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福建省福州市馬尾區(qū)人民法院
刑 事 判 決 書

（2014）馬刑初字第37號


公訴機關(guān)福州市馬尾區(qū)人民檢察院。
被告人陳某某，男，1983年4月6日出生于福建省上杭縣，漢族，高中文化，無固定工作，住福建省上杭縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2013年10月30日被福州市馬尾區(qū)公安局取保候?qū)彙?br> 福州市馬尾區(qū)人民檢察院以馬檢公刑訴（2014）30號起訴書指控被告人陳某某犯信用卡詐騙罪，于2014年1月28日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。福州市馬尾區(qū)人民檢察院指派檢察員陳立忠出庭支持公訴，被告人陳某某到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2008年3月20日，被告人陳某某在中國農(nóng)業(yè)銀行某支行申請辦理了一張信用額度為人民幣2萬元的金穗貸記卡。自2010年10月17日始，被告人陳某某不斷通過該卡透支與消費。截止2012年3月20日，惡意透支人民幣34449.06元，其中本金22983.84元、總利息7946.65元、總滯納金1434.87元、總超限費2083.7元。中國農(nóng)業(yè)銀行從2010年12月6日起多次向被告人陳某某催收，被告人均未還款，到2012年4月20日，欠款達到人民幣34983.01元（利息加本金）。
案發(fā)后，被告人陳某某已于2012年7月26日、2013年5月3日分兩次向中國農(nóng)業(yè)銀行還清全部欠款。2013年10月29日被告人陳某某到福州鐵路公安處特警支隊投案。
上述事實，被告人陳某某在開庭審理過程中亦無異議，且有：1.被告人陳某某的供述；2.證人劉某某的證言；3.物證，書證，公安機關(guān)出具的戶籍證明、到案情況說明、中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行營業(yè)部出具的報案材料、證明及辦卡記錄、催收記錄、信用卡交易記錄、情況說明及被告人還款證明、還款單等證據(jù)證實，足以認(rèn)定。
庭審后，上杭縣某村民委員會出具證明，內(nèi)容為陳某某在村里表現(xiàn)良好，某村委愿意為其提供社區(qū)矯正，對其進行監(jiān)督管理。上杭縣司法局出具調(diào)查評估意見書，內(nèi)容為被告人陳某某符合社區(qū)矯正的基本條件。
本院認(rèn)為，被告人陳某某以非法占有為目的，超過規(guī)定限額透支金額共計人民幣22983.84元，數(shù)額較大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月仍不歸還，系惡意透支行為，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控的罪名成立。鑒于被告人陳某某主動投案，到案后能如實供述自己的罪行，系自首，且其在公安機關(guān)立案后人民法院宣判前已償還全部透支款息，認(rèn)罪態(tài)度較好，系初犯，參照審前社會評估意見書，可以予以從輕處罰并適用緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第七十二條、第七十三條、第六十七條第一款、第五十二條、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第五款的規(guī)定，判決如下：
被告人陳某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年，并處罰金20000元（罰金已繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向福州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　黎　麗
人民陪審員　　魏積忠
人民陪審員　　伍香珠
二〇一四年三月十七日
書　記　員　　吳曉端
附主要法律條文
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
第七十二條對于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時符合下列條件的，可以宣告緩刑，對其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：
（一）犯罪情節(jié)較輕；
（二）有悔罪表現(xiàn)；
（三）沒有再犯罪的危險；
（四）宣告緩刑對所居住社區(qū)沒有重大不良影響。
宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時禁止犯罪分子在緩刑考驗期限內(nèi)從事特定活動，進入特定區(qū)域、場所，接觸特定的人。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。
第七十三條拘役的緩刑考驗期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個月。
有期徒刑的緩刑考驗期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。
第六十七條犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實供述司法機關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。
犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
第五十二條判處罰金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪情節(jié)決定罰金數(shù)額。
最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。