Law-lib.com 2020-4-7 10:05:25 中國人民銀行
按照國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署，中國人民銀行已于2019年1月完成客戶備付金全部集中存管工作。為加強(qiáng)集中交存后的客戶備付金監(jiān)管，切實保障消費者合法權(quán)益，中國人民銀行起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
1.登陸中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn），進(jìn)入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。
2.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：zhifujigou@pbc.gov.cn。
3.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行支付結(jié)算司（郵編：100800），并請在信封上注明“備付金存管辦法征求意見”字樣。
4.將意見傳真至：010－66016732。
意見反饋截止時間為2020年5月3日。
中國人民銀行
2020年4月3日
《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（征求意見稿）》
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務(wù)法》、《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動。
第三條 本辦法下列用語的含義：
客戶備付金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。
備付金銀行，是指符合本辦法要求的，與非銀行支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。
備付金集中存管賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)在中國人民銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。
備付金專用存款賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)因開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，在備付金銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。備付金集中存管賬戶及備付金專用存款賬戶統(tǒng)稱為備付金賬戶。
特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理跨境人民幣支付、基金銷售支付、跨境外匯支付等特定業(yè)務(wù)時，已從備付金集中存管賬戶付出或者尚未向備付金集中存管賬戶歸集的待付資金。
特定業(yè)務(wù)銀行，是指滿足備付金銀行要求，具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，為非銀行支付機(jī)構(gòu)提供特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金存管等服務(wù)的商業(yè)銀行。
特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)在特定業(yè)務(wù)銀行開立的專門存放特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的賬戶。
備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)，是指符合本辦法要求的，負(fù)責(zé)對非銀行支付機(jī)構(gòu)所有客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對并監(jiān)督的清算機(jī)構(gòu)。
第四條 非銀行支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金應(yīng)當(dāng)直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。
非銀行支付機(jī)構(gòu)因發(fā)行預(yù)付卡或者為預(yù)付卡充值所直接接收的客戶備付金應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶統(tǒng)一交存至備付金集中存管賬戶。
第五條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的其他情形。
任何單位和個人不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔(dān)保。
第六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過符合本辦法要求的清算機(jī)構(gòu)（以下簡稱清算機(jī)構(gòu)）辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)。
第七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。
清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行依照本辦法對客戶備付金業(yè)務(wù)實行監(jiān)督的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。
第八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章 賬戶管理
第九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合以下要求的清算機(jī)構(gòu)：
（一）依法成立的清算機(jī)構(gòu)；
（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括但不限于有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，熟悉客戶備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金監(jiān)測系統(tǒng)；
（三）具有滿足國家和金融領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求的業(yè)務(wù)設(shè)施，具備與非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力，以及保障清算服務(wù)安全穩(wěn)定運行所需的應(yīng)急處置、災(zāi)難恢復(fù)和網(wǎng)絡(luò)安全保障能力；
（四）中國人民銀行基于保護(hù)客戶備付金安全、維護(hù)消費者合法權(quán)益考慮，合理規(guī)定的其他要求。
第十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合以下要求的商業(yè)銀行作為其備付金銀行：
（一）總資產(chǎn)不得低于1000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動性等風(fēng)險控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定；
（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，熟悉客戶備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)；
（三）境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點分布能夠滿足非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力；
（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性；
（五）中國人民銀行基于保護(hù)客戶備付金安全、維護(hù)消費者合法權(quán)益考慮，合理規(guī)定的其他要求。
第十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別與清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行或者其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保障客戶備付金安全。
備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定非銀行支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。
備付金協(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金的安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。
第十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)與清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行或者其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起2個工作日內(nèi)，分別向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備。
備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。
第十三條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行開立一個備付金集中存管賬戶。
非銀行支付機(jī)構(gòu)攜備付金集中存管賬戶開立申請書、營業(yè)執(zhí)照、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）、法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份證件原件和復(fù)印件及其他開戶所需材料到住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立備付金集中存管賬戶。
該賬戶的管理應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行會計核算相關(guān)規(guī)定。
第十四條 開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家備付金銀行開立一個備付金專用存款賬戶，該賬戶僅用于收取客戶的購卡、充值資金，不可以辦理現(xiàn)金支取或者向備付金集中存管賬戶以外的賬戶轉(zhuǎn)賬。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開立該賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行關(guān)于開立專用存款賬戶的相關(guān)規(guī)定，并出具《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）和備付金協(xié)議。
該賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱和“備付金專用存款賬戶”字樣。
該賬戶內(nèi)資金應(yīng)當(dāng)于每個工作日大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止前全部交存至備付金集中存管賬戶。
第十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以非銀行支付機(jī)構(gòu)名義開立的備付金賬戶，不得以該分支機(jī)構(gòu)自身名義開立備付金賬戶。
第十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)的特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)全額存放至特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶。
特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶的管理應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行賬戶管理有關(guān)規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
第十七條 開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，僅用于辦理跨境人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)確有特殊需要的，可以再選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶作為備用賬戶。
第十八條 開展基金銷售支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，僅用于辦理基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
第十九條 開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇特定業(yè)務(wù)銀行開立特定業(yè)務(wù)待結(jié)算外匯資金專用存款賬戶，僅用于辦理跨境外匯支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
第二十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金集中存管賬戶名稱的，應(yīng)當(dāng)在非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱變更手續(xù)完成后，到住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)因遷址等原因需變更備付金集中存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)在非銀行支付機(jī)構(gòu)住所變更等手續(xù)完成后，參照本辦法第十三條，到遷址后住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立新備付金集中存管賬戶，于2個工作日內(nèi)將原備付金集中存管賬戶資金全部轉(zhuǎn)移至新備付金集中存管賬戶，并撤銷原備付金集中存管賬戶。
第二十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金專用存款賬戶名稱的，應(yīng)當(dāng)在非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱變更手續(xù)完成后，到備付金銀行辦理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬撤銷備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或者其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入備付金集中存管賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金銀行（包括同一銀行下不同分支機(jī)構(gòu)）的，應(yīng)當(dāng)提前10個工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告包括變更理由、時間安排、變更后的備付金銀行等內(nèi)容的變更方案，并參照本條第二款規(guī)定及本辦法第十四條規(guī)定，撤銷原備付金專用存款賬戶及開立新備付金專用存款賬戶。
第二十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金賬戶及特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶撤銷事項，并自中國人民銀行決定終止相關(guān)業(yè)務(wù)后辦理銷戶手續(xù)。
第二十三條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)在備付金賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶開立、變更或者撤銷當(dāng)日分別書面告知清算機(jī)構(gòu)，并于2個工作日內(nèi)分別向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備。
第二十四條 非銀行支付機(jī)構(gòu)以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等涉及的自有資金賬戶，只能在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的全部自有資金賬戶中確定一個。非銀行支付機(jī)構(gòu)若已有備付金銀行或者開展特定業(yè)務(wù)的，指定的自有資金賬戶應(yīng)當(dāng)開立在備付金銀行或者特定業(yè)務(wù)銀行，并與備付金專用存款賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶分戶管理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)和指定自有資金賬戶開戶銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起2個工作日內(nèi)，分別向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備，并書面告知清算機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項，并書面告知清算機(jī)構(gòu)。
第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更協(xié)議清算機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提前10個工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告包括變更理由、時間安排、變更后的清算機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)合作情況、系統(tǒng)對接方式、應(yīng)急處置預(yù)案等內(nèi)容的變更方案。
第二十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金賬戶信息及交易信息，保障客戶信息安全和交易安全。
第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)
第二十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或者客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。
第二十八條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于真實交易信息發(fā)送劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，確保支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項的真實性、合規(guī)性。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時可以要求非銀行支付機(jī)構(gòu)提交與交易相關(guān)的文件材料。
清算機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕執(zhí)行非銀行支付機(jī)構(gòu)未按約定或者違反本辦法規(guī)定發(fā)送的支付指令。
第二十九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)相互之間發(fā)生客戶備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)在備付金集中存管賬戶之間進(jìn)行，發(fā)起支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供交易流水、收付款人信息等表明交易實際發(fā)生的文件材料。
非銀行支付機(jī)構(gòu)間不得相互直接開放支付業(yè)務(wù)接口、不得相互開立支付賬戶，以及由此產(chǎn)生客戶備付金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。
第三十條 開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡章程、協(xié)議、售卡網(wǎng)點、公司網(wǎng)站等地以顯著方式向客戶告知用于接收購卡、充值資金的備付金專用存款賬戶的開戶銀行、戶名和賬號。
第三十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)金方式接收的預(yù)付卡業(yè)務(wù)客戶備付金應(yīng)當(dāng)直接交存至備付金專用存款賬戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的預(yù)付卡業(yè)務(wù)客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個工作日內(nèi)全額交存至備付金專用存款賬戶。
第三十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)僅能向其商戶和客戶的結(jié)算賬戶、經(jīng)過備案的自有資金賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶、存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系的其他非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管賬戶，以及中國人民銀行基于保障消費者合法權(quán)益考慮而認(rèn)可的其他賬戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金。
第三十三條 非銀行支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定通過非現(xiàn)金方式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)從備付金集中存管賬戶劃轉(zhuǎn)資金；按規(guī)定通過現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金賬戶辦理，再通過清算機(jī)構(gòu)從備付金集中存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。
第三十四條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)計提行業(yè)保障基金，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。
行業(yè)保障基金管理辦法由中國人民銀行另行制定。
第三十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)至備付金集中存管賬戶的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交表明手續(xù)費真實性的材料，經(jīng)備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)審核通過后結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。
第三十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費費用，不得使用客戶備付金支付。
第四章 監(jiān)督管理
第三十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動實施非現(xiàn)場監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行的相關(guān)交易、會計處理和檔案等資料，要求非銀行支付機(jī)構(gòu)對其客戶備付金等相關(guān)項目進(jìn)行外部專項審計。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置風(fēng)險監(jiān)測專崗，持續(xù)監(jiān)測轄內(nèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險情況，建立備付金風(fēng)險處置機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)、處置、化解非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險。
中國人民銀行負(fù)責(zé)組織建設(shè)客戶備付金管理系統(tǒng)，組織建立清算機(jī)構(gòu)間、清算機(jī)構(gòu)與備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行間的信息共享機(jī)制，指導(dǎo)清算機(jī)構(gòu)建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對校驗機(jī)制和風(fēng)險監(jiān)測體系。
第三十八條 清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別對集中存管的客戶備付金、備付金專用存款賬戶中客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督，建立和完善客戶備付金相關(guān)交易的事前、事中、事后監(jiān)測及監(jiān)督機(jī)制，指定專人實時監(jiān)測備付金風(fēng)險，及時核實異常交易。
第三十九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立自查機(jī)制，定期按照要求對自身業(yè)務(wù)合規(guī)性、流程可靠性、系統(tǒng)連續(xù)性、客戶信息安全性等進(jìn)行自查。
第四十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行建立客戶備付金信息核對校驗機(jī)制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記錄。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和特定業(yè)務(wù)銀行定期核對特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記錄。
第四十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定一家清算機(jī)構(gòu)作為備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)，并在備付金協(xié)議中予以明確，其他清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)定期向備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)報送客戶備付金業(yè)務(wù)及風(fēng)險信息，備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)收集匯總后與非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對，并向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送核對校驗結(jié)果。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)的，參照本辦法第二十五條進(jìn)行辦理，同時向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告變更后的備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)及客戶備付金核對校驗安排等事項。
第四十二條 中國支付清算協(xié)會對非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進(jìn)行自律管理。
第四十三條 清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金管理，發(fā)現(xiàn)客戶備付金或者特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促非銀行支付機(jī)構(gòu)糾正，并報告非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。經(jīng)核查確實存在風(fēng)險的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即啟動風(fēng)險處置機(jī)制，并上報中國人民銀行。
第四十四條 備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)不在同一省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送各類信息、材料時，還應(yīng)當(dāng)抄送其住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第四十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)于每月前5個工作日內(nèi)，向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交上一月其轄內(nèi)各非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)的報告，包括客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險和處置情況等內(nèi)容。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月前10個工作日內(nèi)，向中國人民銀行提交非銀行支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)報告，包括客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險和處置情況，以及對非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評價等內(nèi)容。
第五章 罰 則
第四十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)、特定業(yè)務(wù)銀行有下列情形之一，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰：
（一）未按本辦法規(guī)定存放、使用或者劃轉(zhuǎn)客戶備付金的；
（二）未按本辦法規(guī)定發(fā)送客戶備付金支付指令的；
（三）未按本辦法規(guī)定簽訂備付金協(xié)議的；
（四）未按本辦法規(guī)定選擇備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)開展備付金業(yè)務(wù)的；
（五）未按本辦法規(guī)定開立、變更、撤銷備付金賬戶、特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶和指定自有資金賬戶的；
（六）未按本辦法規(guī)定計提行業(yè)保障基金的；
（七）未按本辦法規(guī)定劃轉(zhuǎn)手續(xù)費收入的；
（八）未按本辦法規(guī)定辦理備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)、備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)變更事項的；
（九）未按本辦法規(guī)定辦理備案事項或者報送、告知相關(guān)信息的；
（十）未按本辦法規(guī)定建立客戶備付金信息核對校驗機(jī)制、自查機(jī)制等客戶備付金管理相關(guān)工作機(jī)制或者未按本辦法規(guī)定開展客戶備付金信息核對校驗、自查等客戶備付金管理相關(guān)工作的；
（十一）拒絕配合清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行依照本辦法規(guī)定對客戶備付金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的；
（十二）未按本辦法規(guī)定履行客戶備付金信息共享機(jī)制義務(wù)的；
（十三）未按本辦法規(guī)定監(jiān)測及監(jiān)督客戶備付金交易的；
（十四）未按本辦法規(guī)定核對特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金賬務(wù)的；
（十五）其他危害客戶備付金安全、損害客戶合法權(quán)益、擾亂清算秩序的違法違規(guī)行為。
第四十七條 商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)不符合要求，擅自從事或者變相從事客戶備付金相關(guān)業(yè)務(wù)活動的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰。
第四十八條 任何單位和個人挪用、占用、借用客戶備付金的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰。
第四十九條 拒絕、阻撓、逃避中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督，或者謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。
第五十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行客戶備付金監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露工作秘密、商業(yè)秘密的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第五十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第五十二條 本辦法自 年 月 日起施行，《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第6號）同時廢止。原有的客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
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