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麗水市蓮都區(qū)人民法院

民 事 判 決 書

（2013）麗蓮商初字第367號(hào)



原告：中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行。住所地：麗水市 ×× 都區(qū) ×× 號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼證： XX 。

訴訟代表人：徐 ×× 。

委托代理人（特別授權(quán)）：趙 ×× 、何 × 。

被告：王 ×× 。

被告：包 ×× 。

被告：浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司。住所地：遂昌縣 ×× 鎮(zhèn) ×× 路 ×× 號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼證： XX 。

法定代表人：何 ×× 。

原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行為與被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司金融借款合同糾紛一案，于 2013 年 2 月 19 日向本院起訴，本院受理后，依法由審判員朱歡獨(dú)任審判，于 2013 年 3 月 26 日公開開庭進(jìn)行了審理，并當(dāng)庭宣告判決。原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行的委托代理人趙 ×× 到庭參加訴訟，被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行訴稱：被告王 ×× 與被告包 ×× 系夫妻關(guān)系。 2011 年 9 月 5 日，被告王 ×× 因需要購置起亞 yQZ6440A 轎車（車牌號(hào)浙 K ××××× ）而與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款合同（合同編號(hào)： XX ），雙方約定被告向原告按揭貸款人民幣 127000 元，貸款期限約定自 2011 年 9 月 5 日起至 2014 年 9 月 5 日止（即 36 個(gè)月），按雙方合同約定支付利息，還款日為每月 4 日，被告每月歸還本息之和為 3901.10 元，同時(shí)若本合同下貸款逾期的，罰息利率為在本合同所執(zhí)行貸款利率的水平上上浮 50% ，約定借款擔(dān)保方式為抵押加保證，若雙方因合同發(fā)生爭(zhēng)議向原告住所地人民法院起訴。同日，被告王 ×× 、包 ×× 與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同（合同編號(hào)： XX ），約定以其所購置的起亞 yQZ6440A 轎車（車牌號(hào)浙 K ××××× ）為前述借款抵押擔(dān)保，并辦理了車輛抵押登記手續(xù)，同時(shí)被告包 ×× 還簽署了共同參與還款人承諾書，承諾對(duì)上述款項(xiàng)的還本付息承擔(dān)連帶責(zé)任，直至本息全部清償日止。被告浙江凱通汽車有限公司作為保證人與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款保證合同（合同編號(hào)： XX ），約定對(duì)上述貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期間自合同生效日起至合同借貸條款履行期間屆滿日后兩年。上述合同簽訂日，原告即按合同約定向被告王 ×× 發(fā)放貸款人民幣 127000 元。截止 2012 年 3 月前，被告王 ×× 按約履行了還款付息，但自 2012 年 4 月份起至今，被告王 ×× 、包 ×× 已連續(xù)拖欠十期本息未付，共計(jì) 35109.90 元，經(jīng)原告多次催討未果。為此，請(qǐng)求：一、判令解除原告與被告簽訂的編號(hào)為 XX 個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同、個(gè)人消費(fèi)借款保證合同；二、判令被告王 ×× 、包 ×× 共同歸還貸款本金 107548.40 元，并支付截止 2012 年 12 月 27 日前拖欠的利息 6176.63 元，本息共計(jì) 113725.03 元， 2012 年 12 月 28 日后至還清之日止期間的利息按合同約定支付；三、判令被告王 ×× 、包 ×× 以其設(shè)定的抵押物起亞 yQZ6440A 轎車（車牌號(hào)浙 K ××××× ）折價(jià)或拍賣、變賣之價(jià)款對(duì)上述貸款本息由原告優(yōu)先受償；四、判令被告浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；五、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司未作答辯。

經(jīng)審理查明：被告王 ×× 與被告包 ×× 系夫妻關(guān)系。 2011 年 9 月 5 日，被告王 ×× 與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款合同（合同編號(hào)： XX ），雙方約定被告向原告按揭貸款人民幣 127000 元，貸款期限自 2011 年 9 月 5 日起至 2014 年 9 月 5 日止（即 36 個(gè)月），按雙方合同約定支付利息，同時(shí)若本合同下貸款逾期的，罰息利率為在本合同所執(zhí)行貸款利率的水平上上浮 50% ，約定借款擔(dān)保方式為抵押加保證，若雙方因合同發(fā)生爭(zhēng)議向原告住所地人民法院起訴。同日，被告王 ×× 、包 ×× 與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同（合同編號(hào)： XX ），約定以其所購置的起亞 yQZ6440A 轎車（車牌號(hào)浙 K ××××× ）為前述借款抵押擔(dān)保，并辦理了車輛抵押登記手續(xù)，同時(shí)被告包 ×× 還簽署了共同參與還款人承諾書，承諾對(duì)上述還本付息承擔(dān)連帶責(zé)任，直至本息全部清償日止。被告浙江凱通汽車有限公司作為保證人與原告簽訂了個(gè)人消費(fèi)借款保證合同（合同編號(hào)： XX ），約定對(duì)上述貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期間自合同生效日起至合同借貸條款履行期間屆滿日后兩年。上述合同簽訂日，原告即按合同約定向被告王 ×× 發(fā)放貸款人民幣 127000 元。被告王 ×× 按約履行還款付息義務(wù)至 2012 年 3 月。但自 2012 年 4 月 4 日起至今，被告王 ×× 、包 ×× 已連續(xù)拖欠十期本息未付，共計(jì)人民幣 35109.90 元。

本院采信并據(jù)以認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有原告提供的原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證明書、第一、二被告身份證，常住人口登記卡、結(jié)婚證、第三被告企業(yè)檔案查詢、組織機(jī)構(gòu)代碼證、授權(quán)書、銀行開立帳戶儲(chǔ)蓄卡、機(jī)動(dòng)車登記信息、行駛證、個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同、個(gè)人消費(fèi)借款保證合同、開立貸款帳戶通某某、個(gè)人貸款支付憑證、共同參與還款人承諾書、貸款帳戶基本信息、銀行個(gè)人貸款對(duì)賬單及當(dāng)事人庭審陳述。

本院認(rèn)為：原告與被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司簽訂的個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同、個(gè)人消費(fèi)借款保證合同合法有效，雙方借貸、抵押和擔(dān)保關(guān)系事實(shí)清楚，權(quán)利義務(wù)明確，合同當(dāng)事人均應(yīng)按合同約定履行。原告已按合同約定履行發(fā)放借款的義務(wù)，被告王 ×× 應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)按月歸還借款本金并支付利息。由于被告王 ×× 已累計(jì) 10 期未按合同約定履行還款義務(wù)，根據(jù)雙方約定原告有權(quán)提前要求被告歸還借款本息。被告包 ×× 系該借款的共同參與還款人，且本案所涉借款系在兩被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間所形成。原告訴請(qǐng)要求被告王 ×× 、包 ×× 共同歸還借款本金及支付利息并提前解除合同，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告訴請(qǐng)要求被告支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，因律師費(fèi)非本案實(shí)現(xiàn)債權(quán)所必需，故對(duì)原告該項(xiàng)請(qǐng)求，本院不予支持。被告王 ×× 、包 ×× 以其共有的浙 K ××××× 號(hào)車輛為借款作抵押擔(dān)保，抵押物經(jīng)合法登記，原告依法對(duì)該抵押車輛的折價(jià)、變賣或者拍賣價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。被告浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司作為上述借款的擔(dān)保人，應(yīng)對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為對(duì)原告的訴請(qǐng)和所舉證據(jù)放棄抗辯和質(zhì)證的權(quán)利，不影響本院依法對(duì)本案作出判決。為維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第三十三條、第四十六條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)婚姻法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第二十四條的規(guī)定，判決如下：

一、解除原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行與被告王 ×× 、包 ×× 、浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司于 2011 年 9 月 5 日簽訂的個(gè)人消費(fèi)借款合同、個(gè)人消費(fèi)借款抵押合同、個(gè)人消費(fèi)借款保證合同（合同編號(hào)為： XX ）；

二、被告王 ×× 、包 ×× 于本判決生效后十五日內(nèi)歸還原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行借款本金人民幣 107548.40 元并支付利息（截止 2012 年 12 月 27 日前的利息為人民幣 6176.63 元，自 2012 年 12 月 28 日起的利息按合同約定的利率計(jì)算至本判決確定的履行期限屆滿之日止）；

三、被告王 ×× 、包 ×× 以車牌號(hào)為浙 K ××××× 號(hào)的起亞 yQZ6440A 轎車對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行有權(quán)以該車折價(jià)或者拍賣、變賣該車的價(jià)款優(yōu)先受償；

四、被告浙江 ×× 汽車貿(mào)易有限公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任；

五、駁回原告中國(guó) XX 銀行股份有限公司 ×× 行的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi) 3010 元，減半收取 1505 元，由三被告負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省麗水市中級(jí)人民法院。

審 判 員　　朱　歡

二〇一三年三月二十六日

本件與原本核對(duì)無異

代書記員　　藍(lán)祖仙