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為規(guī)范銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務，保護客戶的合法權(quán)利，加強監(jiān)管工作的針對性，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀保監(jiān)會起草了《銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見：

一、登錄中華人民共和國司法部 中國政府法制信息網(wǎng)（www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn），進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。

二、通過電子郵件將意見發(fā)送至：gzzx@cbirc.gov.cn。

三、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號銀保監(jiān)會法規(guī)部（郵編：100033），并請在信封上注明“銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時間為2020年8月15日。

中國銀保監(jiān)會

2020年7月16日

銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件金融服務管理辦法（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 【立法目的和依據(jù)】為規(guī)范銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務，保護客戶的合法權(quán)利，加強監(jiān)管工作的針對性，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 【突發(fā)事件定義】本辦法所稱突發(fā)事件，是指符合《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》規(guī)定的，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

本辦法所稱重大突發(fā)事件，是指《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》規(guī)定的特別重大或重大等級的突發(fā)事件。

第三條 【監(jiān)管部門基本職責】銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當切實履行應對突發(fā)事件的職責，加強與縣級以上人民政府及其部門的溝通、聯(lián)系、協(xié)調(diào)、配合，做好對銀行保險機構(gòu)的指導和監(jiān)管，促進銀行保險機構(gòu)完善突發(fā)事件金融服務。

第四條 【銀行保險機構(gòu)基本職責】銀行保險機構(gòu)應當做好應對突發(fā)事件的組織、制度、管理和預案體系建設(shè)工作，及時啟動應對預案，健全風險管理，確保基本金融服務功能的安全性和連續(xù)性，加強對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和特殊人群的金融服務。

第五條 【應對原則】應對突發(fā)事件金融服務應當堅持以下原則：

（一）常態(tài)管理原則。銀行保險機構(gòu)應當建立突發(fā)事件應對工作機制，并將突發(fā)事件應對管理納入全面風險管理體系。

（二）及時處置原則。銀行保險機構(gòu)應當及時啟動本單位應對預案，制定科學的應急措施、調(diào)度所需資源，及時果斷調(diào)整金融服務措施。

（三）最小影響原則。銀行保險機構(gòu)應當采取必要措施將突發(fā)事件對業(yè)務連續(xù)運行、金融服務功能的影響控制在最小程度，確保持續(xù)提供基本金融服務。

（四）社會責任原則。銀行保險機構(gòu)應當充分評估突發(fā)事件對客戶、員工和經(jīng)濟社會發(fā)展的影響，在風險可控的前提下提供便民金融服務，妥善保障員工合法權(quán)益，積極支持受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)、行業(yè)保持正常生產(chǎn)經(jīng)營。

第六條 【跨境監(jiān)管合作】國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當積極利用雙邊、多邊監(jiān)管合作機制和渠道，與境外監(jiān)管機構(gòu)加強信息共享，協(xié)調(diào)監(jiān)管行動，提高應對工作有效性。

第二章 組織管理

第七條 【總體要求】銀行保險機構(gòu)應當建立突發(fā)事件應對管理體系。董(理)事會是銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應對管理的決策機構(gòu)，對突發(fā)事件的應對管理承擔最終責任。高級管理層負責執(zhí)行經(jīng)董(理)事會批準的突發(fā)事件應對管理政策。

第八條 【專門委員會職責】銀行保險機構(gòu)應當成立由高級管理層和突發(fā)事件應對管理相關(guān)部門負責人組成的突發(fā)事件應對管理委員會及相應指揮機構(gòu)，負責突發(fā)事件應對工作的管理、指揮和協(xié)調(diào)，并明確成員部門相應的職責分工。

銀行保險機構(gòu)可以指定業(yè)務連續(xù)性管理委員會等專門委員會負責突發(fā)事件應對管理工作。

第九條 【制度銜接】 銀行保險機構(gòu)應當制定應對突發(fā)事件的管理制度，與業(yè)務連續(xù)性管理、信息科技風險管理、聲譽風險管理、資產(chǎn)安全管理等制度有效銜接。銀行保險機構(gòu)在制定恢復處置計劃時，應當充分考慮應對突發(fā)事件的因素。

第十條 【細化預案及演練】銀行保險機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)的具體情況細化突發(fā)事件的類型并制定、更新應對預案。銀行保險機構(gòu)應當充分評估營業(yè)場所、員工、基礎(chǔ)設(shè)施、信息數(shù)據(jù)等要素，制定具體的突發(fā)事件應對措施以及恢復方案。

銀行保險機構(gòu)至少每三年開展一次突發(fā)事件應對預案的演練，檢驗應對預案的完整性、可操作性和有效性，驗證應對預案中有關(guān)資源的可用性，提高突發(fā)事件的綜合處置能力。銀行保險機構(gòu)對災難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務功能至少每年開展一次突發(fā)事件應對預案的演練。

第十一條 【配合及協(xié)助職責】銀行保險機構(gòu)應當依法配合縣級以上人民政府的指揮，有序開展突發(fā)事件應對工作。

銀行保險機構(gòu)應當在應對突發(fā)事件過程中提供必要的相互協(xié)助。

第十二條 【突發(fā)事件信息報告】 銀行保險機構(gòu)應當按照關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告的監(jiān)管要求，向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告突發(fā)事件信息、采取的應對措施、存在的問題以及所需的支持。

第十三條 【自律組織職責】行業(yè)自律組織應當為銀行保險機構(gòu)應對突發(fā)事件、實施同業(yè)協(xié)助提供必要的協(xié)調(diào)和支持。

第三章 業(yè)務和風險管理

第十四條 【總體要求】銀行保險機構(gòu)應當加強突發(fā)事件預警，按照縣級以上人民政府發(fā)布的應對突發(fā)事件的決定、命令以及銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，加強對各類風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，及時啟動相關(guān)應對預案，采取必要措施保障人員和財產(chǎn)安全，保障基本金融服務功能的正常運轉(zhuǎn)。

第十五條 【應急處置金融服務】 銀行保險機構(gòu)應當按照銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，根據(jù)縣級以上人民政府響應突發(fā)事件的具體措施，及時向處置突發(fā)事件的有關(guān)單位和個人提供急需的金融服務。

第十六條 【營業(yè)變更】 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)需要暫時變更營業(yè)時間、營業(yè)地點、營業(yè)方式和營業(yè)范圍等的，應當在作出決定當日報告屬地銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)和所在地人民政府后向社會公眾公告。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級和影響范圍，決定暫時變更受影響的銀行保險機構(gòu)的營業(yè)時間、營業(yè)地點、營業(yè)方式和營業(yè)范圍等。

第十七條 【多種服務形式】在金融服務受到重大突發(fā)事件影響的區(qū)域，銀行保險機構(gòu)應當在保證員工人身和財產(chǎn)安全的前提下，經(jīng)向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告后，采用設(shè)立流動網(wǎng)點、臨時服務點等方式提供現(xiàn)場服務，合理布放自動柜員機（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機（含便攜式、遠程協(xié)同式）等機具，滿足客戶金融服務需求。

銀行保險機構(gòu)因重大突發(fā)事件無法提供柜面、現(xiàn)場或機具服務的，應當利用互聯(lián)網(wǎng)、移動終端、固定電話等信息技術(shù)方式為客戶提供服務。

第十八條 【金融便利服務】銀行保險機構(gòu)應當為受重大突發(fā)事件影響的客戶辦理賬戶查詢、掛失、補辦、轉(zhuǎn)賬、提款、繼承、理賠、保全等業(yè)務提供便利。對身份證明或業(yè)務憑證丟失的客戶，銀行保險機構(gòu)通過其他方式可以識別客戶身份或進行業(yè)務驗證的，應當滿足其一定數(shù)額或基本的業(yè)務需求，不得以客戶無身份證明或業(yè)務憑證為由拒絕辦理業(yè)務。

第十九條 【對借款人的支持措施】 銀行業(yè)金融機構(gòu)對重大突發(fā)事件發(fā)生前已經(jīng)發(fā)放、受突發(fā)事件影響、非因借款人自身原因不能按時償還的各類貸款，應當考慮受影響借款人的實際情況調(diào)整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關(guān)罰息及費用。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得僅以貸款未及時償還為理由，阻礙受影響借款人繼續(xù)獲得其他針對突發(fā)事件的信貸支持。

第二十條 【保險產(chǎn)品開發(fā)和供給】 保險公司應當根據(jù)突發(fā)事件形成的社會風險保障需求，及時開發(fā)保險產(chǎn)品，增加巨災保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責任保險、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務供給。

第二十一條 【銀行支持措施】為切實服務受重大突發(fā)事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構(gòu)和行業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取以下措施：

（一）減免受影響客戶賬戶查詢、掛失和補辦、轉(zhuǎn)賬、繼承等業(yè)務的相關(guān)收費；

（二）與受重大影響的客戶協(xié)商調(diào)整債務期限、利率和償還方式等；

（三）為受重大影響的客戶提供續(xù)貸服務；

（四）在風險可控的前提下，加快信貸等業(yè)務審批流程；

（五）其他符合銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)要求的措施。

第二十二條 【保險支持措施】為切實服務受重大突發(fā)事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構(gòu)和行業(yè)，保險公司可以采取以下措施：

（一）適當延長受重大影響客戶的報案時限，減免保單補發(fā)等相關(guān)費用；

（二）適當延長受重大影響客戶的保險期限，對保費繳納給予一定優(yōu)惠或?qū)捪奁冢?/P>

（三）對因突發(fā)事件導致單證損毀遺失的保險客戶，簡化其理賠申請資料；

（四）對受重大影響的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織，在確保投保意愿真實的前提下、可暫緩其提交承保農(nóng)業(yè)保險所需相關(guān)資料，確定發(fā)生農(nóng)業(yè)保險損失的、可采取預付部分賠款等方式提供理賠服務；

（五）針對突發(fā)事件造成的影響，在風險承受范圍內(nèi)適當擴展保險責任范圍；

（六）其他符合銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)要求的措施。

第二十三條 【重點支持領(lǐng)域】銀行保險機構(gòu)應當及時預估受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)恢復生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求情況，加強對受突發(fā)事件影響的重點地區(qū)、行業(yè)客戶群體的金融服務，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)等方面的金融支持作用。

第二十四條 【貸款風險管理】銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強貸前審查和貸后管理，通過行業(yè)自律和聯(lián)合授信等機制，防范客戶不正當獲取、使用與應對突發(fā)事件有關(guān)的融資便利或優(yōu)惠措施，有效防范多頭授信和過度授信，防止客戶挪用獲得的相關(guān)融資。

銀行業(yè)金融機構(gòu)對符合貸款減免和核銷規(guī)定的貸款，應當嚴格按照程序和條件進行貸款減免和核銷，做好貸款清收管理和資產(chǎn)保全工作，切實維護合法金融債權(quán)。

第二十五條 【交易回溯和業(yè)務后評估】 銀行保險機構(gòu)應當及時保存與應對突發(fā)事件有關(guān)的交易或業(yè)務記錄，及時進行交易或業(yè)務記錄回溯，重點對金額較大、交易筆數(shù)頻繁、非工作時間交易等情況進行核查和分析。

銀行保險機構(gòu)應當及時對應對突發(fā)事件金融服務措施的實際效果和風險狀況進行后評估。

第二十六條 【消費者保護和輿情管理】銀行保險機構(gòu)應當加強突發(fā)事件期間對消費者權(quán)益的保護。銀行保險機構(gòu)不得利用突發(fā)事件進行誘導銷售、虛假宣傳等營銷行為，或侵害客戶的知情權(quán)、公平交易權(quán)、自主選擇權(quán)、隱私權(quán)等合法權(quán)利。

銀行保險機構(gòu)應當加強聲譽風險管理，做好輿情監(jiān)測、管理和應對，及時、規(guī)范開展信息發(fā)布、解釋和澄清等工作，防范負面輿情引發(fā)聲譽風險、流動性風險等次生風險，保障正常經(jīng)營秩序。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 【總體要求】銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當保持監(jiān)管工作的連續(xù)性、有效性、靈活性，并根據(jù)突發(fā)事件的等級、銀行保險機構(gòu)受影響情況，適當調(diào)整監(jiān)管工作的具體方式。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當依法對銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應對機制、活動和效果進行指導和監(jiān)督檢查，妥善回應社會關(guān)注和敏感問題，及時發(fā)布支持政策和措施，協(xié)調(diào)解決應對突發(fā)事件過程中的問題。

第二十八條 【具體職責】銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當按照縣級以上人民政府對突發(fā)事件的應對要求，審慎評估突發(fā)事件對銀行保險機構(gòu)造成的影響，依法履行以下職責：

（一）加強對突發(fā)事件引發(fā)的區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的監(jiān)測、分析和預警；

（二）督促銀行保險機構(gòu)按照突發(fā)事件應對預案，保障基本金融服務功能持續(xù)安全運轉(zhuǎn)；

（三）指導銀行保險機構(gòu)提供突發(fā)事件應急處置金融服務；

（四）引導銀行保險機構(gòu)積極承擔社會責任；

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)政府部門，協(xié)助保障銀行保險機構(gòu)正常經(jīng)營。

第二十九條 【調(diào)整準入程序】受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)等申請人在行政許可流程中無法在規(guī)定期限內(nèi)完成辦理事項的，可以向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請延長辦理期限。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)評估，可以根據(jù)具體情況決定延長有關(guān)辦理期限。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法調(diào)整行政許可的程序、條件或材料等相關(guān)規(guī)則，以便利銀行保險機構(gòu)為應對突發(fā)事件提供金融服務。

第三十條 【調(diào)整非現(xiàn)場監(jiān)管】受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)可以根據(jù)實際情況向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請變更報送監(jiān)管信息、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時間和報送方式。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)評估同意變更的，應當持續(xù)通過其他方式開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定實施非現(xiàn)場監(jiān)管的具體方式、時限要求及頻率。

第三十一條 【調(diào)整現(xiàn)場檢查、調(diào)查】受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)可以根據(jù)實際情況向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請暫時中止現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查及其他重大監(jiān)管行動或者變更其時間。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以按照突發(fā)事件的等級及影響情況，根據(jù)申請或主動決定暫時中止對銀行保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查及采取其他重大監(jiān)管行動或變更其時間。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當在突發(fā)事件影響消除后重新安排現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查等監(jiān)管工作。

第三十二條 【主動調(diào)整和臨時豁免】根據(jù)應對重大突發(fā)事件和落實國家金融支持政策的需要，國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依據(jù)法律、行政法規(guī)的授權(quán)或經(jīng)國務院批準，決定臨時性調(diào)整審慎監(jiān)管指標和監(jiān)管要求。

國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)銀行保險機構(gòu)受重大突發(fā)事件的影響情況，依法對臨時性突破審慎監(jiān)管指標的銀行保險機構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰，但應要求銀行保險機構(gòu)制定合理的整改計劃。

銀行保險機構(gòu)不得利用上述情形擴大股東分紅或其他利潤分配，不得提高董事、監(jiān)事及高級管理人員的薪酬待遇。

第三十三條 【監(jiān)管考慮因素】銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當評估銀行保險機構(gòu)因突發(fā)事件產(chǎn)生的風險因素，并在市場準入、監(jiān)管評級等工作中予以適當考慮。

第三十四條 【處置金融風險】對于銀行保險機構(gòu)因突發(fā)事件導致的重大風險，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當及時采取風險處置措施，維護金融穩(wěn)定。

根據(jù)處置應對重大金融風險、維護金融穩(wěn)定的需要，國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法豁免對銀行保險機構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

第三十五條 【監(jiān)管措施和行政處罰】銀行保險機構(gòu)存在以下情形的，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款：

（一）未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應對管理體系、組織架構(gòu)、制度或預案；

（二）未按照要求定期開展突發(fā)事件應對預案的演練；

（三）未采取有效應對措施，導致基本金融服務長時間中斷；

（四）突發(fā)事件影響消除后，未及時恢復金融服務；

（五）利用突發(fā)事件實施誘導銷售、虛假宣傳等行為，侵害客戶合法權(quán)利的；

（六）利用監(jiān)管支持政策違規(guī)套利的；

（七）其他違反本辦法規(guī)定的情形。

第五章 附 則

第三十六條 【名詞定義】本辦法所稱銀行保險機構(gòu)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險公司。

本辦法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行。

第三十七條 【參照適用范圍】在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司以及保險中介機構(gòu)等銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的其他機構(gòu)參照執(zhí)行本辦法的規(guī)定。

第三十八條 【施行時間及報告要求】本辦法自公布之日起施行。

銀行保險機構(gòu)應當自本辦法施行之日起6個月內(nèi)，建立和完善突發(fā)事件應對管理體系和管理制度，并向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告。