)估情況報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)特征相適應(yīng)，充分考慮客戶(hù)、地域、業(yè)務(wù)、交易渠道等方面的風(fēng)險(xiǎn)要素類(lèi)型及其變化情況，并吸收運(yùn)用國(guó)家洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、監(jiān)管部門(mén)及自律組織的指引等。當(dāng)面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化，或者經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)重大變更等情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
金融機(jī)構(gòu)在采用新技術(shù)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或者提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查和不斷優(yōu)化洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程和指標(biāo)體系。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和已識(shí)別出的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)，采取與之相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和措施，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時(shí)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程；針對(duì)識(shí)別的較高風(fēng)險(xiǎn)情形，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn)；針對(duì)識(shí)別的較低風(fēng)險(xiǎn)情形，可以采取簡(jiǎn)化措施；超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的，不得與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或者指定內(nèi)設(shè)部門(mén)牽頭開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)，建立相應(yīng)的績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其具有獨(dú)立開(kāi)展工作以及充分獲取履職所需權(quán)限和資源的權(quán)力。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)配備充足的反洗錢(qián)崗位人員，采取適當(dāng)措施確保反洗錢(qián)崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓(xùn)計(jì)劃。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需求變化及時(shí)優(yōu)化升級(jí)。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)和反恐怖融資審計(jì)機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)審查和評(píng)價(jià)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況，推動(dòng)對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改，督促業(yè)務(wù)部門(mén)、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)提升洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理水平。審計(jì)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性原則，審計(jì)的范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)規(guī)模及洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團(tuán)應(yīng)當(dāng)在總部層面或者集團(tuán)層面制定統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資機(jī)制安排，包括為開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理在集團(tuán)內(nèi)部共享反洗錢(qián)和反恐怖融資信息的政策和程序，并確保其所有分支機(jī)構(gòu)及控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。
金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團(tuán)在共享和使用信息方面應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)保密措施防止信息泄露。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法；如果駐在國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。
如果駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充措施應(yīng)對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定，以及內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。
前款要求的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布的專(zhuān)門(mén)規(guī)章規(guī)定。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息，如實(shí)反映反洗錢(qián)和反恐怖融資工作情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。定期報(bào)告的具體要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)有境外分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)的，由其境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部按年度向中國(guó)人民銀行或者所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告境外分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管的情況。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)（發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)）或者按照具體監(jiān)管要求向中國(guó)人民銀行或者金融機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)報(bào)告：
（一）主要反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度新增或者修訂；
（二）反洗錢(qián)和反恐怖融資工作機(jī)構(gòu)、主要負(fù)責(zé)人調(diào)整或者反洗錢(qián)和反恐怖融資崗位人員發(fā)生較大調(diào)整的；
（三）涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；
（四）開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估或者其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析的；
（五）境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門(mén)開(kāi)展的與反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件；
（六）其他由中國(guó)人民銀行明確要求報(bào)告的反洗錢(qián)和反恐怖融資事項(xiàng)。
第三章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理
第十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實(shí)際，合理運(yùn)用各類(lèi)監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。
第二十條 根據(jù)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的情況開(kāi)展執(zhí)法檢查。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資執(zhí)法檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為確有必要涉及跨轄區(qū)實(shí)施反洗錢(qián)和反恐怖融資執(zhí)法檢查的，可以建議上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一安排。
第二十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資執(zhí)法檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資法律規(guī)定，遵循中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定組織實(shí)施。
第二十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定，規(guī)范有效地開(kāi)展執(zhí)法檢查工作。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法檢查的立項(xiàng)管理，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)以下機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)監(jiān)管：
（一）涉及洗錢(qián)和恐怖融資案件的機(jī)構(gòu)；
（二）洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)；
（三）通過(guò)日常監(jiān)管、受理舉報(bào)投訴等方式，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線(xiàn)索的機(jī)構(gòu)；
（四）其他應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
第二十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管的，按照規(guī)定可以詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)監(jiān)管事項(xiàng)做出說(shuō)明；查閱、復(fù)制文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷(xiāo)毀的文件、資料予以封存；查驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)。
第二十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢(qián)工作信息，結(jié)合日常監(jiān)管中獲得的其他信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度建立健全和執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)評(píng)價(jià)。
第二十五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)為有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，在充分采集金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息的基礎(chǔ)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)、準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第二十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)為進(jìn)一步了解金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以現(xiàn)場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者對(duì)某類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以核實(shí)、查找金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)漏洞和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》（附1）及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》（附2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5個(gè)工作日將《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》送達(dá)被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求被評(píng)估機(jī)構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場(chǎng)采集評(píng)估需要的信息。
在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制發(fā)《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》（附3），將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題反饋金融機(jī)構(gòu)。
第二十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況采取監(jiān)管提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管走訪(fǎng)等措施。發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)或者涉嫌違反反洗錢(qián)和反恐怖融資法律規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展執(zhí)法檢查。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以向國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。
第二十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在監(jiān)管活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)隱患，或者反洗錢(qián)和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向該金融機(jī)構(gòu)發(fā)出《反洗錢(qián)監(jiān)管提示函》（附4），要求其采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，督促其整改。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到《反洗錢(qián)監(jiān)管提示函》之日起15個(gè)工作日內(nèi)，作出經(jīng)單位分管反洗錢(qián)和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)人簽批的書(shū)面答復(fù)；如不能及時(shí)作出答復(fù)的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意后，在規(guī)定延長(zhǎng)時(shí)限內(nèi)答復(fù)。
第二十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或部門(mén)負(fù)責(zé)人，針對(duì)該機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資履職有效性不足、突出風(fēng)險(xiǎn)事件等重要問(wèn)題進(jìn)行警示談話(huà)，或者要求其就履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第三十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或部門(mén)負(fù)責(zé)人談話(huà)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，須經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)；約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人的，須經(jīng)本行（部）反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話(huà)機(jī)構(gòu)，告知對(duì)方談話(huà)內(nèi)容、參加人員、時(shí)間地點(diǎn)等事項(xiàng)。因特殊情況需要立即約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或部門(mén)負(fù)責(zé)人談話(huà)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在約見(jiàn)談話(huà)現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。
在開(kāi)展談話(huà)時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人。談話(huà)結(jié)束后，反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)約談?dòng)涗洝罚ǜ?）并經(jīng)被談話(huà)人簽字確認(rèn)。
第三十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)針對(duì)監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在涉及反洗錢(qián)法定監(jiān)管事項(xiàng)的突出問(wèn)題，或者為了解、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資政策執(zhí)行情況，以及執(zhí)法檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管提示等監(jiān)管活動(dòng)提出監(jiān)管意見(jiàn)的整改效果，可以通過(guò)監(jiān)管走訪(fǎng)的方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查和政策指導(dǎo)。
第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管走訪(fǎng)金融機(jī)構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。監(jiān)管走訪(fǎng)由本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)。
《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日送達(dá)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪(fǎng)目的和需要了解核實(shí)的事項(xiàng)。因特殊情況需要立即實(shí)施監(jiān)管走訪(fǎng)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)送達(dá)《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。
在開(kāi)展監(jiān)管走訪(fǎng)時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在監(jiān)管走訪(fǎng)中應(yīng)當(dāng)做好監(jiān)管走訪(fǎng)記錄，對(duì)監(jiān)管走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出有針對(duì)性的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，并根據(jù)問(wèn)題的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，制發(fā)《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》。
第三十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況，對(duì)于未合理制定整改計(jì)劃或者未有效實(shí)施整改的，可以啟動(dòng)執(zhí)法檢查或者進(jìn)一步采取其他監(jiān)管措施。
第三十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息和監(jiān)管活動(dòng)信息建立監(jiān)管檔案，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
第三十五條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機(jī)構(gòu)總部的重要問(wèn)題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對(duì)其實(shí)施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將監(jiān)管意見(jiàn)或者處罰決定抄送中國(guó)人民銀行或者金融機(jī)構(gòu)總部所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第四章 法律責(zé)任
第三十六條 中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員，違反本辦法的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十條的規(guī)定予以處分。
第三十七條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第五章 附則
第三十八條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本辦法。
第三十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十條 本辦法自 年 月 日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行�！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號(hào)文印發(fā)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于落實(shí)<金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）>有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)〔2014〕263號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。
關(guān)于《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》的說(shuō)明
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）修訂工作已列入人民銀行2020年規(guī)章制定計(jì)劃。為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢(qián)監(jiān)管有效性，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平，人民銀行組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修訂草案》）。
一、《管理辦法》修改的必要性
（一）加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力的需要�！豆芾磙k法》自2014年實(shí)施以來(lái)，各級(jí)人民銀行不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，從金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估入手，充分運(yùn)用約談、監(jiān)管走訪(fǎng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等各類(lèi)監(jiān)管手段，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢(qián)履職水平，有效預(yù)防和遏制了洗錢(qián)、恐怖融資等相關(guān)違法犯罪活動(dòng)。十九大以來(lái)，黨中央和國(guó)務(wù)院對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防打擊金融領(lǐng)域違法活動(dòng)提出更高要求，需要進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管機(jī)制在維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序中的作用。為加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)方法，完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制。
（二）反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估后續(xù)整改的需要。2019年，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）對(duì)我國(guó)的第四輪評(píng)估報(bào)告指出我國(guó)反洗錢(qián)工作存在不足。根據(jù)評(píng)估整改要求，我們需要進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，更好地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)履職和人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管，從而提高我國(guó)反洗錢(qián)整體水平。
（三）新形勢(shì)下完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制的需要。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)不斷變化，國(guó)際反洗錢(qián)要求不斷趨嚴(yán)，監(jiān)管規(guī)則更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本，各國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管壓力增大，需要進(jìn)一步梳理明確國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管措施。同時(shí)，隨著金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)各類(lèi)新型金融業(yè)態(tài)，需要完善反洗錢(qián)監(jiān)管范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)。
二、《管理辦法》修改的主要工作和總體思路
2019年，人民銀行將《管理辦法》修訂工作列入人民銀行規(guī)章制定計(jì)劃后，人民銀行組織各分支機(jī)構(gòu)多次進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)研討、調(diào)研，就國(guó)際組織風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管方法進(jìn)行深入研究，起草了修訂草案。
修改的主要思路是：以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，按照黨的十九大、十九屆四中全會(huì)、五中全會(huì)精神，圍繞防控金融風(fēng)險(xiǎn)的工作任務(wù)，以預(yù)防遏制金融體系洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制。一是堅(jiān)持國(guó)內(nèi)實(shí)踐與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合。立足我國(guó)國(guó)情，總結(jié)近年來(lái)反洗錢(qián)監(jiān)管實(shí)踐，將較為成熟、行之有效的監(jiān)管措施在草案中予以體現(xiàn)。同時(shí)充分借鑒FATF風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管工作指引等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。二是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向。把解決反洗錢(qián)監(jiān)管有效性一般、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平不高等問(wèn)題作為修改反洗錢(qián)制度的主線(xiàn)，貫穿修改制度全過(guò)程。三是堅(jiān)持法治化政策導(dǎo)向。在立足實(shí)踐不斷豐富反洗錢(qián)監(jiān)管手段的基礎(chǔ)上，完善監(jiān)管行為運(yùn)用條件，制定嚴(yán)格的審批程序和行為規(guī)范，并將《管理辦法》升格為部門(mén)規(guī)章。
三、征求意見(jiàn)的主要內(nèi)容
《修訂草案》包括總則、反洗錢(qián)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢(qián)監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。共5章40條。
（一）強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管思路和工作要求�！缎抻啿莅浮访鞔_人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并及時(shí)、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的要求，要求人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管（第二十五條、第二十七條）。
（二）新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求�！缎抻啿莅浮芬�(guī)定金融機(jī)構(gòu)建立與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度要求，包括建立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度、建立健全反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)和人力資源保障、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢(qián)內(nèi)部檢查和審計(jì)要求等，同時(shí)《修訂草案》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，強(qiáng)調(diào)根據(jù)機(jī)構(gòu)、客戶(hù)、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和程序（第二章）。
（三）完善監(jiān)管對(duì)象范圍。在《修訂草案》適用范圍增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（第二條、第三十八條）。
（四）完善反洗錢(qián)監(jiān)管措施和手段�！缎抻啿莅浮芬�(guī)范了各類(lèi)反洗錢(qián)監(jiān)管措施的運(yùn)用條件，同時(shí)規(guī)范結(jié)果反饋和法律文書(shū)制作要求。在監(jiān)管手段方面，增加《監(jiān)管提示函》，刪除質(zhì)詢(xún)（含電話(huà)和書(shū)面），同時(shí)強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)持續(xù)監(jiān)管要求（第三章）。
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