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（2014）文刑初字第162號
公訴機(jī)關(guān)漳州市龍文區(qū)人民檢察院。
被告人林某甲，男，1974年5月30日出生于福建省漳州市龍文區(qū)，漢族，小學(xué)文化，無固定職業(yè)，住福建省漳州市龍文區(qū)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2014年10月28日被取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人張志強，福建三和律師事務(wù)所律師。
漳州市龍文區(qū)人民檢察院以龍文檢公刑訴（2014）148號起訴書指控被告人林某甲犯信用卡詐騙罪，于2014年12月3日向本院提起公訴，并建議適用簡易程序?qū)徖�。本院�?jīng)審查，發(fā)現(xiàn)有不宜適用簡易程序?qū)徖淼那樾�，決定轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖�，并依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。漳州市龍文區(qū)人民檢察院指派檢察員蔣威、代理檢察員黃日新出庭支持公訴。被告人林某甲及其辯護(hù)人張志強到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
漳州市龍文區(qū)人民檢察院指控，2010年6月，被告人林某甲申請辦理中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行的信用卡一張，至同年11月，林某甲明知無償還能力，仍使用信用卡透支人民幣49846.29元。此后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催討仍不償還。2014年10月28日，林某甲主動向公安機(jī)關(guān)投案，并如實供述上述事實。并當(dāng)庭提供被告人林某甲的戶籍證明、歸案過程說明、信用卡辦理申請資料等書證；被害單位中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行的報案材料；證人林某乙等人的證言；被告人林某甲的供述；錄音資料等證據(jù)。現(xiàn)認(rèn)為被告人林某甲以非法占有為目的，多次使用信用卡進(jìn)行惡意透支，共計人民幣49846.29元，數(shù)額較大，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。被告人林某甲具有自首情節(jié)。請求依法判處。
被告人林某甲辯解，最后一筆透支款項人民幣30000元不是其所為。
辯護(hù)人的辯護(hù)意見是，1、被害單位報案的卡號與被告人林某甲申請辦理的卡號不一致；2、最后一筆透支款項人民幣30000元不是林某甲的行為，不應(yīng)計入本案的犯罪數(shù)額；3、林某甲具有自首、歸還部分透支款項、無前科等法定、酌定從輕處罰情節(jié)。綜上，請求對被告人林某甲從輕處罰并適用緩刑。
經(jīng)審理查明，2010年6月間，被告人林某甲向中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行申請辦理卡號為48×××39的信用卡，至同年11月，林某甲使用信用卡透支人民幣49846.29元，此后經(jīng)發(fā)卡銀行多次催討林某甲均未償還，并將與銀行聯(lián)系的手機(jī)停用。2012年6月4日，中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行向公安機(jī)關(guān)報案。2014年10月28日，林某甲主動到漳州市公安局龍文分局投案，并如實供述上述事實。林某甲歸案后，于2014年12月17日償還被害單位本金人民幣20000元。
上述事實，有以下證據(jù)證實：
（一）偵查機(jī)關(guān)依法收集并經(jīng)公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭提供的證據(jù)：
1、被害單位中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行報案書，證實被告人林某甲使用信用卡惡意透支本金人民幣49846.29元。
2、被害單位中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行出具的情況說明及備忘錄記錄，證實2010年11月，被告人林某甲所持卡號為48×××39的信用卡申請管制及掛失補辦。
3、信用卡辦理申請資料、銀行交易明細(xì)、催討記錄等，證實2010年6月至同年11月間，被告人林某甲使用信用卡透支共計人民幣49846.29元，經(jīng)發(fā)卡銀行電話、信函多次催討，未主動償還，并切斷與發(fā)卡銀行的聯(lián)系。
4、證人林某乙的證言，證實2010年10月，林某甲找其幫忙償還信用卡欠款，其聯(lián)系林某丙，林某丙幫林某甲墊付一筆30000元后又將30000元消費取回。
5、證人林某丙的證言，證實2010年10月，林某甲通過林某乙找其幫忙償還信用卡欠款，其幫林某甲墊付30000元后，將該筆款項重新消費取回。
6、被告人林某甲偵查階段的供述，供認(rèn)至2010年11月，其共透支建設(shè)銀行本金49846.29元，后一直未還款，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催討，均未還款，還切斷與發(fā)卡銀行的聯(lián)系。
7、錄音資料，證實被告人林某甲通過被害單位客服人員進(jìn)行信用卡臨時管制及掛失。
8、戶籍證明，證實被告人林某甲身份基本情況。
9、歸案過程說明，證實被告人林某甲的到案經(jīng)過。
（二）辯護(hù)人提供的證據(jù)：
中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行出具的情況說明，證實被告人林某甲于2014年12月17日歸還被害單位本金人民幣20000元。
以上證據(jù)均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，來源合法、客觀真實，能相互印證，本院予以采信認(rèn)定。
關(guān)于被告人林某甲及其辯護(hù)人提出的最后一筆透支款項人民幣30000元不是林某甲所為不應(yīng)計入透支款項數(shù)額及被害單位報案的卡號與林某甲申請辦理的卡號不一致的辯解及辯護(hù)意見，經(jīng)查，至2010年11月，林某甲透支使用被害單位本金共計49846.29元，因無力償還，林某甲通過林某乙找到林某丙，由林某丙幫其墊付一筆信用卡欠款30000元，后林某丙再將該款項以消費方式支出取回，此后林某甲本人向建設(shè)銀行申請了原信用卡的掛失及重新辦理，該事實不僅有被告人林某甲的庭審供述與證人林某乙、林某丙的證言相互印證證實，還有公訴機(jī)關(guān)提交的被害單位出具的情況說明及相關(guān)錄音資料予以佐證。故上述辯解及辯護(hù)意見不當(dāng)，不予采納。
本院認(rèn)為，被告人林某甲以非法占有為目的，持信用卡超過規(guī)定期限透支人民幣共計49846.29元，數(shù)額較大，且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予追究其刑事責(zé)任。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，予以支持。被告人林某甲尚未歸還的款項應(yīng)予繼續(xù)追繳返還被害單位。被告人林某甲自動投案并如實供述自己的犯罪事實，是自首，依法可從輕處罰；已歸還本金人民幣20000元，可酌情從輕處罰。被告人林某甲提出的未透支最后一筆款項人民幣30000元的辯解與事實不符，不予采納。辯護(hù)人提出的被告人林某甲具有自首、歸還部分透支款項等法定、酌定從輕處罰情節(jié)的辯護(hù)意見得當(dāng)，予以采納，其余辯護(hù)意見與事實和法律規(guī)定不符，不予采納。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第五十二條、第五十三條、第六十二條、第六十七條第一款、第六十四條以及最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款、第二款第（三）項、第三款、第四款以及最高人民法院《關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條、第三條，最高人民法院《關(guān)于適用財產(chǎn)刑若干問題的規(guī)定》第一條、第二條第一款的規(guī)定，判決如下：
一、被告人林某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬元（限本判決生效后一個月內(nèi)繳交）。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即從2015年3月4日起至2016年3月3日止）。
二、被告人林某甲未償還的透支款項人民幣29846.29元應(yīng)予繼續(xù)追繳返還被害單位中國建設(shè)銀行股份有限公司漳州分行。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向漳州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審　判　長　　蔡媛媛
審　判　員　　林源泉
人民陪審員　　陳加新
二〇一五年三月四日
書　記　員　　張藝燕