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福建省泉州市鯉城區(qū)人民法院
刑 事 判 決 書

（2014）鯉刑初字第32號(hào)


公訴機(jī)關(guān)泉州市鯉城區(qū)人民檢察院。
被告人朱某某，男，1974年9月15日出生，家住福建省泉州市豐澤區(qū)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2013年10月4日被取保候?qū)彙，F(xiàn)在家候?qū)彙?br> 泉州市鯉城區(qū)人民檢察院以泉鯉檢刑訴（2013）811號(hào)起訴書指控被告人朱某某犯信用卡詐騙罪，于2013年12月25日向本院提起公訴，本院于同月26日立案，并依法適用簡(jiǎn)易程序，實(shí)行獨(dú)任審判，公開開庭審理了本案。鯉城區(qū)人民檢察院指派代理檢察員曾婧出庭支持公訴，被告人朱某某到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
泉州市鯉城區(qū)人民檢察院指控：2006年3月16日，被告人朱某某向中國(guó)建設(shè)銀行泉州分行鯉城支行申辦一張龍卡信用卡后使用，消費(fèi)后未按規(guī)定的期限及時(shí)、足額還款，經(jīng)發(fā)卡行多次上門催收、郵寄催收、電話催收后，被告人朱某某仍未按最低限度歸還欠款。截止2012年7月12日，仍透支本金人民幣16001.02元未歸還。
2012年8月2日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司泉州分行向泉州市公安局鯉城分局報(bào)案。
案發(fā)后，被告人朱某某于2013年3月18日歸還上述信用卡的全部透支本息。2013年10月4日，被告人朱某某主動(dòng)到泉州市公安局鯉城分局江南派出所投案，并如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)。
上述事實(shí)，被告人朱某某在開庭審理過程中亦無異議，并有戶籍證明、常住人口基本信息、歸案經(jīng)過、證明、報(bào)案申請(qǐng)書、信用卡申請(qǐng)表、交易明細(xì)單、上門催收記錄、電話催收登記簿、催收信件掛號(hào)回執(zhí)及信件內(nèi)容、建行催繳單、電話催收錄音光盤、證人謝某某、翁某某、王某某的證言及被告人的供述等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人朱某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，屬惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪成立。被告人朱某某自動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，是自首，予以從輕處罰。綜合以上情節(jié)，對(duì)其適用緩刑進(jìn)行社區(qū)矯正亦可達(dá)到懲戒、改造之刑罰效果，予以宣告緩刑。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第一款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款的規(guī)定，判決如下：
被告人朱某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（緩刑考驗(yàn)期限從判決確定之日起計(jì)算。罰金應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向福建省泉州市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
代理審判員　楊　芳
二〇一四年一月九日
書　記　員　黃細(xì)芬
附：本判決適用法律條文
《中華人民共和國(guó)刑法》
第六十七條犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。
犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
第七十二條對(duì)于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對(duì)其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：
（一）犯罪情節(jié)較輕；
（二）有悔罪表現(xiàn)；
（三）沒有再犯罪的危險(xiǎn)；
（四）宣告緩刑對(duì)所居住社區(qū)沒有重大不良影響。
宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場(chǎng)所，接觸特定的人。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。
第七十三條拘役的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個(gè)月。
有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。
第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
《最高人民法院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。