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（2015）任刑初字第495號(hào)
公訴機(jī)關(guān)濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院。
被告人鄭某，無(wú)業(yè)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2014年11月29日被濟(jì)寧市公安局任城分局被取保候?qū)彙，F(xiàn)在家。
辯護(hù)人仇大為，山東濟(jì)州律師事務(wù)所律師。
濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院以濟(jì)任檢未刑訴（2015）109號(hào)起訴書(shū)指控被告人鄭某犯信用卡詐騙罪一案，于2015年8月3日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，于2015年9月2日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院指派檢察員楊敏出庭支持公訴，被告人鄭某及其辯護(hù)人仇大為到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
濟(jì)寧市任城區(qū)人民檢察院指控：2014年4月6日至2014年5月2日，被告人鄭某多次使用中國(guó)銀行信用卡（卡號(hào)62×××02）進(jìn)行透支消費(fèi)，共計(jì)欠款本金19184.73元。從2014年6月25日開(kāi)始，中國(guó)銀行采取撥打其手機(jī)、單位電話的形式多次催收，均無(wú)法與被告人鄭某取得聯(lián)系。
2011年10月24日至2014年4月28日，被告人鄭某使用中信銀行信用卡（卡號(hào)為62×××62）進(jìn)行透支消費(fèi)，共計(jì)欠款本金14228.17元。從2014年6月17日開(kāi)始，中信銀行采取發(fā)送短信、撥打手機(jī)的形式多次催收，均無(wú)法與被告人鄭某取得聯(lián)系。
2014年11月27日，中國(guó)銀行濟(jì)寧分行信用卡中信向濟(jì)寧市公安局任城區(qū)分局報(bào)案，該局立案?jìng)刹楹笥?014年11月29日傳喚被告人鄭某到紅星西路派出所接受訊問(wèn)，被告人鄭某到案后對(duì)于使用中國(guó)銀行、中信銀行等信用卡透支消費(fèi)后拒不償還的事實(shí)供認(rèn)不諱。
案發(fā)后，被告人鄭某全部?jī)斶�中國(guó)銀行信用卡欠款本金、滯納金及利息共計(jì)25799.81元，償還中信銀行卡欠款2515.27元。
對(duì)于上述事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)提供了下列證據(jù)：信用卡申請(qǐng)資料、對(duì)賬單、交易明細(xì)、催收記錄、辦案說(shuō)明等書(shū)證；證人證言；被告人鄭某供述與辯解等。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人鄭某作為信用卡持卡人，以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支33412.9元，并且經(jīng)發(fā)卡銀行2次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任，適用《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)、第二款。被告人鄭某歸案后能夠如實(shí)供述自己的罪行，適用《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款之規(guī)定。提起公訴，請(qǐng)依法判處。
被告人鄭某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控其犯罪事實(shí)及罪名均無(wú)異議，表示認(rèn)罪。辯護(hù)人仇大為提出對(duì)被告人鄭某從輕或減輕的辯護(hù)意見(jiàn)是：被告人鄭某歸案后能夠如實(shí)供述自己的罪行，認(rèn)罪態(tài)度較好；被告人鄭某在開(kāi)庭前已積極償還銀行欠款，彌補(bǔ)了銀行損失；被告人鄭某社會(huì)危害性較小、無(wú)信用卡詐騙的故意，案發(fā)系源于其無(wú)力償還、不懂法；系初犯、偶犯、無(wú)犯罪前科；被害單位銀行存在一定過(guò)錯(cuò)，對(duì)信用卡的發(fā)放、欠款催收存在明顯的制度漏洞。
經(jīng)審理查明：2010年3月17日被告人鄭某向中國(guó)銀行股份有限公司濟(jì)寧分行申請(qǐng)辦理額度為1萬(wàn)元的信用卡（卡號(hào)62×××02）一張，使用期限為三年。2014年5月1日，被告人鄭某申請(qǐng)辦理了該卡臨時(shí)增額申請(qǐng)，信用額度增加到19200元（該額度最長(zhǎng)還款期限為50天）。2014年4月6日至2014年5月2日，被告人鄭某多次使用該卡進(jìn)行透支消費(fèi)，共計(jì)欠款本金19184.73元，其中利息4325.47元、滯納金2289.61元，以上本息、滯納金共計(jì)25799.81元。從2014年6月25日開(kāi)始，中國(guó)銀行采取撥打其手機(jī)及單位電話、郵寄對(duì)賬單的形式多次催收，均無(wú)法與被告人鄭某取得聯(lián)系。
2011年10月13日被告人鄭某申領(lǐng)中信銀行股份有限公司信用額度為20000元的信用卡（卡號(hào)為62×××62）一張。2011年10月24日至2014年4月28日，被告人鄭某使用中信銀行信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，共計(jì)欠款本金14228.17元。從2014年6月17日開(kāi)始，中信銀行采取發(fā)送短信、撥打電話、郵遞信函等多種形式多次催收，均無(wú)法與被告人鄭某取得聯(lián)系。
2014年11月27日，中國(guó)銀行濟(jì)寧分行信用卡中信向濟(jì)寧市公安局任城區(qū)分局報(bào)案，該局立案?jìng)刹楹笥?014年11月29日傳喚鄭某到紅星西路派出所接受訊問(wèn)，被告人鄭某到案后對(duì)于使用中國(guó)銀行、中信銀行等信用卡透支消費(fèi)后拒不償還的事實(shí)供認(rèn)不諱。
案發(fā)后，于2015年7月23日被告人鄭某償還中國(guó)銀行信用卡欠款本金、滯納金及利息共計(jì)25799.81元，所欠該行款項(xiàng)全部還清。于2015年1月6日償還中信銀行卡本金2515.27元，2015年9月1日償還本金1700元，2015年9月2日償還本金10100元，即被告人鄭某已將其所欠中信銀行本金14228.17元全部?jī)斶�。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：
1、書(shū)證：（1）戶籍證明、受案登記表、任城分局紅星西路派出所辦案說(shuō)明2份、抓獲經(jīng)過(guò)、被告人鄭某體檢報(bào)告、司法機(jī)關(guān)特殊人員體檢報(bào)告、辦案區(qū)使用情況登記表，證實(shí)被告人鄭某犯罪主體構(gòu)成要件、實(shí)施信用卡詐騙的時(shí)間、數(shù)額及其被偵查人員傳喚到案后如實(shí)供述惡意透支的犯罪行為等基本事實(shí)；（2）中國(guó)銀行、中信銀行提供的被告人鄭某辦理信用卡相關(guān)資料、還款賬單復(fù)印件（卷二第83頁(yè)）及中信銀行信用卡中心提供的被告人鄭某涉嫌詐騙中信銀行信用卡資金的報(bào)案材料、催收記錄、還款憑據(jù)等，證實(shí)被告人鄭某辦理中信銀行信用卡、中國(guó)銀行信用卡所提供的個(gè)人信息資料、透支本金及中國(guó)銀行濟(jì)寧分行、中信銀行向被告人鄭某催收欠款的過(guò)程等基本情況；（3）被告人鄭某中信銀行卡號(hào)62×××62于2011年10月24日至2014年4月28日交易明細(xì)、中信銀行自動(dòng)柜員機(jī)客戶通知書(shū)三張、中國(guó)工商銀行自助終端憑條，證實(shí)被告人鄭某使用中信銀行信用卡錢(qián)款本金14228.17元，案發(fā)后已經(jīng)償還本金（其中被告人鄭某于2015年9月1日通過(guò)中國(guó)工商銀行向其中信銀行還款賬號(hào)52×××13轉(zhuǎn)賬支付1700元）；（4）中國(guó)銀行股份有限公司濟(jì)寧分行信用卡中心證明及被告人鄭某該行卡號(hào)為62×××02的信用卡交易明細(xì)，證實(shí)被告人鄭某中國(guó)銀行信用卡號(hào)62×××02截止2014年11月27日欠款總額25799.81元，本金19184.73元，利息4325.47元，滯納金2289.61元，于2015年7月23日還款25799.81元，欠款全部還清。
2、證人趙某（中國(guó)銀行濟(jì)寧分行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）證言，證實(shí)被告人鄭某辦理該行信用卡（卡號(hào)62×××02）并透支19184.73元后，經(jīng)該行工作人員多次催收均不予償還欠款的事實(shí)經(jīng)過(guò)。
3、被告人鄭某供述與辯解，證實(shí)其申領(lǐng)中國(guó)銀行信用卡、中信銀行信用卡后先后多次透支本金分別為19184.73元、14228.17元及其長(zhǎng)期不償還欠款的犯罪事實(shí)。
上述證據(jù)，能夠相互印證，足以認(rèn)定，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人鄭某使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人鄭某犯信用卡詐騙罪的犯罪事實(shí)及罪名成立，本院予以確認(rèn)。被告人鄭某歸案后，能夠如實(shí)供述自己的罪行，庭審中自愿認(rèn)罪，對(duì)其可以依法從輕處罰；被告人鄭某已賠償中國(guó)銀行股份有限公司濟(jì)寧分行的全部損失及中信銀行信用卡透支的全部本金，對(duì)其可以酌情從輕處罰。對(duì)于其辯護(hù)人提出被告人鄭某社會(huì)危害性較小、無(wú)信用卡詐騙的故意，案發(fā)系源于其無(wú)力償還、不懂法以及被害單位銀行存在一定過(guò)錯(cuò)，對(duì)信用卡的發(fā)放、欠款催收存在明顯的制度漏洞的辯護(hù)意見(jiàn)不成立，與審理查明的事實(shí)不符，且未提出相關(guān)證據(jù)予以證實(shí)，故本院不予采納，該辯護(hù)人提出的其他辯護(hù)意見(jiàn)成立，予以采納。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)、第二款，第六十七條第三款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第二款、第三款，第五十二條之規(guī)定，判決如下：
被告人鄭某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金兩萬(wàn)元。
（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。罰金已繳納納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省濟(jì)寧市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審　判　長(zhǎng)　　江　艷
審　判　員　　劉來(lái)雙
人民陪審員　　王春江
二〇一五年十月十三日
書(shū)　記　員　　劉子輝