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（2014）陽刑初字第223號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省陽谷縣人民檢察院。
被告人李某甲，曾用名李某某，個(gè)體工商戶。因涉嫌騙取貸款罪，于2014年2月18日被陽谷縣公安局決定并于2014年3月18日執(zhí)行刑事拘留，2014年4月25日經(jīng)陽谷縣人民檢察院批準(zhǔn)并由陽谷縣公安局執(zhí)行逮捕，2014年7月2日被陽谷縣公安局決定并執(zhí)行取保候?qū)彙?015年2月13日由本院決定逮捕，同年10月28日被抓獲歸案，并于同日由陽谷縣公安局執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于陽谷縣看守所。
辯護(hù)人李廣，河南惠信律師事務(wù)所律師。
陽谷縣人民檢察院以陽檢公刑訴（2014）222號(hào)起訴書指控被告人李某甲犯騙取貸款罪，于2014年12月4日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。陽谷縣人民檢察院指派檢察員岳彩響、王福英出庭支持公訴。被告人李某甲到庭參加訴訟。2015年2月13日，因被告人李某甲脫逃，本院裁定中止。2015年10月28日，被告人被抓獲歸案，本案恢復(fù)審理�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控：
1、2009年3月份，被告人李某甲采用偽造國有土地使用證的方式，與郵政儲(chǔ)蓄銀行簽訂了在書院街的房屋抵押合同，騙取貸款47萬元，貸款發(fā)放后，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)現(xiàn)了虛假土地證，中止了貸款合同，要李某甲償還貸款，李某甲拒不償還，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行造成損失204411元。
2、2013年1月份，被告人李某甲借用張某甲的名義，偽造了雅梵娜時(shí)尚羽絨服專賣店虛假的工商營業(yè)執(zhí)照、虛假的經(jīng)營場所，向陽谷縣郵政儲(chǔ)蓄銀行申請15萬元商戶貸款，貸款期限自2013年1月3日至2014年1月3日，貸款發(fā)放到期后，李某甲拒不還款，截至案發(fā)時(shí)，給郵政儲(chǔ)蓄銀行造成損失95585元。
3、2013年1月份，被告人李某甲以李某乙、白某、孟某的名義向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請貸款，李某甲交代三人偽造了養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨的經(jīng)營項(xiàng)目以及貸款用途，在郵政儲(chǔ)蓄銀行每人審批了8萬元貸款，貸款有效期自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發(fā)放后全部被李某甲取出，拒不償還，截至案發(fā)時(shí)給銀行造成損失239999.93元。
4、2013年1月份，被告人李某甲借用李某丙名義，偽造了美麗女人服裝店虛假營業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照，虛構(gòu)了經(jīng)營場所，以李某丙的名義，以服裝店進(jìn)貨為貸款用途向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請商戶貸款10萬元，貸款期限自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發(fā)放到期后，拒不償還貸款，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成損失63723元。
5、2013年4月份，被告人李某甲借用李某丁的名義，采用偽造營業(yè)執(zhí)照、虛構(gòu)貸款用途、偽造保證人收入證明的方式，向陽谷縣郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)貸款被李某甲實(shí)際使用，李某丁經(jīng)營不實(shí)。后貸款到期后，李某甲拒不償還貸款，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成損失86631.05元。
另查明，在案發(fā)后，被告人李某甲與郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行簽訂還款承諾，并于2014年6月6日還款405678元，結(jié)清了李某丙、李某乙、白某、李某丁名下貸款及孟某名下部分貸款。剩余張某甲、李某甲及孟某的貸款本金及利息尚未歸還。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為：被告人李某甲采用借用他人名義、虛構(gòu)貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成經(jīng)濟(jì)損失67萬余元，其犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。建議對其判處三年以下有期徒刑或者拘役，鑒于其能夠如實(shí)供述自己的罪行，可從輕處罰。
被告人李某甲對公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名均無異議。
經(jīng)審理查明：1、2009年3月份，被告人李某甲采用偽造國有土地使用證的方式，與郵政儲(chǔ)蓄銀行簽訂了在書院街的房屋抵押合同，騙取貸款47萬元，貸款發(fā)放后，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)現(xiàn)了虛假土地證，中止了貸款合同，要李某甲償還貸款，李某甲拒不償還，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行造成損失204411元。
2、2013年1月份，被告人李某甲借用張某甲的名義，偽造了雅梵娜時(shí)尚羽絨服專賣店的虛假的工商營業(yè)執(zhí)照、虛假經(jīng)營場所，向陽谷縣郵政儲(chǔ)蓄銀行申請15萬元商戶貸款，貸款期限自2013年1月3日至2014年1月3日，貸款發(fā)放到期后，李某甲拒不還款，截至案發(fā)時(shí)，給郵政儲(chǔ)蓄銀行造成損失95585元。
3、2013年1月份，被告人李某甲以李某乙、白某、孟某的名義向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請貸款，李某甲交代三人偽造了養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨的經(jīng)營項(xiàng)目以及貸款用途，在郵政儲(chǔ)蓄銀行每人審批了8萬元貸款，貸款有效期自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發(fā)放后全部被李某甲取出，拒不償還，截至案發(fā)時(shí)給銀行造成損失239999.93元。
4、2013年1月份，被告人李某甲借用李某丙名義，偽造了美麗女人服裝店虛假營業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照，虛構(gòu)了經(jīng)營場所，以李某丙的名義，以服裝店進(jìn)貨為貸款用途向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請商戶貸款10萬元，貸款期限自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發(fā)放到期后，拒不償還貸款，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成損失63723元。
5、2013年4月份，被告人李某甲借用李某丁的名義，采用偽造營業(yè)執(zhí)照、虛構(gòu)貸款用途、偽造保證人收入證明的方式，向陽谷縣郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)貸款被李某甲實(shí)際使用，李某丁經(jīng)營不實(shí)。后貸款到期后，李某甲拒不償還貸款，截至案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成損失86631.05元。
綜上，被告人李某甲采用借用他人名義、虛構(gòu)貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行貸款共計(jì)106萬元，案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成經(jīng)濟(jì)損失690349.98元，案發(fā)后，被告人李某甲與郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行簽訂還款承諾，并于2014年6月6日還款405678元，剩余本金共計(jì)284671.98元尚未歸還。2015年2月13日，因被告人李某甲脫逃致使案件無法正常審理，本院裁定中止。2015年10月28日，被告人李某甲被濟(jì)南鐵路公安處陽谷站派出所抓獲歸案。2015年10月28日，被告人被抓獲歸案。2015年11月4日上午，被告人李某甲將剩余本金284671.98元退還被害單位。
上述事實(shí)，有以下證據(jù)：
（一）書證
1、被告人李某甲常住人口基本信息，證明被告人的身份信息。
2、被告人李某甲的貸款材料，房管局房管證手續(xù)，工商局查詢結(jié)果，張某甲、李某丙、李某丁的貸款材料一宗，證明被告人李某甲采取借用他人名義、虛構(gòu)貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行貸款的事實(shí)。
3、還款承諾、償還證明，證明被告人李某甲案發(fā)后還款405678元及尚有28萬余元未歸還的事實(shí)。
（二）證人證言
證人李某乙、李某丙、李某丁、白某、王某、孟某、李某戊、秦某的證言，均證明被告人李某甲曾采用他們的名義在郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行進(jìn)行貸款及采用虛假收入證明騙取貸款的事實(shí)。
（三）被告人的供述與辯解
1、被告人李某甲的供述，證明其采用借用他人名義、虛構(gòu)貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成經(jīng)濟(jì)損失67萬余元，至今尚有27萬余元未歸還的事實(shí)。
2、被告人李某甲于2015年10月30日供述，其對公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名無異議，并表示準(zhǔn)備積極歸還剩余貸款。
（四）其他證據(jù)
1、陽谷縣公安局出具的證明，證明被告人李某甲無犯罪前科。
2、濟(jì)南鐵路公安處陽谷站派出所出具的到案經(jīng)過，證明被告人李某甲的到案情況。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證均予以證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人李某甲采用借用他人名義、虛構(gòu)貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發(fā)時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄銀行陽谷縣支行造成經(jīng)濟(jì)損失690349.98元，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名成立。被告人李某甲當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，可從輕處罰，且其在案發(fā)后已將貸款全部歸還，可酌情從輕處罰。經(jīng)調(diào)查評(píng)估，社會(huì)影響不大，判處緩刑不致再危害社會(huì)。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一，第六十七條第三款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第二款、第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人李某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年零七個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣20000元（已繳納）。
（緩刑考驗(yàn)期自判決確定之日起計(jì)算。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向聊城市中級(jí)人民法院提起上訴，書面上訴的，應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　程　然
代理審判員　　高珊珊
人民陪審員　　侯典科
二〇一五年十一月九日
書　記　員　　張榮榮