Law-lib.com 2020-9-28 16:16:51 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生的水平，我會起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
一、登陸中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(wǎng)（www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn），進(jìn)入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
二、通過電子郵件將意見發(fā)送至：onlineinsurance@cbirc.gov.cn。
三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會保險(xiǎn)中介監(jiān)管部（100033），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌盎ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時(shí)間為2020年10月28日。
附件：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）
中國銀保監(jiān)會
2020年9月28日
《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》
第一章總則
第一條 【立法目的】為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生水平，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 【定義】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動。
本辦法所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，下同）和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人；保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。
本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺。
本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第三條 【持牌經(jīng)營】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。
第四條 【經(jīng)營原則】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合新發(fā)展理念，依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)，以人為本，滿足人民群眾多層次風(fēng)險(xiǎn)保障需求，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益和社會公共利益。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)由總公司集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理，建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺、業(yè)務(wù)流程和管理制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評估自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其銷售范圍，不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，保證自營網(wǎng)絡(luò)平臺運(yùn)營的獨(dú)立性，在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、客戶信息保護(hù)等方面與公司股東、實(shí)際控制人、公司高級管理人員等關(guān)聯(lián)方實(shí)現(xiàn)有效隔離。
第五條 【政策適用】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。
在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員提供咨詢服務(wù)的，其服務(wù)行為應(yīng)同時(shí)滿足采用相同方式開展保險(xiǎn)銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度中相關(guān)業(yè)務(wù)行為的規(guī)定。投保人通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應(yīng)同時(shí)滿足本辦法及所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。其他涉及線上線下融合開展保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，同時(shí)適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，按照有利于消費(fèi)者的原則執(zhí)行。
第六條 【監(jiān)管職責(zé)】中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）及其派出機(jī)構(gòu)依法對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章基本業(yè)務(wù)規(guī)則
第一節(jié)業(yè)務(wù)條件
第七條 【經(jīng)營條件】開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備下列條件：
（1）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》或在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；自營網(wǎng)絡(luò)平臺不是網(wǎng)站的，應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和相關(guān)行業(yè)主管部門的資質(zhì)審核；
（二）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他無關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離；
（三）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；
（四）對于具有保險(xiǎn)銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡(luò)平臺運(yùn)營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級或以上標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行防護(hù)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級認(rèn)證，定期開展等級保護(hù)測評；對于不具有保險(xiǎn)銷售和投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡(luò)平臺運(yùn)營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級認(rèn)證；
（五）具有合法合規(guī)的營銷模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶特點(diǎn)、支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域的運(yùn)營和服務(wù)體系；
（六）建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員，指定一名高級管理人員擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，明確各自營網(wǎng)絡(luò)平臺負(fù)責(zé)人；
（七）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；
（八）保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)等相關(guān)規(guī)定；
（九）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），并且符合銀保監(jiān)會關(guān)于保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定；
（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 【經(jīng)營變化】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的，應(yīng)立即停止通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布公告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)整改后滿足本辦法第七條規(guī)定的，可恢復(fù)開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬停止自營網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營的，應(yīng)至少提前20個(gè)工作日在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布公告。
第九條 【產(chǎn)品條件】保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，應(yīng)在滿足本辦法規(guī)定的前提下，優(yōu)先選擇形態(tài)簡單、條款簡潔、責(zé)任清晰、可有效保障售后服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性。
保險(xiǎn)公司開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)保障本質(zhì)、遵循保險(xiǎn)基本原理、符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，并滿足銀保監(jiān)會關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進(jìn)行噱頭炒作、不得損害社會公眾利益和消費(fèi)者合法權(quán)益，不得危及公司償付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健。
第十條 【險(xiǎn)種管理】銀保監(jiān)會可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的險(xiǎn)種范圍和相關(guān)條件。
第二節(jié)銷售管理
第十一條 【總體要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)銷售管理，充分進(jìn)行信息披露，規(guī)范營銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
第十二條 【官網(wǎng)信息披露】開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立官方網(wǎng)站，參照《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》相關(guān)規(guī)定，設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欄目進(jìn)行信息披露，披露內(nèi)容包括但不限于：
（1）該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)許可證（備案表）；
（2）該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名下自營網(wǎng)絡(luò)平臺的名稱、網(wǎng)址，以及在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；
（3）一年來綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)等相關(guān)監(jiān)管評價(jià)信息，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定；
（4）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間開展合作的，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別披露合作機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及合作起止時(shí)間；
（5）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品信息（或鏈接），產(chǎn)品信息包括條款、審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號、備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號、報(bào)備文件編號或條款編碼；
（6）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品及保單的查詢和驗(yàn)真途徑；
（7）省級分支機(jī)構(gòu)和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、辦公地址、電話號碼等；
（8）理賠、保全等客戶服務(wù)及投訴渠道、聯(lián)系方式；
（9）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；
（10）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十三條 【自營網(wǎng)絡(luò)平臺信息披露】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺顯著位置，列明下列信息：
（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司設(shè)有分公司和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）清單；
（2）保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司全國統(tǒng)一的客戶服務(wù)及投訴方式，包括客服電話、在線服務(wù)訪問方式等；
（3）投保咨詢方式、保單查詢方式；
（4）針對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的個(gè)人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；
（5）自營網(wǎng)絡(luò)平臺在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；
（6）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；
（7）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十四條 【銷售頁面信息披露】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售或詳情展示頁面上應(yīng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱），審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號，備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號，以及報(bào)備文件編號或條款編碼；
（二）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率（或鏈接），應(yīng)突出提示和說明免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r條件和流程，以及保險(xiǎn)合同中的猶豫期、等待期、費(fèi)用扣除、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容；
（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品為投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照銀保監(jiān)會關(guān)于新型產(chǎn)品信息披露的相關(guān)規(guī)定，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注保單利益具有不確定性；
（四）投保人的如實(shí)告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；
（五）能否實(shí)現(xiàn)全流程線上服務(wù)的情況說明，以及因保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者或保險(xiǎn)標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問題的提示;
（六）保費(fèi)的支付方式，以及保險(xiǎn)單證、保費(fèi)發(fā)票等憑證的送達(dá)方式；
（七）其他直接影響消費(fèi)者權(quán)益和購買決策的事項(xiàng)。
第十五條 【營銷宣傳】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳活動應(yīng)符合金融營銷宣傳以及銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳管理：
（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度。
（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳活動，提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處置。
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。
（四）開展?fàn)I銷宣傳活動應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡單排名，不得與其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失；
（五）營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致，不得誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策，不得使用或變相使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳；
（六）營銷宣傳頁面應(yīng)明確標(biāo)識產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，用準(zhǔn)確的語言描述產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)，突出說明容易引發(fā)歧義或消費(fèi)者容易忽視的內(nèi)容；
（七）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。消費(fèi)者明確表示拒絕接收互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的，應(yīng)停止向其發(fā)送。
（八）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)及所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。
第十六條 【投保頁面要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過其自營網(wǎng)絡(luò)平臺或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估服務(wù)，投保頁面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺。政府部門為了公共利益需要，要求投保人在政府規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)平臺完成投保信息錄入的除外。
第十七條 【客戶適配性】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的針對性，采取必要手段識別消費(fèi)者的保險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力，把合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供給消費(fèi)者，并通過以下方式保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)：
（1）充分告知消費(fèi)者售后服務(wù)能否全流程線上實(shí)現(xiàn)，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者或保險(xiǎn)標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問題；
（2）通過互聯(lián)網(wǎng)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品或提供相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)建立健全投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估及業(yè)務(wù)管理制度，向消費(fèi)者做好風(fēng)險(xiǎn)提示；
（3）提供有效的售前在線人工咨詢服務(wù)，幫助消費(fèi)者客觀、及時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息；
（4）通過問卷、問詢等方式有效提示消費(fèi)者履行如實(shí)告知義務(wù)，提示消費(fèi)者告知不準(zhǔn)確可能帶來的法律責(zé)任，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者隱瞞真實(shí)健康狀況等實(shí)際情況；
（5）在銷售流程的各個(gè)環(huán)節(jié)以清晰、簡潔的方式保障消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)真實(shí)的購買意愿，不得采取默認(rèn)勾選、限制取消自動扣費(fèi)功能等方式剝奪消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。
第十八條 【核保要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核保使用的數(shù)據(jù)信息應(yīng)做到來源及使用方式合法。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)豐富數(shù)據(jù)信息來源，深化技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)因素分析，不斷完善核保風(fēng)險(xiǎn)模型，提高識別篩查能力，加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)控制。
第十九條 【保費(fèi)收支】保險(xiǎn)公司通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過自有保費(fèi)收入專用賬戶直接收取投保人交付的保費(fèi)；通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過保費(fèi)收入專用賬戶代收保費(fèi)。保費(fèi)收入專用賬戶包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法在商業(yè)銀行及第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。
第二十條 【電子化回訪】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等多種方式開展回訪工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用有效技術(shù)手段加強(qiáng)客戶身份真實(shí)性管控，保障客戶投保后及時(shí)完整知悉合同主要內(nèi)容。關(guān)于電子化回訪的具體規(guī)則，遵循銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。
第二十一條 【續(xù)�！勘ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售可以續(xù)保的保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)保障客戶的續(xù)保權(quán)益，為其提供線上的續(xù)�；蚪K止續(xù)保的途徑，未經(jīng)客戶同意不得自動續(xù)保。
第二十二條 【單證管理】保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶需求提供紙質(zhì)或電子保單并提供發(fā)票。保單為紙質(zhì)的，由保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以適當(dāng)方式送達(dá)客戶。采用電子保單的，保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶說明，并向客戶提供可查詢、下載電子保單的自營網(wǎng)絡(luò)平臺或行業(yè)統(tǒng)一查驗(yàn)平臺的訪問方式。
第二十三條 【非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)禁止行為】非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于：
（1）提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；
（2）比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；
（三）為投保人設(shè)計(jì)投保方案；
（四）代辦投保手續(xù)；
（五）代收保費(fèi)。
第三節(jié)服務(wù)管理
第二十四條 【售后服務(wù)總體要求】保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)過程管理和服務(wù)質(zhì)量管理，并根據(jù)客戶評價(jià)、投訴等情況，審視經(jīng)營中存在的問題，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品管理，優(yōu)化服務(wù)流程。服務(wù)水平無法達(dá)到本辦法要求的，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動限制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種和區(qū)域。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，或接受保險(xiǎn)公司委托，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核保、批改、保全、查勘、理賠、投訴處理等相關(guān)活動的，應(yīng)參照本辦法關(guān)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。
第二十五條 【線上服務(wù)能力】保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提升線上服務(wù)能力，與線下服務(wù)有機(jī)融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶獲得及時(shí)有效的服務(wù)。
第二十六條 【線下服務(wù)】對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過本公司分支機(jī)構(gòu)或線下合作機(jī)構(gòu)做好落地服務(wù)，銷售時(shí)應(yīng)明確告知投保人相關(guān)情況。線下合作機(jī)構(gòu)應(yīng)是其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，包括區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。對于完全無法在線完成批改、保全、退保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的，保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。 保險(xiǎn)公司委托其他合作機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的，應(yīng)建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，進(jìn)行有效的監(jiān)測監(jiān)督。
第二十七條 【服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)】保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化建設(shè)：
（一）在自營網(wǎng)絡(luò)平臺明示業(yè)務(wù)辦理流程和客戶權(quán)利義務(wù)，一次性告知業(yè)務(wù)辦理所需材料清單，明確承諾服務(wù)時(shí)效；
（二）提供包含電話服務(wù)、在線服務(wù)在內(nèi)的兩種及以上服務(wù)方式；
（三）提供客戶自助查詢服務(wù)，及時(shí)向客戶展示告知處理進(jìn)程、處理依據(jù)、預(yù)估進(jìn)展、處理結(jié)果。涉及保費(fèi)、保險(xiǎn)金、退保金等資金收付的，應(yīng)明確說明資金額度的計(jì)算方法及支付方式；
（四）提升銷售和服務(wù)的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供消費(fèi)者在線評價(jià)功能，為消費(fèi)者提供消費(fèi)參考信息。
第二十八條 【批改保全相關(guān)】保險(xiǎn)公司為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶提供保單批改、保單保全服務(wù)，應(yīng)識別、確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和合法性。對于線上變更受益人的請求，保險(xiǎn)公司應(yīng)確認(rèn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)已取得被保險(xiǎn)人的同意。
第二十九條 【退保相關(guān)】保險(xiǎn)公司應(yīng)保障客戶退保權(quán)益，不得隱藏相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理入口，不得阻礙或限制客戶退保。
第三十條 【理賠相關(guān)】保險(xiǎn)公司為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶提供查勘理賠服務(wù)，應(yīng)建立包括客戶報(bào)案、查勘理賠、爭議處理等環(huán)節(jié)在內(nèi)的系統(tǒng)化工作流程，實(shí)現(xiàn)查勘理賠服務(wù)閉環(huán)完整。參與查勘理賠的各類機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)做好工作銜接，做到響應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確、流程簡捷流暢。
第三十一條 【爭議處理相關(guān)】保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺明示理賠爭議處理機(jī)制和工作流程，及時(shí)向客戶說明理賠決定、原因依據(jù)和爭議處理辦法，跟蹤做好爭議處理工作。
第三十二條 【投訴處理】保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完整的客戶投訴處理流程，建設(shè)獨(dú)立于銷售、理賠等業(yè)務(wù)的專職處理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶投訴的人員隊(duì)伍。對于銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織、新聞媒體等轉(zhuǎn)送的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的轉(zhuǎn)接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶投訴處理流程。
第四節(jié)運(yùn)營管理
第三十三條 【全流程可回溯】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對投保人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)過程，包括：產(chǎn)品銷售頁面的內(nèi)容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務(wù)記錄等，做到銷售和服務(wù)等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可回溯管理的具體規(guī)則，由銀保監(jiān)會另行制定。
第三十四條 【與中介合作】保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營能力的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，做好服務(wù)銜接、數(shù)據(jù)同步和信息共享。保險(xiǎn)公司應(yīng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂合作或委托協(xié)議，確定合作和委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定不得限制對方獲取客戶信息等合同訂立的必要信息。
第三十五條 【人員管理】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聘用或委托保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷宣傳、產(chǎn)品咨詢的，應(yīng)簽訂勞動合同或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)以供公眾查詢。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對所屬從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為依法承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或經(jīng)紀(jì)活動中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報(bào)酬。
第三十六條 【統(tǒng)一結(jié)算】保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費(fèi)用種類和標(biāo)準(zhǔn)，由總公司統(tǒng)一結(jié)算或授權(quán)省級分支機(jī)構(gòu)通過銀行或合法第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬支付，不得以現(xiàn)金形式進(jìn)行結(jié)算。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。
第三十七條 【網(wǎng)絡(luò)安全】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，全面系統(tǒng)做好網(wǎng)絡(luò)安全工作：
（1）采取邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理；
（2）建立網(wǎng)絡(luò)安全事件處置預(yù)案，定期開展應(yīng)急演練，采取有效手段保障信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全可控；
（三）對提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，保障服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)絡(luò)安全，其相關(guān)信息系統(tǒng)至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級認(rèn)證；
（四）防范假冒網(wǎng)站、假冒移動應(yīng)用等與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的違法犯罪活動，開展主動監(jiān)測，并開辟專門渠道接受公眾舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)立即采取防范和處置措施，并于5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T及銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三十八條 【客戶信息保護(hù)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)客戶信息保護(hù)的主體責(zé)任，收集、處理及使用個(gè)人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：
（1）建立客戶信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護(hù)體系，防范信息泄露；
（2）督促提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)建立有效的客戶信息保護(hù)制度，在合作協(xié)議中明確約定客戶信息保護(hù)責(zé)任，保障客戶信息安全，明確約定合作機(jī)構(gòu)不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息，不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取能夠驗(yàn)證客戶真實(shí)身份的相關(guān)信息；
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收集、處理及使用個(gè)人信息，應(yīng)征得客戶同意，獲得客戶授權(quán)。未經(jīng)客戶同意或授權(quán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)不得將客戶信息用于所提供保險(xiǎn)服務(wù)之外的用途，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十九條 【業(yè)務(wù)中斷】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷應(yīng)急處置預(yù)案。因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站、自營網(wǎng)絡(luò)平臺等信息發(fā)布平臺顯著位置及時(shí)公布，說明原因及后續(xù)處理方式，并立即向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的銀保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第四十條 【反洗錢】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)評估、客戶身份識別、身份資料保存和交易記錄保存制度，加強(qiáng)對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報(bào)告，嚴(yán)格遵守反洗錢和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投保人使用本人賬戶支付保費(fèi)，退保時(shí)保費(fèi)應(yīng)退還至原交費(fèi)賬戶或投保人本人其他賬戶，保險(xiǎn)金應(yīng)支付到被保險(xiǎn)人賬戶或受益人賬戶。對保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對投保人賬戶信息的真實(shí)性。
第四十一條 【反欺詐】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反欺詐制度，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欺詐的監(jiān)控和報(bào)告，及時(shí)有效處置欺詐案件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與風(fēng)險(xiǎn)信息共享的行業(yè)協(xié)同機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和反欺詐能力。
第四十二條 【經(jīng)營停止】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取妥善措施做好存續(xù)業(yè)務(wù)的售后服務(wù)工作，有效保護(hù)客戶合法權(quán)益。
第四十三條 【輿情監(jiān)測】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)輿情監(jiān)測，積極做好輿情溝通，回應(yīng)消費(fèi)者和公眾關(guān)切，及時(shí)有效處理因消費(fèi)爭議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)輿情。
第三章特別業(yè)務(wù)規(guī)則
第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司
第四十四條 【定義】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指銀保監(jiān)會為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。
第四十五條 【總體要求】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)提高線上全流程服務(wù)能力，提升線上服務(wù)體驗(yàn)和效率；應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售和客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提供銷售、批改、保全、退保、報(bào)案、理賠和投訴等線上服務(wù)，與線下服務(wù)有機(jī)融合，向消費(fèi)者提供及時(shí)有效的服務(wù)。
第四十六條 【產(chǎn)品開發(fā)原則】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)具備定價(jià)基礎(chǔ)，符合精算原理，滿足場景所需，讓保險(xiǎn)與場景、技術(shù)合理融合，應(yīng)充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)、銷售渠道和運(yùn)營成本管控，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足，保障穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營。
第四十七條 【線上銷售原則】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不得線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第四十八條 【風(fēng)險(xiǎn)管控】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)識別和處置能力；應(yīng)建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統(tǒng)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)定運(yùn)行，有效防范、控制和化解信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
第四十九條 【投訴管理】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)指定高級管理人員分管投訴處理工作，設(shè)立專門的投訴管理部門和崗位，對投訴情況進(jìn)行分析研究，協(xié)同公司產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營管理等部門進(jìn)行改進(jìn)，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作；應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，對于投訴率異常增長的業(yè)務(wù)，應(yīng)集中力量應(yīng)對，及時(shí)妥善處理。
第二節(jié)保險(xiǎn)公司
第五十條 【總體要求】本節(jié)所稱保險(xiǎn)公司，是指互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外的保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和服務(wù)體系，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，提升運(yùn)營效率，改善消費(fèi)體驗(yàn)；應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)能力。
第五十一條 【統(tǒng)一垂直管理】保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一、垂直管理。
保險(xiǎn)公司總公司可將合作機(jī)構(gòu)拓展、營銷宣傳、客戶服務(wù)、投訴處理等相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)省級分支機(jī)構(gòu)開展。經(jīng)總公司同意，省級分支機(jī)構(gòu)可將營銷宣傳、客戶服務(wù)和投訴處理相關(guān)工作授權(quán)下級分支機(jī)構(gòu)開展�？偣�、分支機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第五十二條 【產(chǎn)品與區(qū)域】經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶落地服務(wù)需求的情況下，可將相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。
經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在滿足相關(guān)條件的基礎(chǔ)上，可在全國范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。不滿足相關(guān)條件的，不得通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第五十三條 【分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)】保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)可在上級機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供查勘理賠、醫(yī)療協(xié)助、投訴處理等屬地化服務(wù)，建立明確的工作流程和制度。在保證服務(wù)時(shí)效和服務(wù)質(zhì)量的前提下，提供該類服務(wù)可不受經(jīng)營轄區(qū)的限制。
第五十四條 【渠道融合與賦能】保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略，做好互聯(lián)網(wǎng)與其他渠道融合和聯(lián)動，充分發(fā)揮不同銷售渠道優(yōu)勢，提升業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性，做好經(jīng)營環(huán)節(jié)、人員職責(zé)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等有效銜接，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者享有的服務(wù)水平。
第五十五條 【業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)規(guī)則】保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算統(tǒng)計(jì)，對于通過直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)、兼業(yè)代理等銷售渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)計(jì)入該傳統(tǒng)銷售渠道的線上業(yè)務(wù)部分，并將各銷售渠道線上業(yè)務(wù)部分進(jìn)行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營成果。
第三節(jié)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)
第五十六條 【總體要求】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)從消費(fèi)者實(shí)際保險(xiǎn)需求出發(fā)，立足角色獨(dú)立、貼近市場的優(yōu)勢，積極運(yùn)用新技術(shù)，提升保險(xiǎn)銷售和服務(wù)能力，幫助消費(fèi)者選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規(guī)定。
第五十七條 【產(chǎn)品篩選】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)立足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和民生需要，選擇經(jīng)營穩(wěn)健、能保障服務(wù)質(zhì)量的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，并建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品篩選機(jī)制，選擇符合消費(fèi)者需求和互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。
第五十八條 【業(yè)務(wù)范圍】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，經(jīng)營險(xiǎn)種不得突破承保公司的險(xiǎn)種范圍和區(qū)域限制，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。
第五十九條 【機(jī)構(gòu)簡稱】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺在使用簡稱時(shí)應(yīng)清晰標(biāo)識所屬行業(yè)細(xì)分類別，不得使用“XX保險(xiǎn)”或“XX保險(xiǎn)平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語。為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。
第六十條 【客戶披露告知】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)專欄，提供服務(wù)入口或披露承保公司服務(wù)渠道，保障客戶獲得及時(shí)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)和保險(xiǎn)公估服務(wù)的，應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺展示客戶告知書。
第六十一條 【委托行為要求】保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展的，應(yīng)征得委托人同意，并充分向消費(fèi)者進(jìn)行披露。受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)符合本辦法規(guī)定的條件。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人接受消費(fèi)者委托，為消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)簽訂委托合同，明確約定權(quán)利義務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目，履行受托職責(zé)，提升受托服務(wù)意識和專業(yè)服務(wù)能力。
第六十二條 【服務(wù)要求】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和業(yè)務(wù)運(yùn)營能力，完善管理制度，與保險(xiǎn)公司的運(yùn)營服務(wù)相互補(bǔ)充，共同服務(wù)消費(fèi)者。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立完善相關(guān)保險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極開展風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。
第六十三條 【基礎(chǔ)建設(shè)】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在有效隔離、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間可依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段加強(qiáng)協(xié)同合作，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，降低運(yùn)營成本，提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。
第六十四條 【銀行兼業(yè)】銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)滿足以下要求：
（1）通過電子銀行業(yè)務(wù)平臺銷售；
（2）符合銀保監(jiān)會關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定。無實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件的銀行除外；
（3）地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)主要服務(wù)于在實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)開戶的客戶，原則上不得在未開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）開展業(yè)務(wù)；
（4）銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其銷售從業(yè)人員不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。
第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
第六十五條 【持牌經(jīng)營】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用符合本辦法規(guī)定的自營網(wǎng)絡(luò)平臺代理銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)營活動。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可。
第六十六條 【經(jīng)營要求】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下要求：
（1）具有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力，能夠有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營；
（2）具有突出的場景、流量和廣泛觸達(dá)消費(fèi)者的優(yōu)勢，能夠?qū)鼍傲髁颗c保險(xiǎn)需求有效結(jié)合，不斷滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求；
（3）具有系統(tǒng)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度和工作機(jī)制，能夠不斷改善消費(fèi)體驗(yàn)，提高服務(wù)質(zhì)量；
（4）具有敏捷完善的應(yīng)急響應(yīng)制度和工作機(jī)制，能夠快速應(yīng)對各類突發(fā)事件；
（5）具有熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員隊(duì)伍；
（6）具有較強(qiáng)的信息技術(shù)實(shí)力，能夠有效保護(hù)數(shù)據(jù)信息安全，保障信息系統(tǒng)高效、持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行；
（7）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第六十七條 【獨(dú)立運(yùn)營】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)明確高級管理人員負(fù)責(zé)管理，建立科學(xué)有效的管理制度和工作流程，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營。
第六十八條 【委托關(guān)系】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可根據(jù)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，簽訂委托協(xié)議，確定委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)。
第六十九條 【售后服務(wù)快速反應(yīng)】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照本辦法第四十九條，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)能力。
第七十條 【風(fēng)險(xiǎn)隔離與網(wǎng)絡(luò)安全】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)隔離：
（1）規(guī)范開展?fàn)I銷宣傳，清晰提示保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品和服務(wù)的區(qū)別；
（2）建立支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與其他無關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離；
（3）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；
（4）符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第四章監(jiān)督管理
第七十一條 【監(jiān)管理念】銀保監(jiān)會在有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，落實(shí)審慎監(jiān)管要求，推動建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的新型監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營活動，著力營造公平有序的市場環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
第七十二條 【監(jiān)管分工】銀保監(jiān)會統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日常監(jiān)測與監(jiān)管。
對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。投訴舉報(bào)事項(xiàng)涉及多地的，其他相關(guān)銀保監(jiān)局配合，有爭議的由銀保監(jiān)會指定銀保監(jiān)局承辦。
銀保監(jiān)局可授權(quán)下級派出機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管工作。
第七十三條 【監(jiān)管信息系統(tǒng)】銀保監(jiān)會建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)，開展平臺管理、數(shù)據(jù)信息報(bào)送、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測分析、監(jiān)管信息共享等工作，提高監(jiān)管的及時(shí)性、有效性和針對性。
第七十四條 【數(shù)據(jù)信息報(bào)送】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)將自營網(wǎng)絡(luò)平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、合作銷售渠道等信息以及相關(guān)變更情況報(bào)送至互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營銷模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶服務(wù)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營和外部合規(guī)審計(jì)等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)在報(bào)告上簽字，并對報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管報(bào)表。
第七十五條 【自律管理與信息披露】中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理，開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露相關(guān)管理工作。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，對自營網(wǎng)絡(luò)平臺、保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售渠道等信息及時(shí)進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
第七十六條 【監(jiān)管措施】銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的經(jīng)營條件的，或存在經(jīng)營異常、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，或因售后服務(wù)保障不到位等問題而引發(fā)投訴率較高的，可責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期改正；逾期未改正，或經(jīng)營嚴(yán)重危害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，損害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)向銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局提交整改報(bào)告。
第七十七條 【法律責(zé)任】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。
第五章附則
第七十八條 【相關(guān)業(yè)務(wù)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對于通過非互聯(lián)網(wǎng)渠道訂立的保險(xiǎn)合同開展線上營銷宣傳和線上售后服務(wù)的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的，參照本辦法執(zhí)行。
再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不適用本辦法。
第七十九條 【混業(yè)要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，并與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有效隔離。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得在自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
第八十條 【政策調(diào)整】銀保監(jiān)會根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)出臺配套文件，細(xì)化、調(diào)整監(jiān)管規(guī)定，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管長效化、系統(tǒng)化、制度化。
第八十一條 【過渡安排】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定對照整改，在本辦法施行之日起3個(gè)月內(nèi)完成制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營等其他問題整改，12個(gè)月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)認(rèn)證。
第八十二條 【施行時(shí)間】本辦法自2020年 月 日起施行，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號）同時(shí)廢止。
第八十三條 【政策解釋】本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》起草情況的說明
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生的水平，銀保監(jiān)會研究起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）�，F(xiàn)就起草情況說明如下：
一、工作原則
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)展業(yè)模式的不足，對保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了深刻影響。特別是今年疫情發(fā)生以來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用更加廣泛、市場占比更高。同時(shí)也暴露出一些新的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，給行業(yè)和監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。
《辦法》修訂按照“定原則、定方向、定政策”的總思路，具體把握以下原則：
（一）問題導(dǎo)向，堅(jiān)決貫徹落實(shí)各項(xiàng)防風(fēng)險(xiǎn)措施。堅(jiān)持“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”，把握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)和規(guī)律，明確基本內(nèi)涵和標(biāo)準(zhǔn)，劃定業(yè)務(wù)紅線，打擊非法經(jīng)營，維護(hù)市場秩序，構(gòu)建覆蓋互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易全過程的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。
（二）統(tǒng)籌推進(jìn)，做到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度協(xié)調(diào)統(tǒng)一。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組作用，凝聚各方智慧，統(tǒng)籌工作開展，確�！掇k法》與相關(guān)制度協(xié)調(diào)一致。
（三）服務(wù)實(shí)踐，做到監(jiān)管制度務(wù)實(shí)管用。以制度修訂為契機(jī)，總結(jié)近年來行之有效的監(jiān)管實(shí)踐，進(jìn)一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)。瞄準(zhǔn)問題、厘清邊界、明確規(guī)則，突出針對性和可操作性，做到政策明晰、務(wù)實(shí)管用。
（四）審慎包容，引導(dǎo)新型業(yè)態(tài)健康合規(guī)成長。鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會民生。創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特點(diǎn)的新型監(jiān)管機(jī)制。
二、主要內(nèi)容
《辦法》共5章83條，分為總則、基本業(yè)務(wù)規(guī)則、特別業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)督管理和附則。
（一）厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)
一是明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動”。
二是劃定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的適用范圍。開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)同時(shí)滿足三個(gè)條件：第一，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)；第二，消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息；第三，消費(fèi)者能夠自主完成投保行為。
三是明確了線上線下融合的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)籌考慮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營全流程各環(huán)節(jié)，特別是實(shí)踐中各種渠道交錯(cuò)、線上線下融合的實(shí)際情況，規(guī)定了“同時(shí)適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則”“有利于消費(fèi)者”的監(jiān)管要求。
（二）從嚴(yán)規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營要求
一是確立持牌經(jīng)營要求。明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
二是明確自營網(wǎng)絡(luò)平臺定義。自營網(wǎng)絡(luò)平臺是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺，不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
三是規(guī)定持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營條件�！掇k法》提出了開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備的條件，增加了網(wǎng)絡(luò)安全、監(jiān)管評價(jià)、消費(fèi)者服務(wù)等要求。
四是明確非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為。非持牌機(jī)構(gòu)不得提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)，不得比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、試算保費(fèi)、報(bào)價(jià)比價(jià)，不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費(fèi)等。
（三）按經(jīng)營主體分類監(jiān)管
一是對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)、經(jīng)營及創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面提出要求。
二是對傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求總公司統(tǒng)一垂直管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，充分利用線下分支機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供屬地化服務(wù)，線上線下不同渠道做到有效融合和銜接。
三是對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提出應(yīng)發(fā)揮角色獨(dú)立、貼近市場優(yōu)勢，為消費(fèi)者提供合適的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)能力。
四是對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化持牌經(jīng)營要求，從獨(dú)立運(yùn)營、委托關(guān)系、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面提出要求。
（四）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳
一是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳人員和行為管理制度，開展信息審核、監(jiān)測、檢查，承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任。
二是要求從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳內(nèi)容須由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱、個(gè)人姓名、證件照片及執(zhí)業(yè)證編號等信息。
三是要求營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)清晰準(zhǔn)確、通俗易懂，與保險(xiǎn)合同條款保持一致。
（五）優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)
一是強(qiáng)化后續(xù)服務(wù)能力。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配置充足的服務(wù)資源，提供與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)。
二是明確售后服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，針對服務(wù)時(shí)效、服務(wù)方式、在線評價(jià)等事項(xiàng)提出明確要求。
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