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（2015）鄆刑初字第183號(hào)
公訴機(jī)關(guān)鄆城縣人民檢察院。
被告人李某甲，原鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行客戶(hù)經(jīng)理。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2014年10月21日被抓獲，同年10月24日被刑事拘留，同年12月1日被執(zhí)行逮捕。現(xiàn)羈押于鄆城縣看守所。
鄆城縣人民檢察院以鄆檢公刑訴（2015）180號(hào)起訴書(shū)，指控被告人李某甲犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年6月3日向本院提起公訴，本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。鄆城縣人民檢察院指派檢察員王振江出庭支持公訴，被告人李某甲到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
鄆城縣人民檢察院指控，2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理期間，違反國(guó)家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，作為貸款第一責(zé)任人向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，共計(jì)人民幣231萬(wàn)元，至案發(fā)尚有212.5萬(wàn)元逾期無(wú)法收回。
針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)隨案提供了被告人供述、證人證言及破案經(jīng)過(guò)、貸款手續(xù)等相關(guān)書(shū)證予以證實(shí)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李某甲的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定處罰。
被告人李某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。對(duì)公訴機(jī)關(guān)提交的指控證據(jù)無(wú)異議。
經(jīng)審理查明，2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理期間，違反國(guó)家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，作為貸款第一責(zé)任人于2012年12月31日，向劉存生發(fā)放貸款45萬(wàn)元，2013年12月14日到期，已還18萬(wàn)元；2012年10月29日，向秦保安發(fā)放貸款25萬(wàn)元，2013年10月15日到期，至今未歸還；2012年10月22日，向侯某甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元，2013年10月15日到期，侯某甲于2013年11月29日歸還20萬(wàn)元貸款后，被告人李某甲歸還了自己的責(zé)任貸款；2012月11月29日、2012年11月30日，分別向劉自明發(fā)放貸款25萬(wàn)元、24萬(wàn)元，2013年11月15日到期，至今未歸還；2013年3月29日，向王建國(guó)發(fā)放貸款20萬(wàn)元，2014年3月17日到期，至今未歸還；2013年4月15日，向徐某發(fā)放貸款45萬(wàn)元，2014年4月14日到期，被告人李某甲將其中的35萬(wàn)元貸款歸還了自己的責(zé)任貸款，徐某于2014年7月30日歸還貸款0.5萬(wàn)元；2013年6月15日，向王某丙發(fā)放貸款27萬(wàn)元，2014年6月14日到期，王某丙將貸款27萬(wàn)元?dú)w還被告人李某甲后被李某甲歸還了自己的責(zé)任貸款。綜上，被告人李某甲共計(jì)向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，合計(jì)人民幣231萬(wàn)元，至案發(fā)尚有212.5萬(wàn)元逾期無(wú)法收回。
上述事實(shí)有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)證實(shí)，本院予以確認(rèn)。
1、書(shū)證
（1）被告人李某甲戶(hù)籍證明。證實(shí)被告人李某甲作案時(shí)達(dá)到刑事責(zé)任年齡。
（2）鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行報(bào)案材料、鄆城縣公安局出具的破案經(jīng)過(guò)、上海市公安局閔行分局虹橋派出所出具的證明。證實(shí)2013年12月4日，鄆城縣公安局對(duì)李某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪立案?jìng)刹椤?014年10月21日下午，李某甲在上海市黃浦區(qū)九江路大馬頭茶餐廳被上海市公安局閔行分局虹橋派出所干警抓獲。同年10月24日被刑事拘留。
（3）鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行（原侯咽集信用社）提供的劉存生、秦保安、侯某甲、劉自明、王建國(guó)、徐某、王某丙借款合同及相關(guān)貸款手續(xù)。證實(shí)被告人李某甲作為第一貸款責(zé)任人分別向劉存生、秦保安、侯某甲、劉自明、王建國(guó)、徐某、王某丙發(fā)放貸款情況。
（4）鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行（原侯咽集信用社）出具的證明兩份。證實(shí)被告人李某甲發(fā)放貸款的歸還情況。
（5）侯某甲提供的收到條一份、徐某提供的借條一份。證實(shí)侯某甲貸款到期后，將20萬(wàn)元應(yīng)歸還貸款交給李某甲；被告人李某甲向徐某借款35萬(wàn)元。
（6）中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、山東省農(nóng)村信用社文件。證實(shí)鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行貸款發(fā)放的對(duì)象、發(fā)放條件以及信貸業(yè)務(wù)流程。
2、證人證言
（1）證人劉某甲、陸某、李某乙證言。證實(shí)2012年12月31日，借款人劉存生在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款45萬(wàn)元，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人劉存生發(fā)放貸款45萬(wàn)元的事實(shí)。
（2）證人秦保安、秦某甲、秦某乙證言。證實(shí)2012年10月29日，借款人秦保安在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款25萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人秦保安發(fā)放貸款25萬(wàn)元的事實(shí)。
（3）證人侯某甲、湯某、侯某乙證言。證實(shí)2012年10月22日，借款人侯某甲在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人侯某甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元的事實(shí)。
（4）證人劉某乙、張某證言。證實(shí)2012年11月29日、2012年11月30日，借款人劉自明在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款24萬(wàn)元、25萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人劉自明發(fā)放貸款49萬(wàn)元的事實(shí)。
（5）證人王某甲、王某乙、侯某丙證言。證實(shí)2013年3月29日，借款人王建國(guó)在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人王建國(guó)發(fā)放貸款20萬(wàn)元的事實(shí)。
（6）證人徐某、楊某甲、楊某乙證言。證實(shí)2013年4月15日，借款人徐某在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款45萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人徐某發(fā)放貸款45萬(wàn)元的事實(shí)。
（7）證人王某丙、侯某丁、侯某戊、湯某證言。證實(shí)2013年6月15日，借款人王某丙在侯咽集信用社申請(qǐng)貸款27萬(wàn)元時(shí)，被告人李某甲在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)狀況和資產(chǎn)能力進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，違法向借款人王某丙發(fā)放貸款27萬(wàn)元的事實(shí)。
（8）證人高某證言。證實(shí)侯咽集信用社對(duì)侯某甲、秦保安、劉存生、劉自明申請(qǐng)貸款進(jìn)行審查時(shí)，由A、B崗對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行考察的事實(shí)。
3、被告人供述
被告人李某甲供述。證實(shí)2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行侯咽集支行任客戶(hù)經(jīng)理期間，違反國(guó)家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒(méi)有對(duì)借款人和擔(dān)保人的實(shí)際情況進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查、審查的情況下，作為貸款第一責(zé)任人向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，共計(jì)231萬(wàn)元，其中侯某甲歸還20萬(wàn)元，王某丙歸還27萬(wàn)元，徐某貸款45萬(wàn)元后，其借了35萬(wàn)元，被其歸還了自己的責(zé)任貸款，至案發(fā)尚有212.5萬(wàn)元逾期無(wú)法收回。
本院認(rèn)為，被告人李某甲身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，不正確履行貸前調(diào)查職責(zé)，違法發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)和罪名成立，予以支持。被告人李某甲歸案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，當(dāng)庭認(rèn)罪態(tài)度較好，可從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人李某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年10月21日起至2016年10月20日止。罰金于本判決發(fā)生法律效力之日起三十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省菏澤市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　晁岳強(qiáng)
審　判　員　　王慧君
人民陪審員　　鞏建新
二〇一五年八月二十八日
書(shū)　記　員　　郭　坦