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Law-lib.com　 2020-10-24 14:43:18　 中國人民銀行網(wǎng)站

為貫徹黨的十九大、十九屆四中全會、第五次全國金融工作會議等重要會議和習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述精神，落實十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃，健全金融法治頂層設(shè)計，支持金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，人民銀行積極推進(jìn)《中華人民共和國中國人民銀行法》修改工作，起草了《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

1.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：tfszqyj@pbc.gov.cn。郵件標(biāo)題請注明“中國人民銀行法征求意見”字樣。

2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行條法司（郵編：100800），并請在信封上注明“中國人民銀行法征求意見”字樣。

3.將意見傳真至：010－66072754。

意見反饋截止時間為2020年11月23日。

附件1：中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）.doc

附件2：關(guān)于《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》的說明.doc

 中國人民銀行

2020年10月23日

中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）

第一章   總則
第一條（立法目的） 為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策和宏觀審慎政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，制定本法。  
第二條（職責(zé)定位） 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、宏觀審慎政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第三條（貨幣政策目標(biāo)） 貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
第四條（宏觀審慎政策目標(biāo)） 宏觀審慎政策目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的順周期積累，以及跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨市場傳染，以維護(hù)金融體系的健康與穩(wěn)定。
第五條（主要職責(zé)） 中國人民銀行履行下列職責(zé)：
（一）擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案，制定審慎監(jiān)管基本制度，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令、規(guī)章；
（二）制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政策，負(fù)責(zé)宏觀審慎管理；
（三）負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測分析與并表監(jiān)管，牽頭交叉性金融業(yè)務(wù)的基本規(guī)則制定和監(jiān)測評估；
（四）牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范和處置,組織實施存款保險制度，根據(jù)授權(quán)管理存款保險基金；
（五）牽頭國家金融安全工作協(xié)調(diào)機(jī)制，組織實施國家金融安全審查工作；
（六）監(jiān)督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品；
（七）牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實施監(jiān)管；
（八）制定和實施人民幣匯率政策，負(fù)責(zé)人民幣跨境管理；
（九）管理國家外匯管理局，實施外匯管理和跨境資金流動管理，維護(hù)國際收支平衡，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；
（十）負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
（十一）負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化和金融科技工作，指導(dǎo)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作，指導(dǎo)監(jiān)督金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)工作，制定金融數(shù)據(jù)安全監(jiān)管基本規(guī)則；
（十二）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
（十三）統(tǒng)籌國家支付體系建設(shè)并實施監(jiān)督管理；
（十四）經(jīng)理國庫；
（十五）牽頭負(fù)責(zé)全國反洗錢和反恐怖融資工作；
（十六）管理征信業(yè)和信用評級業(yè)，推動建立社會信用體系；
（十七）制定金融消費者保護(hù)基本制度，牽頭建立金融消費者保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制；
（十八）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動，開展國際金融合作，會同其他金融監(jiān)督管理部門推進(jìn)金融業(yè)對外開放；
（十九）黨中央、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
中國人民銀行可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。
第六條（貨幣政策） 中國人民銀行就利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
中國人民銀行就前款規(guī)定以外的其他有關(guān)貨幣政策事項作出決定后，即予執(zhí)行，并報國務(wù)院備案。
第七條（工作報告制度） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。
第八條（獨立性） 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。
第九條（資本） 中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。
第十條（協(xié)調(diào)機(jī)制） 國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融改革發(fā)展和穩(wěn)定工作。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室設(shè)在中國人民銀行，協(xié)調(diào)建立中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險處置、金融消費權(quán)益保護(hù)、信息共享等協(xié)作機(jī)制。
第二章   組織機(jī)構(gòu)
第十一條（行長任免） 中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。
中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。
第十二條（行長負(fù)責(zé)制） 中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。
第十三條（貨幣政策委員會） 中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案。
中國人民銀行貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。
    第十四條（分支機(jī)構(gòu)） 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
    中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，履行相關(guān)職責(zé)，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定。
中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)實行行員制度。
第十五條（廉政要求） 中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員應(yīng)當(dāng)恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得違規(guī)在任何經(jīng)濟(jì)組織、社會組織等單位兼職。
第十六條（保密要求） 中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為與履行其職責(zé)有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
第十七條（內(nèi)控建設(shè)） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的審計、監(jiān)督制度，加強內(nèi)部管理。
第三章   人民幣
第十八條（人民幣的法償性） 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。
第十九條（人民幣單位） 人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。
人民幣包括實物形式和數(shù)字形式。
第二十條（人民幣發(fā)行） 人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一制作、發(fā)行。
中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格等予以公告。
第二十一條（禁止規(guī)定） 禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止制作、仿制、買賣人民幣圖樣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。
第二十二條（代幣） 任何單位和個人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，以代替人民幣在市場上流通。
第二十三條（不宜流通人民幣） 殘缺、污損等不宜流通的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換、收回、銷毀。
特定版別的人民幣停止流通，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院批準(zhǔn)，并由中國人民銀行公告。
第二十四條（發(fā)行庫和發(fā)行基金管理） 中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，根據(jù)需要可設(shè)立代理人民幣發(fā)行庫或?qū)Πl(fā)行基金進(jìn)行托管。下級發(fā)行庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級發(fā)行庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。
第四章   業(yè)務(wù)
第二十五條（貨幣政策工具） 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：
（一）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定交存準(zhǔn)備金；
（二）確定中央銀行政策利率；
（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；
（四）向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、政策性銀行、開發(fā)性銀行提供貸款；
（五）公開市場操作；
（六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用前款所列貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。
第二十六條（履職平臺） 中國人民銀行為經(jīng)營管理外匯和黃金儲備，可以設(shè)立專門的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，獲取經(jīng)營收益，并對經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)的資本、資產(chǎn)、業(yè)務(wù)及重大事項決策實施管理與監(jiān)督。
中國人民銀行為履行職責(zé)，可以設(shè)立其他必要的履職平臺并對其實施管理。
第二十七條（經(jīng)理國庫） 中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫。
中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。
第二十八條（賬戶開立） 中國人民銀行根據(jù)申請，可以為金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等開立賬戶，但不得對賬戶透支。
第二十九條（支付業(yè)務(wù)） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及其相互之間的資金清算、結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及其相互之間的清算事項，提供資金清算、結(jié)算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。
中國人民銀行會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則。
第三十條（國際金融服務(wù)） 中國人民銀行可以根據(jù)需要，為境外央行、國際金融組織等機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。
第三十一條（貸款的條件及使用規(guī)定） 中國人民銀行提供貸款的，可以決定貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。中國人民銀行可以要求借款方提供擔(dān)保，并確定擔(dān)保的種類和方式。
中國人民銀行發(fā)放的貸款資金應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用，任何單位或個人不得挪用，尚未使用的貸款資金不得凍結(jié)或劃扣。
第三十二條（貸款禁止）  中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。
中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。
中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
第五章   監(jiān)督管理職責(zé)
第三十三條（貨幣信貸監(jiān)管） 中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策和信貸政策的情況實施監(jiān)督管理。
第三十四條（宏觀審慎管理） 中國人民銀行牽頭建立宏觀審慎政策框架，制定和執(zhí)行宏觀審慎政策，可以運用下列宏觀審慎政策工具：
（一）金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性附加資本、動態(tài)撥備計提以及針對特定部門資本要求等資本管理要求；
（二）金融機(jī)構(gòu)杠桿率、貸款價值比、貸款收入比、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、同業(yè)資產(chǎn)（負(fù)債）比例要求以及大額風(fēng)險敞口限制等資產(chǎn)管理要求；
（三）金融機(jī)構(gòu)流動性覆蓋比例、凈穩(wěn)定融資比例等流動性管理要求；
（四）風(fēng)險準(zhǔn)備金等逆周期調(diào)節(jié)工具；
（五）交易費率、保證金比率、杠桿率等金融市場或金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具；
（六）宏觀審慎壓力測試；
（七）國務(wù)院確定的其他宏觀審慎管理工具。
第三十五條（系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管） 中國人民銀行牽頭評估和識別系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，組織制定實施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃，對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)測分析和并表監(jiān)管。
第三十六條（金融控股公司許可及監(jiān)管） 中國人民銀行負(fù)責(zé)建立健全金融控股公司監(jiān)管制度，依法對金融控股公司實施監(jiān)管，審批金融控股公司的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、破產(chǎn)及業(yè)務(wù)范圍。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得使用“金融控股”、“金融集團(tuán)”或者近似的名稱。
第三十七條（金融穩(wěn)定） 中國人民銀行監(jiān)測評估金融體系整體的穩(wěn)健性狀況，牽頭提出防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的政策建議、處置方案并組織實施，實施國家金融安全審查。
第三十八條（金融市場管理） 中國人民銀行牽頭擬訂金融市場發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)金融市場監(jiān)督管理及相關(guān)政策，監(jiān)測金融市場運行情況，對金融市場實施宏觀審慎管理，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。
第三十九條（金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管） 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌組織實施，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通并擬訂相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，統(tǒng)籌建立覆蓋全市場的交易報告制度，建設(shè)并運營總交易報告庫。
中國人民銀行牽頭制定金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理規(guī)則，組織對金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行檢查評估，對系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施提出認(rèn)定意見并實施宏觀審慎管理。
中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)督管理銀行間市場基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)、重要支付系統(tǒng)及其運營機(jī)構(gòu)，會同相關(guān)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立證券業(yè)、期貨業(yè)以外的其他金融基礎(chǔ)設(shè)施，并實施功能監(jiān)管。
第四十條（金融統(tǒng)計） 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定金融業(yè)綜合統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和制度，建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，收集、管理全國金融業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、信息，編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
中國人民銀行負(fù)責(zé)服務(wù)中央銀行政策的調(diào)查分析及預(yù)測。
第四十一條（金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)監(jiān)督） 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全規(guī)劃，組織認(rèn)定金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施，推動制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，建立網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測預(yù)警通報制度和應(yīng)急工作體系，組織風(fēng)險評估和應(yīng)急演練。
第四十二條（支付服務(wù)市場監(jiān)管） 中國人民銀行依法對非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)及其他支付服務(wù)組織實施監(jiān)管，負(fù)責(zé)審批非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍，具體辦法由中國人民銀行另行規(guī)定。
第四十三條（金融科技管理） 中國人民銀行牽頭編制并推動落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，擬訂金融科技監(jiān)管基本規(guī)則，指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融科技應(yīng)用。
第四十四條（征信市場和信用評級市場管理） 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定征信市場和信用評級市場發(fā)展規(guī)劃、法規(guī)制度及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對征信市場和信用評級市場準(zhǔn)入、征信和信用評級業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
第四十五條（金融消費權(quán)益保護(hù)） 中國人民銀行統(tǒng)籌開展金融消費者教育，牽頭構(gòu)建監(jiān)管執(zhí)法合作和非訴第三方解決機(jī)制，協(xié)調(diào)推進(jìn)相關(guān)普惠金融工作，依法開展中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的金融消費權(quán)益保護(hù)工作。
第四十六條（自律組織管理） 中國人民銀行依法對與履行職責(zé)有關(guān)的行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。行業(yè)自律組織可以依法制定自律規(guī)則，實施自律管理。
第六章   監(jiān)督管理措施
第四十七條（檢查監(jiān)督權(quán)） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行本法及中國人民銀行依據(jù)本法制定的管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第四十八條（現(xiàn)場檢查措施） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
（三）查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)。
    進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或其地市級以上分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
第四十九條（非現(xiàn)場監(jiān)管措施） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施壓力測試、評級、評估、風(fēng)險監(jiān)測等，并就監(jiān)督管理事項及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國人民銀行政策和規(guī)定的情況進(jìn)行評價并通報。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
第五十條（監(jiān)管措施） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反本法行為的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為可能引發(fā)重大金融風(fēng)險的，經(jīng)中國人民銀行或其省級以上分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）對再貼現(xiàn)和中國人民銀行提供的貸款給予懲罰性利率；
（二）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或禁止開展新業(yè)務(wù)；
（三）撤銷有關(guān)業(yè)務(wù)許可；
（四）限制或禁止接入中國人民銀行的支付、清算、結(jié)算系統(tǒng)；
（五）宣告中國人民銀行提供的貸款加速到期并要求償還。
    被監(jiān)管機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交報告。經(jīng)中國人民銀行或其省級分支機(jī)構(gòu)驗收，符合有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
第五十一條（信息報送） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、財務(wù)會計報告以及其他資料、數(shù)據(jù)、信息。被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求，真實、準(zhǔn)確、完整、及時地提供各項資料、數(shù)據(jù)、信息，不得遲報、拒報或提供不真實、不完整的資料、數(shù)據(jù)、信息。
中國人民銀行對前款資料、數(shù)據(jù)、信息依法負(fù)有保密責(zé)任和義務(wù)。
第五十二條（監(jiān)管信息共享） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成員單位建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。
中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，在符合國家安全、保密等法律、行政法規(guī)的前提下，可以與境外監(jiān)管部門進(jìn)行合作，共享監(jiān)管信息，實施跨境監(jiān)管。
第五十三條（對未經(jīng)許可設(shè)立金融控股公司的措施） 根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司，但未取得金融控股公司行政許可的，由中國人民銀行會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，逾期不改正的，中國人民銀行可以會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門責(zé)令其采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實際控制權(quán)等措施。
第五十四條（對金融控股公司和使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施） 金融控股公司違反本法及中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，或者影響金融穩(wěn)定，損害公眾利益的，中國人民銀行可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：
（一）限制業(yè)務(wù)活動，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；
（二）限制分配紅利，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；
（四）限期補充資本；
（五）責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利；
（六）責(zé)令調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；
（七）責(zé)令轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)；
（八）國務(wù)院批準(zhǔn)的其他措施。
    中國人民銀行負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，并可以區(qū)別情形采取前款規(guī)定的監(jiān)管措施。
第五十五條（系統(tǒng)性金融風(fēng)險處置） 中國人民銀行會同相關(guān)部門處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險，可以采取下列措施：
（一）監(jiān)督問題機(jī)構(gòu)實施自救，對問題機(jī)構(gòu)采取本法第五十四條第一款規(guī)定的監(jiān)管措施；
（二）對債權(quán)人依法實施債務(wù)減記；
（三）協(xié)調(diào)地方政府落實風(fēng)險處置屬地責(zé)任；
（四）提供流動性支持；
（五）發(fā)放金融穩(wěn)定貸款；
（六）設(shè)立特殊目的實體，承接、管理和處置問題機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債；
（七）設(shè)立特殊目的實體，收購、注資并階段性持有問題機(jī)構(gòu)股份；
（八）國務(wù)院批準(zhǔn)的其他處置措施。
第五十六條（違法行為調(diào)查措施） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對涉嫌違反本法及中國人民銀行有關(guān)規(guī)定的行為，可以采取下列措施進(jìn)行調(diào)查取證：
（一）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生的場所進(jìn)行調(diào)查；
（二）詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；
（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查、封存與被調(diào)查事件有關(guān)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)；
（五）查詢與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人在金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶；
（六）對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財產(chǎn)的，申請人民法院予以凍結(jié)、查封或扣押；
（七）法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。對依法采取的措施，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)采取本條第一款第五項、第六項措施的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或其地市級以上分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
第七章  財務(wù)會計
第五十七條（財務(wù)會計制度） 中國人民銀行制定中央銀行會計制度和獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度，報經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后組織實施。
中國人民銀行的財務(wù)收支、會計事務(wù)以及有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動，依法接受國務(wù)院審計機(jī)關(guān)的審計監(jiān)督。
第五十八條（財務(wù)緩沖） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)保持與履行職責(zé)和承擔(dān)風(fēng)險相適應(yīng)的財務(wù)實力，建立健全準(zhǔn)備金制度和資本補充機(jī)制。
中國人民銀行應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)性質(zhì)和風(fēng)險狀況提取專項準(zhǔn)備金，用于核銷資產(chǎn)損失等。
第五十九條（利潤分配） 中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照一定比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤納入中央預(yù)算。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，總準(zhǔn)備金可轉(zhuǎn)增國家資本。
中國人民銀行的虧損由國家資本和中央財政撥款彌補。
第六十條（年度財務(wù)會計報告） 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度結(jié)束后，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
中國人民銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。
第八章  法律責(zé)任
第六十一條（違反管理規(guī)定的責(zé)任） 金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人違反本法及中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人存在前款規(guī)定的情形，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以加重處罰，最高可處以違法所得十倍以下或二千萬元以下的罰款，以孰高者為準(zhǔn)；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員最高可處以違法所得十倍以下或五百萬元以下的罰款，以孰高者為準(zhǔn)。對取得中國人民銀行行政許可的機(jī)構(gòu)，可以責(zé)令停業(yè)整頓，暫扣或吊銷許可證，禁止董事、監(jiān)事、高級管理人員一定期限直至終身從事所屬行業(yè)工作。
未取得中國人民銀行行政許可而擅自開展業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行負(fù)責(zé)取締，依照第一款、第二款的規(guī)定處罰。
第六十二條（妨礙人民銀行履職的責(zé)任） 金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人妨礙中國人民銀行工作人員依法履職的，中國人民銀行可以責(zé)令其改正。拒不改正的，可以處以二十萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十三條（偽造、變造人民幣責(zé)任） 偽造、變造人民幣，出售、購買偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十四條（非法使用人民幣圖樣責(zé)任） 制作、仿制、買賣人民幣圖樣，或在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處二十萬元以下罰款。
第六十五條（制作發(fā)售代幣責(zé)任） 制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，銷毀非法制作、發(fā)售的代幣票券和數(shù)字代幣，沒收違法所得，并處違法金額五倍以下的罰款；不能確定違法金額的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，依照第六十一條第二款的規(guī)定處罰。
第六十六條（整改承諾） 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定前，當(dāng)事人書面申請，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出符合要求的整改承諾的，經(jīng)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核通過，可以暫緩實施行政處罰。當(dāng)事人按承諾期限完成整改的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以依法減輕、從輕處罰；逾期未完成的，依法從重處罰。具體辦法由中國人民銀行制定。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法公開相關(guān)信息。
第六十七條（行政訴訟） 當(dāng)事人對行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。
第六十八條（處分） 中國人民銀行有下列行為之一的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反本法第三十二條第二款的規(guī)定提供貸款的；
（二）對單位和個人提供擔(dān)保的；
（三）擅自動用發(fā)行基金的。
    有前款所列行為之一，造成損失的，負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。
第六十九條（強令擔(dān)保責(zé)任） 地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反本法第三十二條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。
第七十條（泄密責(zé)任） 中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密、個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。
第七十一條（廉政責(zé)任） 中國人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守等違法違紀(jì)行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。
第九章  附則
第七十二條（定義） 本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性、開發(fā)性銀行。
本法所稱被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指依據(jù)本法、相關(guān)法律和行政法規(guī)，應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。
金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第七十三條（施行時間） 本法自年  月  日起施行。

關(guān)于《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》的說明

《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《中國人民銀行法》）修改工作已列入十三屆全國人大常委會立法規(guī)劃和2020年立法計劃。為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的金融改革部署，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，人民銀行組織起草了《中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。
    一、《中國人民銀行法》修改的必要性
   （一）落實中央金融改革部署，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度的需要。黨的十九大、第五次全國金融工作會議對金融領(lǐng)域改革作出重大部署，要求堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，并確定了設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、將擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案和制定審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入人民銀行等一系列金融改革的重大內(nèi)容。黨的十九屆四中全會明確提出要建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。在此基礎(chǔ)上，黨中央、國務(wù)院對人民銀行履職提出了新要求，如強化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計，加大金融違法行為處罰力度等。這些內(nèi)容需要在《中國人民銀行法》中予以充分體現(xiàn)，為改革做好法律保障。
   （二）推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的需要。近年來，經(jīng)濟(jì)金融形勢出現(xiàn)重大變化，金融市場規(guī)模迅速擴(kuò)張，金融創(chuàng)新層出不窮，金融業(yè)務(wù)交叉融合，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。同時，金融風(fēng)險交叉?zhèn)魅�、金融服�?wù)實體經(jīng)濟(jì)能力不足等現(xiàn)象不同程度存在，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制仍需進(jìn)一步疏通。為更好適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，黨中央提出金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，要求貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，精準(zhǔn)有效處置重點領(lǐng)域風(fēng)險，深化金融改革開放，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。為更好落實改革要求，需要完善金融宏觀調(diào)控體系，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架和逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制，建立系統(tǒng)性風(fēng)險處置機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定。有必要通過修法，落實人民銀行新職責(zé)要求，完善履職措施，在法律框架下推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。
   （三）符合國際金融監(jiān)管改革的趨勢。2008年國際金融危機(jī)以來，各國開始重新審視中央銀行職能定位，普遍從法律層面強化中央銀行在加強宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定中的職能，突出中央銀行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的作用。許多國家的央行（貨幣當(dāng)局）在處理金融危機(jī)過程中實行了變革，增加新的職責(zé)，創(chuàng)新監(jiān)管手段。例如，美國《多德-弗蘭克法案》將美聯(lián)儲的監(jiān)管職責(zé)范圍擴(kuò)展至系統(tǒng)重要性的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。英國《2012年金融服務(wù)法》在英格蘭銀行內(nèi)部建立金融政策委員會和審慎監(jiān)管局，前者負(fù)責(zé)宏觀審慎政策制定、識別并防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，后者負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管。人民銀行認(rèn)真跟蹤研究國際金融監(jiān)管改革動態(tài)，并結(jié)合我國國情總結(jié)其中的有益經(jīng)驗，在《中國人民銀行法》修改中予以體現(xiàn)。
二、《中國人民銀行法》修改的主要工作和總體思路
人民銀行高度重視《中國人民銀行法》修改工作，組織專門人員對修法相關(guān)問題進(jìn)行深入研究，多次開展實地調(diào)研，長期跟蹤研究相關(guān)國際經(jīng)驗，起草了修訂草案。2019年10月至2020年7月，先后征求了中央和國家機(jī)關(guān)有關(guān)部門、業(yè)內(nèi)專家學(xué)者的意見。在充分吸收各方面意見的基礎(chǔ)上，修改形成《征求意見稿》。
修改本法的總體思路是：以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，按照黨的十九大、十九屆四中全會、第五次全國金融工作會議以及習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述精神和要求，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。一是堅持國內(nèi)實踐與國際經(jīng)驗相結(jié)合。立足我國國情，在總結(jié)近年來金融宏觀調(diào)控和風(fēng)險處置實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，將條件成熟、行之有效的制度在修法中予以體現(xiàn)，同時充分借鑒危機(jī)后各國中央銀行立法先進(jìn)經(jīng)驗及相關(guān)國際準(zhǔn)則。二是始終堅持問題導(dǎo)向，確保改革有的放矢。把保持幣值穩(wěn)定，把好貨幣總閘門，堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定，不斷強化民營小微企業(yè)和脫貧攻堅金融服務(wù)，引導(dǎo)金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等重大問題作為改革的核心和主線，貫穿修法工作的全過程。三是堅持市場化、法治化的政策導(dǎo)向。發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，完善市場化調(diào)控方式，推動金融業(yè)雙向開放，減少和消除不必要的行政約束，提升資源配置效率，不斷優(yōu)化營商環(huán)境。同時堅持不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，健全行政監(jiān)管制度，完善制度抓手，強化市場主體責(zé)任，嚴(yán)格監(jiān)管要求。
三、《征求意見稿》的主要內(nèi)容
《征求意見稿》包括總則、組織機(jī)構(gòu)、人民幣、業(yè)務(wù)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、財務(wù)會計、法律責(zé)任和附則，共9章73條。
（一）強調(diào)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，加強金融宏觀調(diào)控�！墩髑笠庖姼濉穼ⅰ按龠M(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”明確寫入立法目的,引導(dǎo)金融體系回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本定位。為更好地進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，《征求意見稿》從全局出發(fā)，明確了人民銀行制定和執(zhí)行宏觀審慎政策的職責(zé)定位，提升貨幣政策和信貸政策監(jiān)管的有效性（第一條、第二條、第三十三條）。
（二）落實黨中央、國務(wù)院對人民銀行的新職責(zé)要求。根據(jù)黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案、國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案以及人民銀行“三定”方案，《征求意見稿》修改完善了人民銀行的職責(zé)，明確擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案、制定審慎監(jiān)管基本制度、牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范和應(yīng)急處置、三個“統(tǒng)籌”、組織實施國家金融安全審查等職責(zé)；落實金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室的職責(zé)，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)與信息共享（第五條、第十條）。
（三）建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。《征求意見稿》完善了貨幣政策工具箱，適度增加貨幣政策工具的靈活性，保證貨幣政策調(diào)控科學(xué)合理有效（第二十五條）。為填補宏觀審慎政策的制度空白，《征求意見稿》建立宏觀審慎政策框架，明確宏觀審慎政策目標(biāo)，以加強逆周期調(diào)節(jié)和穿透式監(jiān)管為重點，健全金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、風(fēng)險準(zhǔn)備金、壓力測試等宏觀審慎政策工具箱（第四條、第三十四條）。
（四）健全系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管制度。明確系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評估、識別、監(jiān)測分析、并表監(jiān)管以及恢復(fù)和處置計劃的制定實施。明確金融控股公司的審批和監(jiān)管規(guī)定。明確重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃、認(rèn)定、檢查評估和監(jiān)管（第三十五條、第三十六條、第三十九條、第五十四條）。此外，《征求意見稿》還完善了金融業(yè)綜合統(tǒng)計管理和信息報送規(guī)定（第四十條）。
（五）進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定和防范、處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險的作用�！墩髑笠庖姼濉芬�(guī)定了人民銀行對金融體系整體的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行監(jiān)測評估，牽頭防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險；建立明確的金融風(fēng)險處置責(zé)任體系，完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險處置措施，包括監(jiān)督問題機(jī)構(gòu)實施自救、對債權(quán)人依法實施債務(wù)減記、提供流動性支持、設(shè)立特殊目的實體等（第三十七條、第五十五條）。
（六）完善人民幣管理規(guī)定�！墩髑笠庖姼濉芬�(guī)定人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)；防范虛擬貨幣風(fēng)險，明確任何單位和個人禁止制作和發(fā)售數(shù)字代幣（第十九條、第二十二條）。
（七）完善人民銀行的治理制度。繼續(xù)堅持中國人民銀行不直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券，不向地方政府提供貸款的原則（第三十二條）。為保證中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表持續(xù)健康穩(wěn)定，《征求意見稿》規(guī)定人民銀行制定中央銀行會計制度和獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度，報經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后組織實施，保持公開透明，依法接受審計監(jiān)督；完善財務(wù)緩沖和利潤分配制度，增加對金融風(fēng)險的應(yīng)對能力（第五十七條至第五十九條）。
（八）健全人民銀行的履職手段，加大對金融違法行為的處罰力度。堅持依法履職是現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)在要求，《征求意見稿》以依法行政為原則，提升法治能力，完善人民銀行履職所需的檢查監(jiān)督和監(jiān)管措施規(guī)定，增加限期整改、整改承諾制度（第四十七條至第五十條、第五十六條、第六十六條）。針對金融市場違法成本低的問題，《征求意見稿》加大對金融違法行為的處罰力度，規(guī)定對情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰，罰款上限提高至二千萬元；對取得人民銀行許可的機(jī)構(gòu)增加責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證、市場禁入等處罰措施（第六十一條）。           

日期：2020-10-24 14:43:18 | 關(guān)閉 |